我国民营银行发展的制度缺失研究.pdf

2014年第 1期 江苏经贸职业技术学院学报 总第 111期 我国民营银行发展的制度缺失研究 刘标胜 ，吴子瑛 (江苏经贸职业技术学院 a．财政金融研究所；b．贸易金融学院，江苏 南京 211168) 摘 要：制度缺失已经成为制约我国民营银行发展的主要因素，因此有必要对我 国民营银行的准入制度、运行环境制度 和监管制度存在的问题进行分析，利用国家效用函数、制度变迁等理论解释其原因，并提 出相应的建议。 关键词 ：民营银行 ；制度缺失；存款保险制度 ；国家效用函数 ；核心制度 ；边缘刺度 中图分类号：F832．1 文献标志码 ：A 文章编号：1672—2604(2014)01—0012—04 十八大报告提出加快发展民营金融机构，推进 (一)民营银行准入制度缺位 金融创新 ，构建与经济社会发展相匹配的多元化金 1．现行制度过于模糊 ，民营银行的设立缺乏法 融体系，优化小微企业融资环境，提升金融服务实 律制度依据 体经济的能力，增强金融系统防范和化解金融风险 我国目前关于银行准人的法律法规主要有 《公 的能力。这是政府首次将发展民营金融机构写进 司法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行 党的报告中，对民营银行的发展具有重大意义。 业监督管理法》、《金融机构管理规定》等。 《中国人 民银行法》第三十二条规定中国人民银行有权对金 一 、 民营银行的界定 融机构及其行为进行检查监督。 《商业银行法》第 国外所有商业银行(在一些国家甚至包括中央 十二、十三条对设立商业银行所应具备的管理人 银行)都是私人银行，所以没有 “民营”与 “国有”之 员、营业场所和注册资本等作了一般性 的规定。 分。我国学界对 “民营银行”的含义争议颇大，主流 《商业银行法》还规定，设立商业银行，应经中国人 观点多从产权结构、资产结构和治理结构等角度进 民银行审查批准，未经人民银行批准，任何单位和 行界定 J。本文综合 国内外学者的观点，认为民营 个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何 银行是指由民间资本控制与经营的，通过建立现代 单位不得在名称中使用 “银行”字样。这些规定都 企业制度，按市场化法则进行运营的权、责、利统一 过于模糊，没有专门针对民营银行准人方面的条 的现代金融企业。根据此定义，中国民生银行、平 款，民营银行的设立和准人审批都无明确条文可依。 安银行和江浙地区14家小型银行属于真正的民营 2．银行设立门槛过高制约民营银行的发展 银行。 《中国人民银行关于进一步规范股份制商业银 行分支机构准人管理的通知》(银发[2001]173号) 二、民营银行制度建设存在的问题 中指出，“银行申请在同一城市筹建分行的，……避 新制度主义经济学将制度视为经济发展的第 免出现过度竞争”。这一文件对城市设立银行分支 四大柱石，视为一种稀缺性资源 ，制度决定了社会 行进行严格规定，初衷是为了维护整个银行体系的 和经济的激励结构。因此制度建设对我国民营银 安全，防止银行过度竞争，但事实上限制了市场竞 行的发展具有非常重要的作用，但是当前我 国民营 争，降低了银行业经营效率 J