农村小额贷款公司资金头寸调剂管理暂行办法的说明.docVIP

对《农村小额贷款公司资金头寸调剂管理暂行办法》的说明 一、农贷公司资金闲置情况 已联网使用会计核算系统的104家农贷公司4月1日至5月4日在银行存款的总余额稳定在18-21亿元。5月末，已联网使用会计核算系统的120多家农贷公司银行存款总余额29.8亿元。 农贷公司银行存款主要由三部分构成：1、正常经营中由于资金使用率不可能达到100%在账面留存的资金，这部分资金对单个农贷公司而言，波动性大，无法利用；2、新开业农贷公司的资本金或刚获得融资的农贷公司暂未放出贷款滞留在账面的资金，这部分资金有的是以定期存款的形式存放的；3、农贷公司出于与银行合作的目的在账面留存的资金（如做担保业务存放的保证金），这部分资金是农贷公司正常经营所必需的。前两类银行存款是农贷公司的闲置资金。 单个农贷公司无法利用闲置资金，但如果全省农贷公司的闲置资金集中，形成一个相对稳定余额，可以充分利用。 二、商业银行“现金池”业务介绍 全省农贷公司闲置资金的集中将以银行的“现金池”业务为依托开展。 “现金池”最早是由跨国公司的财务公司与国际银行联手开发的资金管理模式，以统一调拨集团的全球资金，最大限度地降低集团持有的净头寸。现金池业务主要包括的事项有成员单位账户余额上划、成员企业日间透支、主动拨付与收款、成员企业之间委托借贷以及成员企业向集团总部的上存、下借分别计息等。不同的银行对现金池有具体不同的表述。 商业银行“