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保单最高赔偿限额-乌鲁木齐商务局
短期出口信用保险介绍
主要内容
短期出口信用保险简介
短期出口信用保险综合保险
短期出口信用保险中小企业保单
短期出口信用保险E计划
短期出口信用保险小微企业信保易
短期出口信用保险简介
短期出口信用保险简介
定义(适保范围)
承保信用期限在一年以内,主要以信用证、托收和汇付等支付方式下出口贸易的应收账款。
短期出口信用保险承保的风险
商业风险
(买家风险)
买方破产
无力偿付
买方拖欠
买方拒收
禁止汇兑
禁止进口
撤销进口许可
颁布延期付款令
战争、内战、暴动等
政治风险
(国家风险)
短期险风险的管理核心
最高赔偿限额:保险人在保单有效期内,可承担
赔偿责任的累计最高金额。
买方信用限额:对出口商向每一买方以特定付款
方式出口项下承担风险责任的最高金额。
限额特性:有限性(包含金额、支付方式、生效
时间、有效期限、赔偿比例等要素,可循环;动
态调配。
短期出口信用保险四种模式
综合保险
中小企业保单
E计划保单
小微企业信保易
短期出口信用保险综合保险
短期出口信用保险综合保险
综合保险模式是短期出口信用保险中保障最全面、功能最多,但是操作也相对复杂的一种模式,是目前全国范围内使用最为广泛的模式,适用于所有出口企业。
短期出口信用保险综合保险功能
损失补偿
提高出口竞争力,拓展海外市场
改变支付方式
开拓新兴市场
便利融资
无需抵押,跟单融资
风险管理
短期出口信用保险综合保险操作流程
投保前
填写投保单——填写投保人基本信息
确认投保方案——对中国信保提供的承保方案进行确认
投保后
申请限额——为每一个买家(银行)单独申请授信
出运申报——将每一笔出运以书面形式向中国信保进行申报
缴纳保费——预缴保费、最低保费
出险后
到期日后两个月内提交《可能损失通知书》
提交《可能损失通知书》后四个月内提交《索赔申请书》
出口商
进口商
中国信保
信用期限到期
短期出口信用保险综合保险
注意事项
投保金额——投保企业预计未来一年出口金额
保单最高赔偿限额——投保金额的1/2
限额金额——买家与投保企业交易产生的应收账款余额最大值
限额支付条件——根据贸易合同约定进行申请
赔付比例——中国信保承担赔偿责任的比例,最大为90%
保单有效期——保单有效期为一年,中国信保仅可能对保单有
效期内发生的出运承担赔偿责任
限额生效日期——限额生效日期之后的出运才能进行投保
短期出口信用保险综合保险费率厘定
决定因素
国家分类
支付方式
信用期限
投保规模
影响因素
信用管理状况
保单履约情况
短期出口信用保险中小企业保单
短期出口信用保险中小企业保单
中小企业保单是综合保险的简化,是专门针对中小企业设计的一种承保模式。一般来讲,年出口额在2000万美元以下的出口企业均可投保中小企业保单模式。
中小企业保单与综合保险的异同
相同点
投保前均需填写《投保单》并确认投保方案;
两者都需要对买方(银行)进行限额申请,即授信;
不同点
中小企业保单的投保金额由投保企业上一年度的海关出口数据决定;
中小企业保单必须先行缴纳保费保单才能生效,综合保险则不用;
中小企业的保单最高赔偿限额为年度保险费的30-60倍;
中小企业保单项下的买方在非信用证支付方式下拥有5万美元自行掌握限额,信用证方式下最高拥有20万美元自行掌握限额;
中小企业保单项下出口企业无需进行申报;
中小企业保单采用单一费率模式;
中小企业保单的优缺点及适用企业
优点
减少了申报环节,操作相对简便,节省了企业经办人员的精力;
费用通常较综合保险更为低廉;
缺点
保障相对较低,保单最高赔偿限额比综合保险低;
目前中小企业保单无法进行保单融资;
适合企业
中小企业保单适合出口较为稳定,对成本控制要求较高且不需要
融资的企业。
短期出口信用保险E计划保单
短期出口信用保险E计划保单
E计划保单是中小企业保单的简化,是专门针对年出口额在500万美元以下的中小企业设计的一种承保模式。可以网上投保。
E保单与中小企业保单的异同
相同点
两者均无需申报;
保单最高赔偿限额均为年度保险费的30-60倍;
两者均需在保单生效前缴纳年度保险费;
不同点
E计划保单为网上投保,企业无需填写《投保单》;
E计划保单的投保金额等于出口企业上一年度的海关出口数据;
E计划保单的保单生效日期等于保费到账日期;
E计划保单无需申请限额,每一个买方(银行)默认拥有5万美元的赔付上限,同时赔付比例固定为70%;
E计划保单的费率固定为0.2%;
E计划保单在出现风险后无需先提交《可能损失通知书》,可直接提交《索赔申请书》。
E计划保单的优缺点及适用企业
优点
无需申请限额,无需申报,比中小企业保单操作
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