银行金融知识讲座.ppt

定义：金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。 广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖； 狭义的金融专指信用货币的融通。 具体内容：可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。 金融机构种类 金融监管机构（一行三会的分业监管体制）： 中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会 经营性金融机构： 政策性银行，商业银行，证券机构，保险机构，信用合作机构，非银行金融机构。 商业银行 商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 商业银行职能： 　 1、信用中介职能：针对不同客户，吸收存款，发放贷款，实现资本的融通，并获取利益收入。 2、支付中介职能：以商业银行为中心，代理客户支付、清算，形成支付链条和债权债务关系。 　　 3、信用创造功能：乘数效应。 4、金融服务职能：个人转帐结算、发放工资，代理支付其他费用等。 5、调节经济职能：在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构、消费比例投资、产业结构等调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。 保险公司 保险公司是指经营保险业的经济组织，包括直接保险公司和再保险公司。 现代保险的职能 1、保障功能：（1）分散风险。（2）经济补偿或给付。（3）促进社会安定。 2、资金融通：（1）资金的积聚。（2）资金的运用。 3、社会管理：：（1）实现了社会再分配，突出了经济保障，客观上起到社会稳定器的作用。（2）参与社会风险管理。（3）保障交易，启动消费。（4）优化金融资源配置。（5）减少社会成员之间的经济纠纷。（6）补充和完善社会保障制度。 4、保险资金的“金融调控”新角色 其他金融机构 政策性银行 证券公司 信托投资公司 金融租赁公司 财务公司 境内外资与境外中资金融机构 商业银行资产负债和资本的构成 资产：准备金，收款过程中的现金，同业存款（以上三项合称为现金项目）；证券，贷款，其他资产。 负债：存款，借款。 资本：股本，资本公积，未分配利润 商业银行银行帐户 银行帐户（资金往来账户）：指企事业单位或个人在银行开立的用于办理商品交易，劳务供应等经济往来所引起的货币收付活动的活期存款帐户。又称为银行结算帐户。分类：基本存款帐户，一般存款帐户，临时存款帐户，专用存款帐户。 企事业单位开立的定期存款帐户 个人储蓄帐户：活期、定期账户 银行卡：由商业银行，农信社，邮政储蓄三类机构发行的具有消费信用，转账结算，存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。按是否提供信用透支功能，分为信用卡和借记卡。 银行票据 银行票据指由银行签发或由银行承担付款义务的票据。主要包括银行本票、银行汇票、银行签发的支票等。 支票 汇票：又分银行汇票和商业汇票。其中商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票。 银行本票 我国商业银行贷款分类 按银行是否承担本息收回责任以及责任大小：自营贷款，委托贷款，特定贷款 按贷款适用期限：短期贷款1年以内，中期贷款1到5年，长期贷款5年以上 按有无担保品：信用贷款，担保贷款，票据贴现 按风险程度可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。后三类称为不良贷款。这种划分方法是以借款人的实际偿债能力进行划分。 商业银行中间业务 概念：指不运用或较少运用自己的资金，不构成表内资产、表内负债，利用自身优势为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。 ①支付结算类中间业务，如票据结算。 　 ②银行卡业务，信用支付工具。 ③代理类中间业务，收取一定费用的代理业务，包括代理政策性银行业务、代收代付款业务、代理证券业务、.代理保险业务、代理银行卡收单业务等。 ④担保类中间业务，承担客户违约风险的业务。 ⑤承诺类中间业务。 ⑥交易类中间业务。　 ⑦基金托管业务。 ⑧咨询顾问类业务。 ⑨其他类中间业务。 同业拆借市场 概念：经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。 特点：一是融通资金期限比较短，我国最长为4个月；二是参与的机构基本上是在央行开立存款帐户，交易的主要是金融机构存放在该帐户的多余资金；三是基本上是信用拆借。 同业拆借交易有隔夜，1，7天，1，4个月等品种 参与主体：政策性银行；中资商业银行；外商独资银行、中外合资银行；城市商业银行；