【经济管理】“三个办法一个指引”学习笔记ppt模版课件教案.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * 下面我们开始演示。 第*页 贷后管理原则 贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。贷款新规在沿袭商业银行传统贷后管理方式的同时，突出强调以下方面的新要求：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确了贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。 贷后管理原则 《固贷办法》 《流贷办法》 《个贷办法》 ?建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系；（第三十条） ?建立贷后动态监测和重估制度；（第三十二条） ?借款人现金流异常的，控制借款人的资金支付。（第三十三条） ?对约定专门还款准备金账户的，贷款人要对收入进入账户比例与账户内资金平均存量提出要求。（三十四条） ?借款人出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时依法追究借款人的违约责任。（第三十五条） ?参与借款人的贷款重组，维护贷款人债权。（第三十六、三十七条） ?通过定期与不定期现场检查与非现场监测，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。（三十条） ?贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。（第三十一条） ?动态关注借款人各项重大预警信号，及时采取有效措施防范化解贷款风险。（三十二条）?参与借款人的贷款重组，维护贷款人债权。（第三十四至第三十七条） ?贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析。（三十五、三十六条） ?贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。（三十七条） ?贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，追究借款人的违约责任。（第三十八条） ?参与借款人贷款重组，维护贷款人债权。（四十条） 第*页 第*页 第*页 罚则约束原则 罚则约束原则，就是指监管部门对商业银行执行贷款新规的行为进行严格监管，对于明显违反贷款新规的商业银行，监管部门将利用市场准入、现场检查、非现场监管等手段给予处罚，以保障办法的执行力。通过合理设定贷款业务的处罚类别，可以督促银行业金融机构加强贷款的全流程管理，进一步提高我国银行业金融机构依法经营的水平。 罚则约束原则 《固贷办法》 《流贷办法》 《个贷办法》 ?贷款人违反本办法规定经营固定资产贷款业务，如贷款流程有缺陷的、岗位责任未落实等情形，监管机构可采取停止批准开办新业务，限制分配红利和其他收入等监管措施。（三十八条） ?对越权审贷、违规放贷、违规支付贷款资金的，除采取监管措施外可采取罚款、取消高管资格、纪律处分以及吊销营业许可证等处罚。（三十九条） ?贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务，如贷款流程有缺陷的、岗位责任未落实等情形，监管机构可采取停止批准开办新业务，限制分配红利和其他收入等监管措施。（三十八条） ?对越权审贷、违规放贷、违规支付贷款资金的，除采取监管措施外可采取罚款、取消高管资格、纪律处分以及吊销营业许可证等处罚。（三十九条） ?贷款人违反本办法规定经营个人贷款业务，未按规定建立、执行贷款面谈、合同面签制度，格式条款未公示，未按规定进行支付管理等情形，监管机构可采取停止批准开办新业务，限制分配红利和其他收入等监管措施。（四十一条） ?对越权审贷、违规放贷、未履行贷款调查职责的，除采取监管措施外可采取罚款、取消高管资格、纪律处分以及吊销营业许可证等处罚。（四十二条） 第*页 第*页 第*页 目 录 起草背景及过程 1 主要内容 2 核心要义 3 协议承诺与受托支付 4 第*页 协议承诺（一） 协议承诺原则 贷款新规对贷款合同管理提出了以协议承诺原则为核心要义的监管要求，旨在引导和推动银行业金融机构加快建立健全贷款合同管理体系，切实维护自身权益。 协议承诺原则的涵义： 为解决传统信贷业务实践中，在无明确合同依据情况下，贷款人因与借款人具有同等法律地位，而无法追究借款人提供虚假信息的责任、维护自身权益的问题，贷款新规中专门明确了“协议承诺”原则。 第*页 协议承诺（二） “协议承诺”原则要求借贷双方及担保人等相关方制定周密完备的贷款合同、担保合同等协议文件，以明确各方权利义务、规范各方有关行为，实现调整各方法律关系，落实法律责任的目的。“协议承诺”要求贷款合同等协议要涵盖过去不曾包括的借款人或其他相关方面的一些事先承诺性的内容，使之成为调整贷款各方法律关系的依据。 第*页 协议承诺（三） 协议承诺原则在贷款合同中的体现： 要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信息的真实有效 在尽职