[管理学]第5章 电子支付及电子货币.ppt

第5章 电子支付及电子货币 5.1 电子支付与电子货币概述 5.2 电子支付工具及应用软件 5.3 网上银行 5.1 电子支付与电子货币概述 5.1.1 电子支付与传统支付 5.1.2 电子货币 5.1.1 电子支付与传统支付 1、传统支付 现金、支票 2、电子支付的概念 电子支付（Electronic payment）是以计算机和通信技术为手段，通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付与资金流通。 3、电子支付体系的基本构成（见图5-1） 4 电子支付系统的种类 （1）信用卡支付系统的特点是：每张卡对应着一个账户，资金的支付最终是通过转账实现的，对信用卡账户的处理是后于货款支付的。 （2）电子转账支付系统的特点是：是一种“即时付款”的支付办法。 （3）电子现金支付系统的特点则是：是一种“预先付款”的支付系统。 5、电子支付系统的功能 （1）使用数字签名和数字证书实现对各方的认证。 （2）使用加密技术对业务进行加密。 （3）使用消息摘要算法以确认业务的完整性。（4）当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性。 （5）能够处理贸易业务的多边的支付问题。 5.1.2 电子货币 1、电子货币的概念 电子货币是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 2、电子货币的特征 1）集储蓄、信贷和非现金结算等多功能于一体； 2）使用不受时间、空间和服务对象限制； 3）以计算机技术为依托，进行储存、支付和流通； 4）使用简便、安全、迅速、可靠 3、电子货币的职能 4、电子货币可能带来的问题 1）对货币总量需求和货币政策制定产生影响； 2）法律问题 3）电子货币系统安全问题 5.2 电子支付工具 5.2.1 电子现金 5.2.2 电子钱包 5.2.3 电子支票 5.2.4 信用卡 5.2.1 电子现金支付方式 1．现金与电子现金 人们对现金的偏好，是与现金有如下特点有关： 1）现金具有最终法律的特征。 2）现金支付具有分散、匿名的特性。 3）由上一点的特征就可以推出现金支付还具有技术上的“离线处理”的特性。 4）在于现金具有国家强制力赋予的信用性以及发行上的有限性（稀缺性）。 2、电子现金的概念 电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值，它是一种以数据形式流通的，通过网络支付时使用的现金。 3、电子现金的属性 1）货币价值 2）可交换性 3）可存储性 4）重复性 4．电子现金的种类 硬盘数据文件形式的电子现金 IC卡形式的电子现金。 比较：数据文件型的电子现金在网络中的流通和传递相对方便且携带不便；而智能卡电子现金在网络化过程中相对复杂一些且携带十分方便，数据文件型的电子现金又有较优的安全性。 4．电子现金的应用过程 如图5-2所示。 5．电子现金支付系统实例介绍 Ecash（其系统结构如图5-3所示） 5.2.2 电子钱包 1、电子钱包的概念 电子钱包（Electronic Purse）是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式“钱包”。 2、 电子钱包的作用 电子钱包非常实用，因为消费者在网站选好货物后，就要到收款台来进行付款，这时会出现一页或两页要求输入姓名、地址、信用卡号和其他个人信息的表。消费者必须填完所有信息才能完成结账，而填写这些表格很繁琐，很多人因不愿填写表格而在收款台前丢下电子购物车扬长而去。要人们不断填写过长的表格会使电子商务行业损失数百万美元。 电子钱包的功能和实际钱包一样，可存放信用卡、电子现金、所有者的身份证书、所有者地址以及在电子商务网站的收款台上所需的其他信息。电子钱包提高了购物的效率，用户选好商品后，只要点击自己的钱包就能完成付款过程，电子钱包帮助用户将所需信息（如送货和信用卡）自动输入到收款表里时，从而大大加速了购物的过程。 3、 电子钱包的使用 1）申请一张中国银行的长城电子借记卡 2）获得中银电子钱包 3）安装中银电子钱包 4）申请证书 5）订购商品 6）付款 4、利用电子钱包购物过程（略） 5.2.3 电子支票 1、电子支票的概念 电子支票（Electronic Check）是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电