互联网金融背景下的商业银行业务模式创新以高校学生贷款为例.pdfVIP

【金融改革】 互联网金融背景下的 商业银行业务模式创新 ——以高校学生贷款为例 蔡昌达 （招商银行博士后科研工作站，深圳 518040） 摘要：从互联网金融的定义和特点出发，总结互联网金融的两大优势，即大规模数据处理能力和 资源配置过程“去中介化”，这对传统商业银行产生了较大冲击。鉴于此，互联网金融浪潮下传 统商业银行的一个可能发展机遇是，针对中小企业开展大数据征信和网络贷款业务。又以互联 网金融模式下的助学贷款业务为例，展示了大数据征信和网络贷款的具体应用方案。 关键词：互联网金融；大数据；网络贷款；助学贷款 文章编号：1003-4625（2015）08-0025-06 中图分类号：F830.33 文献标识码：A Abstract:Abstract: Thispaperfirstsummarizedthetwoadvantagesofinternetfinancewhichstartedfromthe definitionandfeaturesofinternetfinance.Thetwoarelarge-scaledataprocessingcapabilitiesand disintermediationintheresourceallocationprocess,whichhadagreaterimpacttothetraditional commercialbanks.Referringtothis,conductingthebigdatanetworkcreditandinternetloanbusiness forSMEsisthepossibledevelopmentopportunitytothetraditionalcommercialbanksundertheinternet financetidalwave.Andthen,thepapershowthespecificapplicationprogramofthebigdatanetwork creditandinternetloan,bytakingthestudentloansundertheinternetfinancemode. Keywords:Keywords:internetfinance;bigdata;networkloan;studentloans 一、互联网金融崛起与商业银行面临的挑战 业之一。而在互联网时代，金融就是大数据。在互 一般认为，互联网金融是指以互联网为服务平 联网金融中，大数据被广泛应用于信息处理，有效提 [1] [3] 台进行的一切金融活动 。关于互联网金融，最直接 高了风险定价和风险管理效率 ，显著降低了信息不 [4] 的理解就是互联网技术和金融服务的综合。但其实 对称程度 。 [2] 从更深层次去理解的话，互联网金融是金融服务借 （2）更高效率的资源配置 。资源配置是金融活 助互联网技术在“时间”和“空间”这两个维度上的创 动的最终目标，互联网金融的资源配置效率是其存 新。目前，互联网金融的发展已经历了网上银行、网 在的基础。互联网金融中资源配置过程的一个明显 [2] 特征就是：资金供需信息直接在网上发布并匹配，供 络支付、移动互联等阶段 ，越来越在融通资金供