中小企业融资存在问题与对策.doc

中小企业融资存在问题与对策 　　摘要：解决中小企业融资难问题，企业不能只依靠政府和银行，还要通过自身的努力，引进先进的管理方法和理念，进行技术创新，灵活的运用各项金融政策，依据企业发展的实际情况制定合理的融资策略，杜绝盲目融资，才能有效拓展企业的发展空间，使中小企业逐步走出目前所面临的困境。 关键词：中小企业、融资、困境 据统计，2012年中国中小企业总数已占全国企业总数的99%以上，创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右。其中能直接从获得银行融资（贷款）的中小企业不到三分之一，其他三分之二的中小企业需靠其他融资方式（如：担保、民间借贷、票据业务等方式）获取贷款，而靠其他融资方式获取的贷款成本偏高，有的甚至成为企业的负担。统计数据显示面临劳动力成本上涨压力的占比由此前的52.10%，上升到目前的81.67%；面临原材料成本上涨压力的占比由55.56%上升至81.43%；面临人民币升值压力的占比，也由32.95%上升至48.11%。同时全国多数地区民间借贷利率年息已在20%-30%之间。 国务院办公厅日前转发银监会、国家发改委等八部委《关于促进融资性担保行业规范发展意见》，积极鼓励民间资本和外资依法进入融资性担保行业，增强行业资本实力。今年十一届全国人大四次会议公布并经表决通过的“十二五”规划纲要提出，要加快多层次金融市场体系建设，并显著提高直接融资比重。不仅如此，4月13日，国务院总理温家宝在主持召开国务院常务会议、分析一季度经济形势、研究部署下一阶段经济工作时着重指出，要将社会融资规模控制在合理范围内，引导商业银行加大对重点领域和薄弱环节特别是中小企业的信贷支持，合理调节中长期贷款和短期贷款的比例，提高直接融资比重，既消除通货膨胀的货币因素，又满足实体经济对金融的合理需求。解决中小企业融资难问题，企业不能只依靠政府和银行，还要通过自身的努力，引进先进的管理方法和理念，进行技术改革和创新，灵活的运用各项金融政策，依据企业发展的实际情况制定合理的融资策略，杜绝盲目融资，才能有效拓展企业的发展空间，使中小企业逐步走出目前所面临的困境。 1.我国中小企业融资背景和意义 1.1中小企业融资背景 我国的经济发展，中小企业占有非常重要的地位。30年改革开放，国有大中型企业大都忙于“下岗分流”，“扭亏为盈”，“解决历史包袱”。中国经济在这样的过程中，能够解决了就业与社会问题，同时保持高速增长，很大程度上依赖于中小企业的崛起。对经济的健康、快速、持续发展，中小企业所作的贡献越来越大，在促进增长、繁荣经济、推动创新、扩大就业等方面发挥着重要的作用，已成为我国经济发展的重要力量，是经济活力的具体体现，也是活跃市场的基本主体。 1.2中小企业融资意义 制约中小企业发展的瓶颈是融资问题，把资金这一社会重要资源合理地配置到位，中小企业才能进一步的发展壮大。中小企业的快速、健康发展将极大地减轻我国的就业压力，推动国民经济的稳步增长，增加人民收入，具有长远的经济效益和社会效益。经济效益不必赘述，单从社会效益来说，随着我国社会的发展，人均资源占有量非常匾乏，土地等基本资源正在锐减，失业问题尚未解决，新的农村失业又摆在我们面前，这些问题的解决，根本出路就是城市化，而城市化成功取决于社会创造更多的就业机会，使社会的劳动力有活干、有饭吃、有衣穿。所以说我国只有推动中小企业快速发展，才能使人民富足起来，社会达到稳定。 2.中小企业的融资困境 中小企业融资目前面临融资的主要问题是生产所需的流动资金严重不足。多数中小企业在创业初期资金都投放到购买土地、厂房及设备方面，生产所需的流动资金预留不足，即使部分企业有预留，也只能满足企业初期发展需求。当企业开始发展壮大时或是接到大订单时，现有的流动资金就显得捉襟见肘。 由于多数中小企业规模较小，可向银行进行抵押的资产较少，或是企业本身就处于困境中，财务报表所显示的各项财务指标达不到银行要求，很难获得银行支持。另一选择就是由担保公司担保后，再向银行申请贷款，而目前担保公司的多数业务都放在房地产行业，因房地产有地、有房进行质押，同时近几年广西的地价、楼价在全国范围内波动不大，属稳健上升趋势，所以担保房地产行业风险较小。担保公司对中小企业的关注度不够，认为风险较大，无形中增加了企业的贷款难度。第三就是向民间借贷，但前面已提到利率太高，因企业的利润也就是在30%左右，有些还不到30%，因此从民间借贷所产生的利润基本被利息消耗甚至亏本，使得民间借贷成为中小企业发展的“鸡肋”。 3.中小企业应对措施 一般地，中小企业发展过程中会在以下三种情况下申请融资：一种是发展状况良好，企业订单较多，有一定的利润，需注入资金扩大规模，这种企业符合银行货款的硬性要