基金攻略.ppt

一个印度人，梦想找到金矿，于是变卖了家产，开始四海为家地寻找。他在很多地方都开过矿，不停地失败，再失败。弄得穷困潦倒，终于——他跳海自杀了。 一年以后，新的房东在他家后院的小溪里看到闪闪发光的东西，仔细端详：金子。 原来他家的地下就有金矿！ 亿万富翁的神奇公式　 有位年轻人，从20岁开始能够定期每年存下1.4万元，持续40年；每年应存下的钱都投资到基金，并获得每年平均20％的投资报酬率，那么40年后，他能积累多少财富？ 正确的答案却是：1.0281亿！这个数据是依照财务学计算年金的公式得之，计算公式如下：1.4万(1＋20％)40＝1.0281亿。?? 假设每月基金定投1000元　 ?? 通过公开发售基金份额募集资金，由基金托管人（商业银行）托管，由基金管理人（基金公司）管理和运用资金，为基金份额持有人（投资者）的利益，以资产组合方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 基金的分类 1、封闭式基金：基金份额总额不变；有因定的存续期，一般为10年或15年；不能直接赎回，只能像股票一样在交易场所出售给第三者，价格受供求关系影响。 2、开放式基金：基金份额总额不固定，可以随时申购和赎回；交易价格以当天的基金净值为准。 基金的两类变种 1、ETF：交易所交易基金。上交所将其定名为：交易型开放式指数基金。如：华夏基金管理公司的“50ETF”；易方达基金公司的“易方达深圳100ETF”。 2、上市开放式基金：LOF。可以在场外申购和赎回；也可在交易所进行交易。目前封闭式基金到期后都转为LOF。 普通开放式基金的分类 1、货币基金：1、现金; 2、一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单; 3、剩余期限在三百九十七天以内(含三百九十七天)的债券; 4、期限在一年以内(含一年)的债券回购; 5、期限在一年以内(含一年)的中央银行票据 2、短债基金（如嘉实超短债基金） 3、债券基金（如富国天利）：基金投资于债券不超过80%。股票资产合计不超过基金净值的20% 4、保本基金（如苏彦祝管理的南方避险） 5、平衡型基金（如上投双息平衡））：股票投资比例为基金总资产的 20%－ 75%，债券为 20% -75%，权证的投资比例为基金净资产的 0-3% ，并保持不低于基金资产净值百分之五的现金或者到期日在一年以内的政府债券。 6、混合型基金（如上投优势）：股票的比例为基金资产总值的30%-95%，投资于债券的比例为基金资产总值的0-50%，但现金或到期日在一年以内的政府债券不低于基金资产净值的5%。 7、股票型基金（上投阿尔法）：股票投资比例为基金总资产的60－95%，其它为5－40%，并保持不低于基金资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的政府债券。 8、指数型基金（如易基50基金，广发沪深300指数基金。 （1）、基金认购（前端收费）： M50万元 1.2% 50万元≤M100万元 1.0% 100万元≤M200万元 0.8%  200万元≤M500万元 0.3% M≥500万元 按笔收取，1000元/笔 （2）、基金申购：（前端收费）申购费率 M 100万 1.5% 100万 ≤ M 500万 1.2% 500万 ≤ M 1000万 0.8% M ≥ 1000万 0 后端持有时间1年以内费率为1.4%， 满1年不满2年费率为1.12%， 满2年不满3年费率为0.84%， 满3年不满4年费率为0.56%， 满4年不满5年费率为0.28%， 满5年以后费率为0。 一年内赎回，赎回费为：0.5% 持有一年以上 两年以内赎回，赎回费为：0.2% 持有2年以上的，没有赎回费 一般的基金公司都是这样规定的 货币基金和短债基金都不需要申购费和赎回费 基金的转换、省钱、省时的方法 1，同基金公司之间股基与股基与债基转换（易方达） 2、同基金公司之间股基、债基与货基转换（广发） 假如：你有货币基金12000元（份），欲转换的股票基金申购费率1.5%，转换申请日该基金的收盘净值是1.20元。则：你转换后持有的该股票基金的份额是：12000×（1