贷记卡汽车分期业务实务介绍.ppt

金穗贷记卡 汽车分期业务实务介绍 苏州分行汽车分期业务实务介绍 一、业务简介 二、车商签约 三、分期流程 四、分期授信 一、业务简介 首付款 分期还款 客户 农行 经销商 (扣除商户手续费) 分期金额 汽车分期付款 金穗贷记卡汽车分期付款是指客户在经销商处向农行递交分期汽车申请，农行审核通过，授予客户信用卡额度，客户交首付款以及办理保险等手续后，农行客户在经销商处刷卡提车，并分期还款给银行。 其中“分期金额”实际上是银行帮客户预先支付给经销商，客户在未来的一年或两年内分期将该金额还给银行。所以经销商在客户提车时收到的是完整车款（扣除手续费后），客户日后如出现不还款的风险也是由银行承担。 一、业务简介 合作车型车价 首付款、分期金额、分期期限 首付款不低于净车价的30% 分期额度最高可达净车价的70% 申请分期金额应不低于3万元 期限可以是12、24、36，一般要求做24和36期 车价10万元以上车型 一、业务简介 角色分工 商户拓展行：与汽车经销商签约的行，二级支行或个贷中心 分期维护行：一般为车商开户行、拓展行，派驻人员进行驻点营销、打印清算凭证和清算明细，参与商户收单结算手续费和商户承担分期手续费70%分成 分期营销行：营销分期客户的行（参与分期付款业务持卡人承担手续费100%分成） 支行信贷部：贷款客户准入条件的审核 支行电子银行部：POS安装及培训、贷记卡办理和调额等 分行卡中心：额度调整、商户注册、POS程序安装、分期监控等 二、车商签约 合作机构准入条件 与汽车厂商签署特许销售合同或取得汽车厂商品牌授权书的特约一级经销商（4S店）；中高档汽车销售的综合型经销商 经营状况良好，企业法人代表在人民银行的个人信用报告、企业银联风险信息查询系统无不良记录 注册资本低于200万元一般要提供前2年财务报表（资产负债表，损益表） 经销商上一年度无因操作风险和道德风险造成的银行呆坏账 二、车商签约 一、了解经销商情况 1、产品类型、品牌、销售量及销售额； 2、有无分期经验、合作银行、他行费率及分期付款业务开展情况； 3、拍取经销商经营场所照片、撰写汽车分期经销商调查报告。 BTY：调查报告必须涵盖商户成立时间、实际经营范围及车型、营业总面积、员工人数、门店数、门店营业地址、上年零售总额、双方以往的合作情况，与当地其他银行的分期合作情况（扣率、交易量）等，申请实施手续费费率及理由说明，如有信贷关系，可以用授信报告或贷后检查报告替代! 签约步骤1 二、车商签约 二、开户及签署协议 1、特约商户受理人民币卡协议 2、金穗信用卡增值服务商户业务合作协议 3、金穗信用卡增值服务补充协议—汽车分期业务 4、提供汽车经销商的照片和调查报告 签约步骤2 二、车商签约 三、签约商户审批 1、支行电子银行部将车商资料送苏州分行审批，分期手续费率低于总行标准费率的由分行分管行长批准。 2、分行卡中心将车商分期信息报总行审批 3、分行下装POS程序、配置费率 4、支行安装POS，开始分期付款业务。 BTY：分期付款POS既可以进行POS的消费等交易，又可以进行特定的分期付款业务，由操作人员根据菜单选择。 签约步骤3 二、车商签约 费率 1、手续费：一般由汽车客户承担，一次性收取。不同经销商可以设定不同手续费率！目前费率最低12期3.5%、24期6.5%、36期9.5%。 2、收单费率：汽车经销商凡营业执照经营范围内有汽车销售、整车销售等内容的费率为1%，50元封顶，该手续费由汽车经销商承担。 1、资金清算 ——为了提高资金清算速度，要求经销商开立的结算账户在农业银行。客户在经销商处刷卡后，日终即可汇入到经销商帐户； 2、入账凭证 —— 经销商可至开户行或农行网页上打印对账单作为入账凭证。 分期金额清算说明 二、车商签约 车商签约资料清单 资料名称 份数 填写要求 金穗信用卡增值服务商户业务合作协议 一式三份 要素齐全、无涂改、无留白 金穗信用卡增值服务补充协议—汽车分期业务 一式两份 要素齐全、无涂改、无留白 特约商户受理人民币卡协议 一式四份 盖章、尾页填写齐全尤其是联系方式，要求一个座机一个手机 完全追索协议书 一式两份 公章、法人章 个人征信业务授权书及征信报告 一式两份 必须法人签字，不得用法人章代替，征信报告一份，要求1个月内 POS机押金收款回单复印件 一份 要求字迹清晰，网点在押金缴纳时必须输入商户名称而不能是个人名字 法人代表及实际负责人身份核查 一份 利用联网核查公民身份信息系统核查并打印 特约商户信息调查审批表 一份 带★为必填项，第二页要求账号确认，POS设备需求要写明类型和台数（如固定1台移动1台），申请有线POS需要注明绑定电话，经办人和内部主管签章，加盖业务章， 营业执照复印件（