小企业信贷业务发展思路及发展方向精品.pptVIP

* 固定资产贷款必须具备主要条件：1、项目须符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序（审批制、核准制、备案制和行政许可制）；2、符合有关投资项目资本金的规定;3、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求。 风险评价内容：1、设置定量或定性的指标和标准；2、评价对象包括借款人或项目发起人及其关系人；3、项目合规性、技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保和保险。 规范贷款审批流程：1、是否可以考虑按不同业务产品（一般授信业务、低风险业务、贸易融资业务、项目贷款、综合授信、对公业务、个人贷款业务），调整现有审批流程和权限。 * 这部分内容和责任分解以下：1、放款部门：增加审核内容；审核内容顺序要提前；2、贷后管理部门：要做好贷款资金支付的认定工作，包括凭证和资料收集。 * 贷款专户的要求：1、根据需要，可以是结算帐户，也可以是要设立专用帐户；2、必须约定项目贷款的结贷比，作为贷后管理和后续评价的主要执行依据；3、设定帐户内的平均存款参考最低标准，是否可以以分期还本付息的总额。 * 1、流程制度完善程度：包括流程合理性、问责制度完整性、贷后风险管理及时有效性。 * 1、不得超额发放：合理测算，审慎确定额度，含低风险业务；2、 * 作为问责的依据标准本部将考虑出台我行授信工作尽职实施细则，涵盖所有授信业务和覆盖所有操作岗位。2、关于纳入统一授信管理，那我行现行按敞口授信的办法应调整。 * 准入条件：1、借款人依法设立；2、用途明确、合法；3、生产经营合法、合规；4、具有持续经营能力，有合法的还款；5、信用状况良好，无重大不良信用记录；6、贷款人要求的其他条件。调查内容：1、组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营团队的资信等情况；2、经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；3、所在行业状况；4、应收帐款、应付帐款、存货等真实财务状况；5、借款营运资金总需求和现有融资性负责情况；6、借款人关联方及关联交易等情况；7、贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；8、还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；9、对有担保的流动资金贷款，还需调查抵质押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。 * 所谓交叉违约：是指如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下出现违约，则也视为对本合同的违约。一般来说，债权人都是以当事人未履行其在本合同项下的义务为由，追究债务人的违约责任，但交叉违约条款突破了这一限制，颇有“先下手为强，后下手遭殃”的味道，即试图赶在借款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救济措施，以避免自己处于比其他债权人更糟的处境。此种违约形态在我国现行法上虽无明确规定，但它并不违反合同法的有关法理及法律精神，现行《合同法》的不安抗辩权可以作为其适用的法理依据。 * 1、贷款发放前审核的法理依据源自于批复通知书载明的事项目，所有上述有关事项必须在批复要求中列示，包括贷款支付方式、受托金额标准及支付对象等信息。2、 * 1、《银行业监督管理办法》三十七条规定的监管措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或限制其权利；停止批准增设分支机构。 第三十八条监管措施：银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，可以依法对其实行接管或者促成机构重组。 * 对个人贷款用途要求：个人在提出贷款申请时，应当有明确合法的贷款用途，同时，贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，有效防范风险。 * 按〈关于规范房地产市场外资准入和管理的意见〉等规定：符合条件的境外个人只能购买一套自主商品房，其中相关条件规定为：在境内工作、学习超过一年时间的，已属国民经济”居民“范畴。 * 小企业信贷业务发展思路及发展方向解读：湛江管理中心中小企业金融部 * 小 企 业 概 念 第一部分 * 中小企业信贷服务的主要对象为符合国家《中小企业界定标准》规定的，1000万元额度以下的湛江本地小型企业、微小企业、个体工商户。 我行的小企业信贷业务范畴主要是指敞口额1000万元以下信贷业务额（包括贷款和银承，暂不含贴现），重点是500万元以下的小企业贷款，借款主体仅限于从事生产经营的企业（不含政府部门及学校、医院等事业单位)和个体经营户，并且符合我行制定的小企业标准。 * 第二部分 小企业今后的业务发展定位及方向 * 一、业务发展定位 目前