物业按揭贷款的审慎.pdf

翻譯本( ) 本局檔號： B1/15C B9/25C 致： 所有認可機構 行政總裁 敬啟者： 物業按揭貸款的審慎監管措施 香港金融管理局 (金管局)一直密切留意香港物業及按揭 市場的發展。 樓價經過由 2015年4月至2016年3月的 短暫調整後重拾升軌 。截至2017 年3月底，根據政府差餉物業估價署的統計數字，樓價較 2015年9月的 高位超出 4.5％ ，成交量自 2017年初也大幅增加。 金管局亦留意到認可機構物業按揭業務的競爭最近愈趨激烈，銀行在 維持長期可持續性的 按揭息差的壓力 亦越來越大。按揭業務盈利下降， 會減少認可機構可從這項 業務產生的資本，因而削弱 它們在未來市場 出現調整時的抗震能力。 與此同時 ，近期涉及多於一項按揭貸款和收 入來自香港以外地區的借款人的按揭貸款 宗數有所上升 ，而這類按揭 往往涉及比較高的信用風險 。 鑑於這些發展，金管局認為有需要 推出以下新措施 ，加強認可機構的 風險管理及保障銀行體系的穩定： (1)採用內部評級基準計算法計算信用風險資本要求的認可機構 ：將 2017 年5月 19日後批出的新造按揭貸款風險權重下限 ，從 15％提 -2- 高到 25％。金管局將另函通知這些認可機構有關落實這項要求的細 節 ； (2)所有認可機構 ：將涉及一個或以上現有按揭貸款的借款人及或/ 擔 保人的按揭成數上限下調一成 。認可機構須繼續遵守現時適用於 這些借款人的「供款與入息比率 」上限下調一成的要求； (3)所有認可機構 ：將主要收入來自香港以外地區借款人的「供款與 入息比率」上限下調一成 。認可機構須繼續遵守現時適用於這些 借款人的按揭成數上限下調一成的要求 。 以上措施即時生效。在遵從措施（2）和（3）時，為免影響在本通告 發出當日或之前已簽署臨時買賣合約的借款人，認可機構可根據其現 行的批核準則審批這些借款人的按揭貸款申請。 附件載有新措施下適用的按揭成數和「供款與入息比率」上限的轉變。 如對本通告有任何問題，請以電郵與金管局聯絡 (電郵地址 : rml_hkma@hkma.gov.hk) 。 副總裁 阮國恒 2017 年5 月 19日 連附件 附件 在 2017 年5月 19日開始適用的物業按揭貸款按揭成數及 「供款與入息比率」上限 表1 ：按揭成數上限 物業價值 住宅物業 工商物業及獨立車位 自用 非自用或公司持有 申請人的主要收入來自 申請人的主要收入來自 申請人的主要收入來自 香港 香港 以外地區1 香港 香港 以外地區1 香港 香港 以外地區1 適用於申請人在申請按揭時沒有就 其他按揭物業作出借貸或擔保 2 以「供款與入息比率」為基礎的新申請貸款 60% 50% 1,000萬港元 (貸款額不得超過 貸款額不得超過( 500萬港元 ) 400萬港元 ) 50% 40% 40% 30% ≥ 1,000萬港元 50% 40% 以「資產水平」為基礎的新申請貸款 不論物業價值 40%