第5章　金融体系与货币政策.doc

第五章　金融体系与货币政策【本章历年考情】　　■2008年为8个单选，4个多选，共16分。　　■2009年为6个单选，4个多选，共14分。　　【本章主要内容】　　第一节 金融机构及其职能（六类机构）　　■中央银行　　■商业银行　　■政策性银行　　■证券机构　　■保险机构　　■其他非银行金融机构　　第二节 金融市场（六大市场）　　■货币市场　　■债券市场　　■股票市场　　■期货市场　　■保险市场　　■外汇市场　　第三节 货币政策（三要素）　　■货币政策目标　　■货币政策工具　　■货币政策传导机制　　第四节 金融风险与监管　　■金融风险　　■金融监管　　【内容详解】　　 第一节　金融机构及其职能（六类机构） 　　1.中央银行-政府设立的银行　　1.1 职能（三职能）　　■控制社会的货币和信用供给（管货币）　　■协调和控制商业银行和其他金融机构（管金融机构）　　■办理政府收支，是国家支付系统的核心（管政府收支）　　1.2 特征（四特征）　　■法定性－法律赋予职能　　■公益性－不以盈利为目的　　■基础性－为社会经济提供基础环境　　■引导性－规范并引导商业银行金融活动　　1.3 中国人民银行的性质与地位　　■是我国的中央银行　　■在国务院领导下的行政机构（是政府机构而非企业）　　■全部资本由国家出资　　1.4 中国人民银行的主要职责与业务　　■职责（13类）　　　◇制定－规章与政策　　　◇发行－人民币　　　◇管理－人民币、黄金、国库、外汇、反洗钱、支付清算系统、金融市场、信息　　　◇经理－黄金市场与国库　　　◇从事－国际金融活动　　　◇其他　　■业务（六大业务）　　　◇运用货币政策工具　　　◇经理国库　　　◇代理财政部门发行、兑付政府债券　　　◇为银行业金融机构开设账户，但不得透支　　　◇组织银行业金融机构间的清算　　　◇对商业银行放贷，期限不得超过一年　　■不经营的业务　　　◇不经营普通存贷款业务　　　◇不得向财政透支与向政府贷款　　■【特别说明】　　　◇根据《中国人民银行法》规定，财政不得向中国人民银行透支，中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券，但可以向银行贷款。 　　1.5 中国人民银行的组织机构　　■实行行长负责制　　■设立货币政策委员会　　■设立派出机构（分支机构）　　【2006年真题】　　◆根据《中国人民银行法》，中国人民银行在（　）的领导下，依法独立履行职责。　　A.全国人大常委会　　B.国务院　　C.各级人民政府　　D.中国银行业监督和管理委员会　　提示：参见教材P125 　　[答疑编号111050101] ? 『正确答案』B 『答案解析』考点：中国人民银行的性质。 　　【2006年真题】　　◆我国中央银行的职能包括（　）。　　A.垄断货币发行权　　B.代表中央政府实施金融宏观调控　　C.经营普通银行的存贷款业务　　D.经理国库　　E.作为银行的银行　　提示：参见教材P125，综合理解进行选择 　　[答疑编号111050102] ? 『正确答案』ABDE『答案解析』考点：中央银行的职能。 　　2.商业银行　　2.1 商业银行的职能　　■接受活期存款和承兑支票，创造货币和信用　　■发放贷款，购买政府公债　　■办理结算　　【2006年真题】　　◆我国商业银行的主要任务是（　）。　　A.发行货币，经营储蓄业务 　　B.代理证券发行，办理转账结算　　C.经营存贷款，办理转账结算 　　D.持有、管理、经营国家外汇储备，经营存贷款　　提示：参见教材P126 　　[答疑编号111050103] ? 『正确答案』C『答案解析』考点：商业银行的职能。 　　2.2 商业银行的特征　　■吸收公众存款，创造货币　　■设立实行批准制而非注册登记制（行业准入）　　【2004年真题】　　◆我国商业银行的设立实行（　）。　　A.登记制 　　　B.批准制　　C.备案制 　　　D.核准制　　提示：参见教材P126 　　[答疑编号111050104] ? 『正确答案』B『答案解析』商业银行设立的批准制。　　　 　　2.3 我国商业银行的设立和组织机构　　■设立批准　　　◇经国务院银行业监督管理机构（银监会）批准　　■最低注册资本　　　◇全国性－10亿　　　◇城市－1亿　　　◇农村－5000万　　■分支机构　　　◇设立分支机构由国务院银行业监督管理机构批准　　　◇不按行政区设立　　　◇分支机构的营运资金总和不超过总行资本金总额的60%