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“互联网+保险”加速保险业发展 王宏芳 联通信息导航有限公司 X 关注成功！ 加关注后您将方便地在 我的关注中得到本文献的被引频次变化的通知！ 新浪微博 腾讯微博 人人网 开心网 豆瓣网 网易微博 “互联网+”是指利用互联网平台、信息通信技术, 通过充分发挥大数据、云计算等互联网技术优势, 把传统行业同用户、市场、行业产业链关联起来, 打造智能化的产业供应链和全流程高效的服务模式, 促进产业升级、服务效率提高和用户体验提升。 保险 (Insurance) 是市场经济条件下风险管理和规划人生财务的一种重要保障工具。近年来, 随着我国经济的发展、教育的普及以及保险行业的规范化管理, 中国国民的保险意识逐步提升, 保险行业发展快速, 市场潜力巨大, 保险产品需求呈现出多元化、定制化的特点。 在我国, 保险业属劳动密集型产业, 目前的从业人员已经达到700万, 现阶段从产品设计、保单制作与营销、用户投保管理、保险经纪人管理、保险核保和理赔等各环节均依靠大量的人力进行简单重复的处理, 存在人员招聘难度大、培训周期长, 保险业务复杂度高, 对用户针对性和精准性不强等问题, 传统的呼叫中心外呼的营销服务模式给用户造成了生活上的烦扰, 影响了用户感知和体验。“互联网+保险”通过利用信息通信技术以及互联网平台, 让互联网与传统保险行业进行深度融合, 打造新的保险行业营销模式及产品服务新生态。“互联网+保险”可以大幅提高服务效率, 有效降低管理成本及人工成本, 提升客户满意度, 从而促进保险行业的经营收益增长。 “互联网+保险”运营管理系统功能与架构设计 传统的保险营销是以保险代理人直销及呼叫中心电话外呼营销的模式进行。保险代理人的专业能力及理解能力参差不齐, 对保险产品及资费的理解各有差异, 有时会有倾向性地向投保人推荐返佣高的产品, 反而无法客观帮助投保人进行保障和财务规划。而传统呼叫中心外呼的营销模式无法精准寻找客户群, 造成对客户的烦扰, 引发用户群对保险行业的抵触和反感, 进而影响其对保险产品的了解意愿。通过“互联网+保险”运营管理系统, 保险行业可以为用户提供精准、高效、全方位的服务, 实现保险业务的营销推广, 比如, 用户可以在线或利用手机App进行保险产品信息的订阅、购买, 通过公众号及订阅号了解保险公司的最新资讯及活动信息, 通过呼叫中心进行业务的咨询和理赔报案, 也可通过联系代理人进行面对面的沟通确认与购买等。 用户管理系统模块主要是对各类保险的投保人及被保险人信息进行管理, 对管理保险人及被保险人的基础信息资料、身份信息进行管理, 对健康险被保险人的健康信息记录以及对分红险和寿险的风险评测、个人税收信息等进行管理。投保人可自行进行个人信息的创建与管理;保险代理人及银行等销售渠道的营销系统可管理和维护自有渠道发展的用户相关信息, 同时将用户根据购买保险的意愿和营销工作的进展进行分类。用户再次购买保险产品时, 可以直接调用用户的相关信息, 避免了重新录入, 提高服务效率。 用户服务系统是投保用户在线或者通过手机App、公众号等的在线自助服务系统, 可以实现用户的保单管理、简单的意外险和健康险等保险的在线购买、基本个险的理赔报案和申请以及保险信息和产品资料的查询等。用户可以随时随地了解自己保险的信息和服务进度, 减少了大量营销员代为录入的工作量, 用户自主性和参与度也更高。 保险营销系统是针对保险代理人、营销人员及银行等保险代理渠道所开通的营销服务系统。该系统支撑各类保险 (意外险、健康险、寿险、分红险、万能险、投资连结及团险产品) 的产品建议书制作、报价测算及投保。在营销健康险、寿险、分红险及万能险时, 根据保险产品的特点, 通常情况下根据投保人及被保险人的年龄、性别、健康情况以及收入水平, 投保时所缴保费有所差异, 需要详细测算。各渠道保险销售人员在营销过程中, 可以通过营销系统在线辅助, 以最快的方式协助用户查询保险产品说明, 根据用户的基础信息情况进行保险报价, 了解不同年度的收益验算情况, 快速制定保险的投保建议书等。 运用产品管理系统, 可以根据保险公司的报账内容进行产品的发布、信息维护、保费变更以及分类管理, 确定具有相应资质的保险代理渠道可从相应的分类中选择可销售推广的保险产品。 图1“互联网+保险”运营管理系统架构图 ??下载原图 保险运营管理系统可进行权限的分配, 确保各销售渠道及不同层级类型的保险代理人具有匹配其保险销售资质的营销权限。同时后台的管理人员可以通过管理系统对保险代理人的工时、服务质量、保单核准、佣金等进行实施跟踪与测算, 还可以为保险营销人员提供知识资源管理, 确保遇到任何问题可以通过在线的模式进行解答, 如遇到非常复杂的问题, 也可通过二线专家团队的模式提供语音咨询与指