银行业合规机制建设培训课件.pptVIP

银行业合规机制建设 善弈者谋势：因势而变，顺势而为，乘势而上 引 言 合规是指遵守管理我们业务的法律、规章和政策的“文字”和“精神”。 合规风险将会对任何金融组织的稳定性和声誉造成严重威胁。 我们希望公司所有员工依照最高的诚信标准进行所有活动。每个员工都对其相应的业务部门的法律和政策负责。 短期成功可能__而且常常__以具体数值衡量，而长期成功仅在树立客户、投资者、监管者和员工对组织信誉和忠诚的信任之后方能实现。 讨 论 提 纲 合规是银行业稳健持续的经营基础 商业银行合规风险管理的基本框架 合规风险管理能力建设的主要内容 提交大家共同思考讨论的几个问题 银行业的全球性挑战 合规在银行业经营管理中的战略位置 目的？赚钱（价值最大化） 靠什？资本和信息 凭啥？风险管理(KYR) 为谁？股东、员工和社会 (价值和责任） 用什？产品和服务（KYB) 从哪？客户(KYC) 银行业科学发展的两大支柱 银行业的科学发展观 所谓发展是第一要义，就是要牢固树立发展是硬道理的思想，一心一意谋发展，聚精会神搞建设，在发展中壮大，在发展中成长，在发展中解决发展中出现的困难和问题。 所谓以人为本，就是要充分考虑到广大客户的新期待，充分考虑到股东资本回报的新要求，充分考虑到广大员工的新追求，切实保护存款人和其他客户的合法权益，妥善处理好各个方面的利益诉求。 所谓全面协调可持续，就是要讲究发展的高质量，讲究速度、规模与结构、质量、效益的协调统一，从而实现又好又快发展。 所谓统筹兼顾，就是要在追求自身经济效益的同时，忠实履行相应的社会责任，在缩小城乡差别、促进城乡协调发展等方面做出贡献。 合规在新产品研发中的职能 银行业经营与合规管理 银行是关乎金钱和诚信的行业，声誉是成功的关键。 没有规矩，就没有银行。 有了规矩，得不到遵守与执行，就无所谓“稳健与持久的银行”。 如果合规失效 ，“百年老店”也有“灭顶之灾”。 国内银行近年主要金融案件一览 “高山案”的作案流程 近年浙江辖内的案件情况 2005__2006年，辖内银行业金融机构共发各类案件56件，其中百万元以上案件13件。从作案人员看，以内部人员作案为主的经济案件和违规经营案件43件，占总涉案金额的75%。从案发原因看，主要是合规意识淡薄，制度执行力差。“情面大于制度”、“习惯代替制度”、“信任代替管理”。 最典型的是,新昌合作银行信贷人员挪用资金案。2006年8月21日，该行信贷员张世斌假冒企业名义违规发放贷款200万元，当日通过违规转账和违规提现将200万元资金占为己有，用于个人还债及赌博。7道防线可以防案，但道道防线失守。 张世斌案的“七道防线” 什么是合规？ COMPLIANCE：VERB小写“c” （行为）；NOUN大写 “C” （职能）。 合规既是一个动词：遵守某些规定。 合规也是一个名词：负责监督合规风险的个人或部门的职能。 合规是银行业持续经营和创新发展的基础 当前，公司治理和全面风险管理成了全球企业管理的二大热门话题，经合组织2004年4月发布《OECD公司治理原则》修订本，美国发起组织（COSO）2004年9月发布《全面风险管理：整合框架》修订本。对于银行业，除了影响广泛的巴塞尔新资本协议，巴塞尔委员会2005年4月发布的《合规与银行内部合规部门》、2006年2月发布的《加强银行公司治理》修订本等文件，同样受到各国银行业金融机构和监管当局的普遍关注。对于公司治理、合规管理和全面风险管理，其实从逻辑上讲，合规风险是企业面临的主要风险之一，实现经营活动的合规性同样也是公司治理的重要内容。 确保经营活动的合规性是银行业金融机构稳健发展的基础，更是银行业金融机构管理层和全体员工的共同责任。 正视银行业发展中的合规性挑战 近年来，国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就越多，花费的成本也就越高，正如巴塞尔委员会会计工作组主席Arnold Schilder先生所说的：“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。 合规管理的三大理念 树立合规创造价值的理念。 树立合规从高层抓起的理念。 树立人人有责、主动合规的理念。 合规管理的目标:稳健经营与持续增长(有效创新) 通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。 确保恰当遵守：法律法规（监管规章）、内部政策与程序