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生效合同的打印和发放 保单生效的条件 通过核保+保费缴纳 合同打印的条件 保单生效+投保单扫描 合同发放 打印次日跟邮车送达各营销服务部 有理赔史 有健康告知 同时投保多份保单 历史有疾病告知 有拒保和延期史 非体检件转体检（包括金喜年年） 高保额/高保费 照会的发放及查询 发放： 每天SSC打印书面照会 短信提醒 查询： 讯捷通 热线 核保部 SSC 回复期限：30天 回复方式：书面回复相关资料 回复资料：投保单修正约定书 特别说明：如不能在有效期限内回复,也需书面回复说明情 况,申请延长。最长可延长14天 常见照会 《投保单修正约定书》的使用 用途：补充或修正新投保单中填写的内容， 该约定书将 构成保险合同的一部分。 修正/变更项目：除“投保人/被保人签名”外的投保单上 其他填写项目。变更签名必须重新填写投保单 要求：注明所对应的投保单上需要补充或修正的项目。 需要投保人/被保险人亲笔签名。 《投保单修正约定书》 可能拒保的情况介绍 不符核保规则 年龄/职业超过可承保范围 儿童保额超过规定 重复购买特别产品 健康原因 糖尿病、癌症…… 财务状况 不符承保要求 自动转账 现金(客户本人至会计柜台) 刷卡(客户本人至会计柜台) 转账支票 汇款 首期保费自动转帐 转帐时间 在投保单的收件当天进行第一次转帐 转帐次数 三次 附合三次转帐的条件 银行反馈的信息为余额不足 转帐周期 4天（收件第三个工作日得银行反馈,收件第五天再次出盘转帐） 转帐失败后的处理 核保照会的发放: 余额不足转帐失败,发送短信提醒Agent 余额不足转帐三次失败后出照会 其他原因的转帐一次失败后出照会 失败原因包括:帐号不存在，证件号码不符,帐号状态不正常等…… Agent如何处理? 如改用新的帐号,则填写新的转帐授 权书附照会一并回复。如原帐号已至银行恢复复使用，则回 复照会说明情况。另行缴费 转帐情况的查询 拨打400－8203588进行查询 登录迅捷通进行查询，进入讯捷通→会计→新生意自动转帐查询 SSC柜面 保费转移的操作 附合新单保费转移的条件必须领款人与投保人为同一人。 递交投保单时同时递交《保险合同之间险款项转移申请书》 申请书上转移金额必须填写准确。 如为凭记凭证方式的退费转移，转费申请须加盖单位公章。 核保部会在收件后，将《保险合同之间险款项转移申请书交 会计部调整。 反洗钱规定 — 趸缴保险费 反洗钱规定 — 期缴保险费 高保额保单的财务核保 175万高保额件的核保流程：财务核保→体检→交费 高保额保单的财务核保 如客户为企业雇员：? 聘用合同书个人所得税税单工资单个人房产证明贷款、借款合同及还款证明 如客户为经商人士：? 企业营业执照股权证明/合伙协议企业验资报告企业最近3年的财务报表客户的个人所得税税单企业所得税税单个人房产证明贷款、借款合同及还款证明 特殊产品投保流程 先审批→签单/收费→报帐 审批过程： WPA（永益）非首次投保（填写非首次投保审核表） Agent申请→营运核保部审核→SSC等待报帐 WPA首次投保标准计划（填写首次投保审核表） Agent申请→业务发展部审核→营运核保部发WPA编号→SSC等待报帐 特殊产品投保流程 不符规则的所有投保申请（包括所有产品） 年缴保费低于最低限额； 低于最低保额规定； 超过限定的最高保额或不符投保比例要求； 超年龄； 投保人数不符合规定； 缴费方式不符合规定； …… Agent申请→业务发展部(DOA/渠道经理）审核→分公司营运部审核→分公司GM/DGM意见→ CHO审核意见 使用迅捷通 核保总则 各产品核保细则 新单回执相关规则 保险营销员应在保险合同发单后一周内将保险合同送交客户，取得客户的亲笔签名回执。 60天回执未交，扣除已发放的50%佣金，以及津贴、奖金。合同按规则分配给保全员。 确有特殊原因不能在规定时间内交回，可在到期之前填写《保险合同回执延期交回申请表》递交营运部主管特批延迟缴交。 新单回执催缴 新合同发放后分别于20天、35天、50天发放回执催缴通知书给保险营销员。 短信分别于30天、40天、50天提醒。 每周五，营运部提供“超40天回执未执清单”给ADM，请协助催缴。 每周营运部提供“回执超过60天扣除佣金清单”给ADE。此清单仅供相关部门知悉所管理的营销服务部有多少回执未交并已扣除佣金。 新型产品回访 保监会要求 回访产品类型：新型分红产品、