第七章 保险业经营_湖北经济学院_杨敏.pptVIP

第七章 保险业经营 教学目的和要求：通过对本章的学习，要求学生熟悉保险经营的特征与原则，掌握保险展业、承保、防灾防损与理赔等实务内容，清楚保险资金的运用。? 教学重点：保险经营的特征和原则、保险实务内容、保险理赔计算、保险资金的运用。 教学难点：保险理赔 教学方法：课堂讲授、材料分析。 第七章 保险业经营 第一节 保险业经营的特征与原则 第二节 保险展业 第三节 保险承保 第四节 保险防灾防损 第五节 保险理赔 第六节 保险资金的运用 保险业经营的业务环节 第一节 保险业经营的特征与原则 一、保险经营的特征 二、保险经营的原则 一、保险经营的特征 二、保险经营的原则 （一）风险大量原则 （二）风险选择原则 对风险性质的选择。只承保可保风险，预防道德风险。 对投保方的选择。投保方是否具有保险利益，是否有较高的道德水准及是否符合投保条件如身体健康状况等。 在不同阶段都可以进行风险选择。包括事前选择、事中选择、事后选择等。 （三）风险分散原则 第二节 保险展业（Sales Practices） 一、保险展业的必要性 二、保险展业的方式 一、保险展业的必要性 （一）含义 保险展业也称推销保险单，是保险展业人员引导具有保险潜在需求的人参加保险的行为。 （二）必要性 保险展业是保险服务特殊性的要求； 保险展业是由经营保险的数理基础所决定的； 保险展业是保险企业稳定经营的要求； 保险展业是与同业竞争的需要。 保险展业流程 保险公司为投保人提供的投保服务 二、保险展业的方式 （一）直接展业 1、定义。直接展业，亦称直销制，是指保险公司利用支付薪金的专职业务人员直接推销保单，招揽业务。 2、直接展业的优点。 （1）可以充分利用保险公司的良好声誉； （2）经常对员工进行培训，整体素质比较高； （3）直接对员工进行有效管理，可以有效避免一些违规行为发生。 3、直接展业的弊端。 （1）由于支付一定的薪酬，固定成本比较高； （2）增加和配套相应的机构和设备，管理成本较高； （3）不利于发挥业务人员的工作积极性。 （二）保险代理人展业(Agency-building distribution) 1、定义。 《保险法》（2003年版）第125条规定：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。 2、代理人的权限。 （1）专业保险代理人的权限：代理销售保险产品、代理收取保费、代理相关业务的损失勘查和理赔。? （2）兼业保险代理人的权限：代理销售保险产品、代理收取保费。? （3）个人保险代理人的权限：代理推销保险产品和代理收取保险费，不得办理团体人身保险业务，任何个人不得兼职从事个人保险代理业务，不得签发保险单。 3、保险代理人选择。 如果是专业代理人和兼业代理人，就要符合《保险代理机构管理规定》的相应条件；如果是选择个人保险代理人，也就是通常所讲的保险营销员，要求有持有资格证书。 （1）保险专业代理(Career agent)公司 到2006年底，全国处于经营状态的保险代理机构（保险专业代理公司）1563家，实现保费收入126.62亿元，占全国总保费收入的2.24%。 （ 2）保险营销员 （3）保险兼业代理(Part-time agents) 截至2006年12月底，全国共有保险兼业代理机构141278家，同比增长17.10%（机构占比图如下） ；共实现保费收入1593.36亿元，同比增长26.10%，占总保费收入的28.24%。 （三）保险经纪人展业(brokerage distribution) 1、定义。 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 2、保险经纪人展业的业务权限。 为投保人拟定投保方案，选择保人，办理保险手续；协助被保险人或受益人进行索赔；为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务等。 保险经纪公司在我国的发展 我国保险经纪公司在近几年得到迅猛发展，2000年还只有江泰、长城、东大3家经纪公司获得批准，2001年新增联合、浦东、恒泰、长安、海达5家经纪公司，2002年又新增6家公司，然而到了2003年，一年内猛增68家，截至2006年底，全国共有保险经纪公司303家，实现经纪保费收入为106.65亿元，占全国总保费收入的1.89%。 2006 年保险中介渠道保费占比情况 第三节 保险承保(underwriting) 一、保险承保的基本内容 二、保险核保 （一）保险承保的含义 保险承保是指保险人对投保人的保险标的给以保险保障的合同行为。当投保人提出订立保险合同的“要约”时，保险公司会对投