银行合规考试试题.doc

《商业银行房地产贷款风险管理指引》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》及《商业银行操作风险管理指引》试题 一、单项选择题（共10题，每题5分） 1、【单选】按照《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（B）。 A、30％ B、35％ C、40％ D、45％ 2、【单选】《商业银行房地产贷款风险管理指引》中规定，个人住房贷款业务中，商业银行应尽量将借款人住房贷款的月房产支出与收入控制在（C）以下。 A、40％ B、45％ C、50％ D、55％ 3、【单选】根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于房地产贷款的说法，正确的是（B）。 A．土地储备贷款仅限于土地收购 B．土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构 C．个人住房贷款仅限于购买各类型住房 D．商业用房贷款仅限于购置以商业为用途的各类型房产 4、【单选】对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句（A）。 A “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责” C “投资有风险，入市须谨慎” D “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资” 5、【单选】客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（C）。 A 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B 主动为客户解答 C 将客户移交理财业务人员 D 拒绝客户的提问 6、【单选】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应综合分析所销售的投资产品对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。其中，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（　C　）元以上，外币在（　　）美元（或等值外币）以上。 A ：5000；500 B ：10000；1000 C ：50000；5000 D ：50000；10000 7、【单选】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，并至少（C）要求客户重新确认一次。 A．每季度 B．每半年 C．每一年 D．每两年 8、【单选】商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（A）。 A、建立完善的公司治理结构 B、建立完善内部控制体制 C、加强外部监管体制建设 D、以上都不是 9、【单选】违规、内部欺诈等损失事件在我国商业银行操作风险中占比超过80%。这说明我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性。因此，我国商业银行操作风险管理的核心问题是：（B） A 信息系统升级换代 B 合规问题 C 员工的知识/技能培养 D 公司治理结构的完善 10、【单选】《商业银行操作风险管理指引》中规定的操作风险包括法律风险，以下不属于法律风险的是（C） A 商业银行签订的合同因违法可能被依法撤销 B 商业银行因违约被提起诉讼，可能承担赔偿责任 C 商业银行因侵权行为被提起诉讼，可能因声誉受损带来损失 D 商业银行的业务行为活动违法，依法可能承担行政责任 二、多项选择题（共5题，每题10分） 1、【多选】《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款主要包括（ABCD）。 A、土地储备贷款 B、房地产开发贷款 C、个人住房贷款 D、商业用房贷款 2、【多选】根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行不得对（ABC）借款人发放土地储备贷款。 A、资本金没有到位 B、资本金严重不足 C、经营管理不规范 3、【多选】下列选项中，属于个人理财业务风险管理范畴的有（ABCD）。 A．理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险 B．理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的操作风险 C．理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险 D．理财计划包含的相关交易工具的市场风险 4、【多选】操作风险的特点主要有( ADE ) A 大多是银行可控范围内的内生风险 B 大多是银行不可控的外生风险 C 通常情况下,操作风险和收益存在一一对应关系 D 通常情况下,操作风险和收益不存在一一对应关系 E 操作风险包括许多不同的种类,如控制风险、信息技术风险、欺诈风险等 5、【多选】根据《商业银行操作风险管理指引》的要求，商业银行应当制定操作风险管理政策，操作风险管理政策应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，主要内容应包括（BCD） A 操作风险量化评估方法 B 操作风险操作风险管理组织架构、权限和责任