人寿保险公司银行保险新人衔接培训----银行网点常见业务简介.pptVIP

首先，我们来看一下存贷业务的“存款”业务。存款主要可分为活期存款和定期存款两种。 活期：指不约定存期、客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。 定期：分整存整取、零存整取、存本取息、定活两便、通知存款几种。 整存整取：根据存期，可分为三个月、半年、一年、两年、三年和五年6档。 零存整取：储户开户时预先约定期限，逐月存入本金，到期一次性支取本息的一种定期储蓄。它具有计划性、约束性和积累性等特点。该储蓄品种起存点为１元，上不封顶。存款分１年、３年和５年三个档次，不办理部分提前支取。 存本取息：储户一次存入整笔本金，按月或分次支取利息，到期支取本金的一种储蓄方式，起存金额为３０００元，存款分１年、３年和５ 年三个档次。该储种不办理部分提前支取，如提前支取本金，已分期支付给储户的利息要全部扣回，再按实际存款计算应付利息。 定活两便：整笔存入本金，不定存期，随时可以支取的一种储蓄，其利息随存期长短而定，兼有定期储蓄和活期储蓄的特点。 存期 3个月，按活期计息； 3个月≤存期6个月，按三个月定存利率打6折计息； 6个月≤存期1年，按照半年定存利率打6折计息； 存期≥1年，按照1年定存利率打6折计息。 通知存款：一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。 * 和我们业务息息相关的就是银行各类存款利率，凡是来存钱或是问到银行利率的都是我们的准客户。相信大家都经常去银行办理业务，大家也有过排队的经历。一般银行网点都有利率显示牌，不知道大家是否留意过？ 那么，现在我想问一下，你知道几种存款的利率都是多少吗？比如1年定期存款和5年定期存款。 * * 这张表格是截止2010年2月最新的银行存款利率表，它从2008年12月23日起执行。 在这之前的2008年，是央行利率调整非常频繁的一年，一年之内一共调整了6次，包括存款和贷款利率。 ? 我们刚才看到几种银行储蓄利率，储蓄是最基础的理财方式，经常会有客户问起理财该怎么理，实际上，我们可以从储蓄开始谈起。 存钱也要讲究方法的，目前，比较常用的方式有以下三种：阶梯法、滚动法和拆分法。我们通过举例来一一进行介绍。 第一种，阶梯存储法：假如你持有3万元，可分别用1万元开设1至3年期的定期储蓄存单各1份。1年后，可用到期的1万元，再开设一个3年期的存单，以此类推，3年后，你持有的存单则全部为3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。  此种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。这是一种中长期投资，适宜于工薪家庭为子女积累教育基金与未来的婚嫁金等。 第二种，?滚动储蓄法：每月将积余的钱存成一年期整存整取定期储蓄，存满1年为一个周期。1年后第一张存单到期，便可取出储蓄本息，再凑个整数进行下一轮的周期储蓄，以此循环往复，手头始终是1、2张存单，每月都可以有一定数额的资金收益，储蓄数额滚动增加，家庭积蓄也随之丰裕。 这种储蓄方法较为灵活，每月存储额可视家庭经济收益而定，无需固定。一旦有资金急需之用，只要支取到期或近期所存的储蓄就可以了，可减少利息损失。 第三种，拆分法：如果持有1万元，可分存成4张定期存单，每张存额应注意呈梯形状，以适应急需时不同的数额，即将1万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元4张1年期定期存单。此种存法，假如1年内需要动用2000元，就只需支取2000元的存单，避免了需要小数额动用“大存单”的弊端，以减少不必要的利息损失。 那么，今天，我们需要重点学习的是阶梯法。下面这个图例，可以很直观地进行演示。 * 我们通过一个例子来对阶梯法进行演示说明： 假如张先生有3万元钱，他想这笔钱既有比一年定期高的收益，又有比较好的灵活性。那么，我们可以这样给张先生规划。 在2008年1月，将这3万元钱分3张存单来存，分别存1年期（A存单）、2年期（B存单）、3年期（C存单），各存1万。 当2009年1月份的时候，第一张1年期的存款到期，张先生将A存单转存为3年期； 2010年1月份的时候，第二张2年期的存单到期，张先生将B存单转存为3年期； 2011年1月份的时候，第三张3年期的存单到期，张先生将C存单转存为3年期； 那么2012年会有一张3年期A存单到期； 2013年会有一张3年期B存单到期； 2014年会有一张3年期C存单到期 …. 如此循环，张先生每年都会有一张3年期存折到期，既能满足流动性要求，也能享受到3年期的利率收益。 阶梯法储蓄法的优点在于可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。这是一种中长期投资，适宜于工薪家庭为子女积累教育基金与未来的婚嫁金等。 * 我们知道，