投资理财讲座---家庭理财（精华课件）.pptVIP

一、三性理论 安全性 收益性 流动性 股票、基金（股票型、指数型）、私募股权、外汇、贵金属、期货、艺术品 基金（保本型、货币型、债券型）、房产 银行理财产品、信托产品、 固定收益类P2P债权理财 银行存款、保险、国债、央票 中等风险理财 高风险 微风险理财产品 低风险理财产品 二、资产配置金字塔 如果你有1000万…… 三、帆船理论：财富帆船，让财富起航 三大法则 40%用于投资理财 30%用于日常开支 20%用于银行存款 10%用于购买保险 股票或其他高风险性投资占比为： （80—年龄）*100% 保险保额为家庭总收入10倍 保险费支出不超过家庭总收入10% 双十法则 打地基 添砖瓦 加牢固 精装修 盖房子 ----社会保险 ----商业保险 ----固有资产 ----投资理财 存贷款利率 存款准备金  王先生有现金200万，买套价值200万的房子，可一次性付清。 投机：王先生拿出60万付首付，贷款140万，贷款30年，每月支付8010元 同时，将手上140万现金做恒昌 月利通理财产品，月付息1%，月均1.4万利息 结论：王先生每年通过理财产品利息支付房贷，月剩余6000元，年结余7.2万。 30年后，拥有一套房，及350万现金 假设：王先生拥有价值100万二房一厅，做投资； 1，出租收入：3000元/月，年租金3.6万，年利润3.6% 2，升值空间：2年涨价18万，年利润8% 分析：年收益11.6%，2年利润23.2万，本金为房产 结论：收益不稳定，市场/政策不明朗、流动性较差 限购限价、房产税等因素 如：王先生将100投资固定收益12%恒昌宝理财产品 假设2：收益12%，期限1年，每年付息一次 分析：年收益12%，年利润12万，2年共24万，本金为现金 结论：收益固定，不受外部因素影响. 张 总：香港人，女儿将去美国留学，每年约30万，张总认为留给女儿 300万，够其10年内使用。 理财：将300万认购10%年化收益信托，每年利息30万，本金10年后不变 迟阿姨：深圳商业银行退休员工，喜欢旅游 理财：迟阿姨将150万资金做10%理财产品，每年收益15万。 迟阿姨认为，每年15万，相当于每月12000元工资，本金不变 王 总：私企老板，喜欢炒股，但不是很专业，1000万资金。预计2013年股市市场可能会有起色，不想错过机会，计划投资一年。 王总投资方案：1000万资金全认购股票。 结论：如果股市好，1000万赚20%就是200万。 但稍有闪失就至少亏损10%，损失100万 恒昌理财方案：500万投资股票，500万投资恒昌宝12%收益。 结论：500万P2P理财，年收益12%，赚60万 如果股市也好，500万赚20%就是100万，加上P2P理财收益，共赚160万 如果股市投资失败，亏损10%损失50万，但P2P赚60万，本金1000万未损失 着重介绍还款风险金机制 * 家庭理财投资分享 投资当下 规划未来 婚姻财富管理 资产传承管理 家庭投资理财 投资案例分享 优质产品推荐 一个富翁要给太太买生日礼物，问“你是想要一条船呢还是想要一辆直升飞机呢？” 太太想了想，“我什么都不要，我想离婚。” 富翁愣了一下，说：“对不起，我还不打算送这么贵重的礼物。” 一个笑话 2011年8月13日 新《婚姻法》的实施让女性将婚姻视为保险的希望破灭。 婚姻法 “新婚姻法一出，老公变房东” 婚姻法 司法解释三 婚姻法司法解释三---解读 《如何拥有一个幸福的婚姻》 女士： 如何拥有稳定的生活？ 稳定生活选择（一） 误区一：他人赠予的房产是自己的自有财产！ 误区二：婚后老公名下房产是共有的！ 1、非法转移公司财产，侵害股东利益，其投资财产需被追回！ 2、非法转移夫妻财产，其投资财产需被追回！ 1、父母出资为子女购买房产，属于赠予，属个人财产！ 2、房产抵押所产生的债务，由夫妻双方承担！ 3、房产分割时，耗费大量的时间、精力成本才可追回！ 稳定生活选择（二） 一、财产分割： 婚姻破类、财产分割时，理财产品（信托/保险）属于受益人自有财产，非夫妻共有财产。 花他人的钱 办自己的事 担心一：老公给别的女人花钱！ 议题：如何管理家庭财务风险！ 1、现金也是夫妻共有财产！ 1、了解老公的财务报表！ 2、协议财产公证也作为司法依据！ 3、配置保险、信托！ 老婆的顾虑 稳定生活选择（三） 《如何拥有一个幸福的婚姻》 男士： 如何守护已有的财富？ 警戒一：工作中，对待女客户“逢场作戏”即可！ 警戒二：生活中，对于美女陷阱