中国银行国内支付结算业务流程再造.doc

中国银行国内支付结算业务流程再造 第三章中国银行国内支付结算业务流程诊断 3．1中国银行国内支付结算发展的战略EI标 中国银行在H股招股说明书中明确提出了“进一步扩大非利息收入对本行总收入 的贡献”的发展战略，根据中国银行国内结算业务发展规划的“加速发展、稳健经 营、深化管理、开拓创新”指导原则5，其战略目标可以概括为：通过以客户为中心的 rr蓝图集中信息处理平台为依托，进行矩阵式运营服务的流程再造，实现制度建设 体系化、风险防控严密化，通过开展新产品研发，提供全程优质服务，提升客户价 值，创造结算业务品牌为业务的持续发展和收入的稳步增加打下坚实的基础，不断 增加股东回报。 中国银行国内支付结算现有的业务流程的主要还是围绕职能部门为中心建立起 来的，从前台到后台，从柜面到支持保障环节，各环节业务流程设计上的不尽合 理，必须通过对现有业务流程再造、组织机构变革实现从“部门银行”到“流程银行”的 改变”，从而提高国内支付结算产品的竞争力扩大中间业务收入占比及市场份额，并 最终实现股东价值的最大化。 3．2中国银行国内支付结算情况 3．2．1总体概况 中国银行自1912年到1983一直扮演着国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专 业银行的国有银行角色，主要以外汇业务为其主营业务，自1983年初，根据国家金 融体制改革的部署，中国银行由外汇外贸专业银行开始向国有商业银行转化开始涉 足国内结算，相比同业的工行、农行、建行、交行国内结算业务起步较晚，由于中 国银行国内结算在网点分布、人员数量同比其他国有大型商业银行存在一定的劣 势。如下表 近年来，中国银行借助于遍布全国及海外的机构网点优势，以信息化建设为支 撑，积极构建适合业务发展需要的支付结算体系，为全行的业务发展提供了支持和 保障。自2000年开始实现区域性的数据大集中，在全国建有华北、华东、西北、西 南、华南5个数据中心，2004年开发OFP(开发金融平台)、RTS(区域交易系 统)前端系统是主要支付结算应用系统，2005年按照人民银行接口规范开发RTS系 统实现了与人民银行大、小额支付系统及自身行内系统的直联接口，参加了人民银 行组织的6省(市)全国支票影像交换系统试点工作。 目前，中国银行在支付结算方面，实现了系统资金汇划的实时到账和跨行支付 的当日到账，向客户提供的国内结算品种主要有：账户服务(包括基本存款账户、 一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户)、人民币结算服务(包括汇兑、支 票、银行本票、银行汇票、银行承兑汇票、委托收款、托收承付等传统产品以及随 身银行、集中支付、财政授权支付、票据托管等新式产品)、代理结算服务等方 面。 中国银行拥有中国商业银行中最广泛的海外机构网络，在全球27个国家和地区 设有600多家分行、子公司及代表处，截至2005年12月31日，中国银行的国内分 行网络包括超过l，000家分行及分支机构，1l，600部自动服务设备，以及585个自助 银行服务中心，覆盖了全国主要地区，其中大约46．5％的境内分行分布在经济较发 达地区，包括长江三角洲、珠江三角洲和环渤海经济区，大约63．9％的国内分支机 构分布在城市地区。 3．2．2结算客户方面 长期以来作为外汇外贸专业银行，中国银行对大力发展国内支付结算业务的战 略意义认识不足，国内支付结算业务市场占有率一致较低，客户结构以涉外公司为 主，与中国工商银行(以下简称工行)立足国内市场相比存在较大差距，工行依托 在历史上业务分工中的优势，以中国最大的个人银行客户为基础，在保持中国最大 公司信贷银行的同时，一直保持在人民币清算结算和现金管理业务上的领先优势， 截至2005年底工行的结算业务占人民币结算市场份额达45％，支付结算代理市场份 额超过90％，结算服务等非利息收入占全行总收入的比例近10％。另一方面中国银 行的网点分布较为集中，尤其是县级以下城市网点不及农业银行，导致占中国人口 大多数的农村客户市场占有率较低。 以江苏地区为例，2007年中国银行人民币单位银行结算账户数量在四大商业银 行中排名最后，与农业银行相差232，500户，账户总数不及农业银行的二分之一，从 南京地区看，南京地区农业银行、工商银行、建设银行、中国银行人民币单位银行 结算账户数量分别达到38，773户、54，262户、15，982户、18，598户，中国银行账户 数量市场占有率虽然已超过建设银行，但不远及工商银行及农业银行。由于中国银 行的国内结算业务客户在客户群体、市场份额等方面与同业差距较大，因而通过改 善现有的业务流程提供优质服务吸引更多的国内支付结算客户，进一步优化行业结 构、区域结构、客户结构和产品结构一直是中国银行近期的国内结算工作重点。 3．2．3结算产品方面 中国银行的国内结算各项产品与其他各家商业银行的同质性非常高