如何处理合规文化与合规经营之间的关系.doc

如何处理合规文化与合规经营之间的关系 为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行， 中国银监会发布了《商业银行合规风险管理指引见《指引》指出合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，合规是商业银行所有员工的共同责任，要求商业银行加强合规文化建设，确立全员主动合规、合规创造价值的合规理念。 一、合规经营和建设合规文化的意义 农村信用社作为一个高风险金融企业，在经营管理过程中时刻与风险相伴，负债经营的特性决定农村信用社必须把“安全性”放在首要位置。目前农村信用社在合规管理方面仍存在不少不容忽视的问题，如重业务拓展，轻合规经营的做法仍有存在，只注重市场营销和拓展，而忽视业务的合规性管理，一些违规问题屡查屡犯，部分工作人员合规意识淡薄，案件时有发生。因此，积极开展、落实合规建设工作，培育良好合规文化，尤具现实意义。 农村信用社的经营管理活动过程实质上就是对风险的经营管理过程，要实现农村信用社的持续、稳健发展，就必须使农村信用社的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，换句话说就是合规。合规经营是农村信用社构建有效内部控制机制的基础和核心，是农村信用社稳健运行的内在要求，也是农村信用社企业文化的一个重要组成部分。合规文化与合规经营是统一的关系，“全员合规、主动合规、业务合规、管理合规”为导向的合规文化必将对我们的经营管理活动的健康发展起到促进作用，更是实现又好又快发展 的重要保障，具有强烈的现实性和必要性 二、农村信用社合规文化建设主要内容 （一）管理者要自觉做合规合法的表率，率先垂范，倡导践行合规文化合规作为一种文化，必须要从管理者做起，银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》中指出：“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时，合规才最为有效。” 合规应从管理者做起，管理者应带头合规。一方面管理者的所作所为首先要合规，要率先垂范，不仅要树立合规意识，更要在行动上以身作则，为全体员工作出表率。另一方面要求管理者重视合规管理，建立有效的合规风险管理体系，设置合规部门，配备优秀合规工作人员，确立正确的合规理念，形成良好的合规文化。 （二）主动合规全员参与合规文化 合规风险分布于银行的所有工作岗位、各个流程、各个工作环节，与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规，要坚决克服被动合规心理，树立主动合规意识，这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规操作的风险点，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人。因此，合规文化建设应强调人人有责，每个人都有责任和义务在自己的岗位上有效防范合规风险。人人应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，将合规文化意识渗透到自己的工作中。 （三）正确处理合规与业务发展关系，树立“合规创造价值”理念；合规能整合资源、优化流程、提高办事效率，给农村信用社带来直接的经济效益，同时，合规亦有助于提升我们的品牌，形成良好的社会口碑，吸引更多的优质客户，给农村信用社带来间接的经济效益。但是，违规或导致的重大案件就会使农村信用社遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失等直接经济损失，同时可能损坏声誉品牌，从而遭受间接的经济损失。所以说，合规与发展是相辅相成的，农村信用社的和谐发展离不开合规。 （四）内外配合 良性互动合规文化 合规文化建设要走出“信用杜与监管机构之间博奕”的误区， 形成外部监管与内部合规有效良性互动的局面。积极与监管部门保持日常的信息沟通与工作联系，积极及时就合规法律、规则和准则等咨询相关监管部门，以准确理解和把握监管部门的要求。 （五）尊重科学发展创新合规文化 合规文化建设并不是僵硬的、一成不变的，合规文化要与时俱进。金融市场新问题层出不穷，法律及监管环境的变化随时会对银行的经营和发展方向产生直接或间接的影响。因此，在发展中，应不断对合规文化建设进行重新的审视和确认。因此我们说合规文化建设不是一个静态的过程，而是一个动态的过程，要以可持续发展的眼光来看待它，建立可持续发展的合规文化。