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中国汽车宝典（销售篇）——汽车金融公司会给车市带来什么 2004年4fiJ份开始的密集的宏观调控措施.对银行贷款产生T比较大的影晌.银 监会先是对国有银行发出限贷指令.接着银监会又对包括股份制银行在内的商业 银行的汽车贷款进行专项检查.汽车市场受到了严重的影响.但汽车消费是拉动国民 经济发展的一个重要因素. 汽车金融公司 会给车市带来什么 20对经Moneychi¨2OO5年6月 I王晓坤 ]1004年4月份开始的密集的宏观调控措施,对 lind银行贷款产生了比较大的影响.银监会先是对 国有银行发出限贷指令,接着银监会又对包括 股份制银行在内的商业银行的汽车贷款进行专项 检查,汽车市场受到了严重影响. 据国家统计局数字显示,截至2004年4月底, 全国轿车库存突破10万辆大关;汽车成品存货总 值142.1亿元,上升27.9%.6月全国汽车销量为 16.5万辆,仅比2003年同月上升了2.2%,这是 两年多来最低销售增长率. 目前,我国人均GDP已经跨过1000美元的门 槛,居民消费结构将会出现一个大的跨越,即从普 通的生活用品向住房,汽车等高档消费品转变,因 此汽车消费将是拉动国民经济发展的一个重要因素. 许多业内人士对已经进入中国的汽车金融公 司给予了厚望,期待其能推动中国的汽车消费和 汽车市场,汽车金融公司进入中国会给汽车市场 带来些什么呢? 激活汽车信贷市场 卖者有货,买者无钱的局面有望打破.中国汽 车技术研究中心汽车金融工程研究所所长王再祥 指出,汽车金融公司所包含更深刻的是一种消费 文化和消费理念,在中国大多数生活品的消费仍 是一种自给自足的方式.房地产导入信贷消费模 式是比较成功的,使房地产行业在不到20年的时 间内得到了迅速发展.目前,社会满足汽车消费需 求的能力却是十分有限,在市场上形成了生产有 余,卖者有货,买者无钱的局面.汽车金融可以调 剂社会消费资金,使其在时间上继起,数量上平 衡,供给上充分.汽车金融是中国金融市场第一 次向外资开放的实验地,金融公司进入中国市场 之后,将改善中国的消费文化. 车贷的鲶鱼效应 中国人民大学财政金融学院副教授龚明华认 为,汽车金融公司作为附属于汽车制造企业的专 业化服务公司,可以通过汽车制造商和经销商的 市场营销网络,与客户进行接触和沟通,提供量体 裁衣式的专业化服务.在美国,汽车金融业务多种 多样,包括分期付款零售方式,融资租赁方式,信 托租赁方式,汽车分期付款合同的转让与再租赁 等,并有厂家贴息,客户享受零利率等多项优惠措 施.目前,按照银监会出台的汽车金融公司管理 办法及其细则,汽车金融公司还不能开展租 赁等业务,也不能提供低于银行贷款利率的融资 服务,但是,对广大购车群体来说,毕竟多了一个 融资渠道,而且是专业,便捷,高效的融资通道. 同时,由于鲶鱼效应,即使仍从银行贷款买车, 也会享受到比原来好的服务. 王再祥指出,与商业银行等专职信贷机构相 比,汽车金融公司具有其自身优越性:汽车金融公 中国汽车宝典? 司的主要任务是帮助母公司卖车,这就决定了当 消费者支付能力降低,消费需求降低时,汽车金融 公司可以推出有利于消费者的汽车金融产品,促 进汽车消费.例如9?ll事件后,美国汽车市 场急剧降温,汽车厂家为了促进销售,提供了零 首付,零利率信贷,保证了汽车销售的稳定. 试水期的苦日子 目前,中国的汽车金融相应的配套体系还没 有建立起来,实际上国外的汽车金融公司到中国 来有一种虎落平川的感觉,有几个很现实的制约 因素如利率不能为零,不能设立分支机构,融资渠 道有限等. 丰田汽车金融(中国)有限公司筹备组成员表 示,其公司对中国市场充满信心,但在短时间内不 会把盈利放在首位,其成立后先期的主要工作是 帮助丰田汽车在中国销售. 龚明华指出,不能设立分支机构,实际上对汽 车金融公司开展业务并没有多大的影响,它们完 全可以通过派遣外勤人员和利用经销商网络提供 服务,实行集中化的后台管理,来解决单一机构的 问题.至于不能采取零利率这一杀手锏与商业 银行争夺车贷市场份额,以及不能通过发行债券 和商业票据等方式融通资金,确实对汽车金融公 司的发展构成制约. 王再祥指出,汽车金融公司进入中国开始会 有一个比较痛苦的过程,一个缓慢发展的过程,也 是一个试水过程.在试水期内汽车金融公司的资 金来源主要还是会通过银行,大股东的存款,是在 股东之间的转移,没有实际意义;同业拆借的资金 基本是短期的,不能长期使用.汽车金融公司推新 的金融产品有较大的风险,首先政策已经规定了 其业务经营的范围,推新的产品需要得到审批,再 2005年6月MoneyChina财经界21 者仅仅靠货币市场的资金是非常有限的. 汽车金融的利率浮动,在国外完全是自主的, 但在国内汽车金融公司也不是不能做,可以通过 变通的方法