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我国体育保险开发刍议 一 ,体育事业中的风险 (一)运动员风险 众所周知,运动员伤残的几 率要比普通人大得多,我国较典 型的伤残例子有体操运动员桑 兰,排球运动员汤淼等等.同时, 由于运动员的谋生手段单一,一 旦无法继续职业生涯,加上治疗 费用,付出的代价将十分昂贵. (二)体育经营风险 (1)自然因素造成的各种损失 的可能性.如水灾,火灾,暴雨等自 然灾害给体育组织造成的各种损 失,包括体育场地,设施,器材等的 损坏,体育竞赛,表演活动的中断, 延误,取消而引起的损失与赔偿. (2)非过失性公共责任赔偿 的可能性.属于人为因素造成的 损失,包括体育不合格产品导致 的赔偿,体育合同责任的有关赔 偿以及体育暴力等侵害性人身攻 击等造成的损失赔偿. (3)过失性公共责任赔偿的 可能性.主要指由于体育组织管 理不善造成的人身伤害事故责任 赔偿.如由于场地器材维护不 当,应急计划不当造成的人身伤 害事故赔偿等.经营者对员工未 进行有效的培训,组织内部缺乏 有效的监督管理等,均属于管理 不善,组织领导者都应承担相应 的过失责任. 今天,我们的体育经营管理 者们正面对着一个逐渐法治化的 社会.应提高经营者的风险与法 律意识,让体育工作者们清楚地 认识到自己在工作中所要承担的 法律风险与责任. (三)体育赛事风险 (1)赛事收入损失风险:这 是指由于意外事故,赛事中断造 成部分或全部取消整个赛事而造 成的退票损失风险.这种风险是 赛事组织者最大的风险.因为整 个赛事运作的目的是确保最终的 赛事能够顺利进行,一旦赛事部 分或全部取消,则会产生连锁反 应,导致重大损失. (2)财产损失风险:主要包 括赛事建筑损坏;组委会财产的 丢失,火灾,爆炸,故意破坏,设备 损坏及相关财务风险,如盗窃,欺 诈,挪用;运输风险. (3)人身意外伤害风险:主 要是指下列人员的意外伤害,包 括与组委会有劳务合同关系的人 员,赛事的参赛人员,媒体人员, 中介人员,观众等.其中与组委 会有劳务合同关系的人员包括长 期或临时受雇于组委会的工作人 员和志愿者. (4)其他意外风险:主要包 括技术风险(电视信号失控),气 候风险(下雨,刮风,地震),工程 延误,自然灾害风险,收入不能实 现风险(电视转播权,票务,赞助, 商品),额外花费(意外支出导致 机动费用严重不足)等. (5)收支匹配管理风险(财 务风险):是指由于意外事件导致 收入与支出在时间(速度),规模, 结构上的不匹配而带来的损失. (6)环境风险:在筹备和举 办期问,因建筑物的建设直接或 间接地影响到空气,水,土壤等环 境因素的保护,以及对考古遗址, 历史古迹等造成的破坏. 此外,各类体育赛事由于时 间和地点的不同,在交通,基础设 施,气候,赛事时间表,安全,抵制 恐怖行动,战争等方面还会有一 些程度不同的风险. 二,我国体育保险的现状分析 (一)我国体育保险的供需 ff上海倮脸))2011年第fJ期 现状 (1)供给主体不足,险种单 一 ,缺乏专门的体育保险产品 体育保险专业公司或者专业 体育保险经纪公司匮乏是制约我 国体育保险健康发展的一大因 素.到目前为止,国内只有一家 专业的体育保险经纪公司——中 体保险经纪公司,开展体育保险 业务的保险公司更是屈指可数. 不仅如此,开展此类业务的保险 公司也只是把保险现有的格式化 产品推荐给客户,没有根据体育 本身的特点开发专门的体育保险 产品.许多体育项目的保险只是 以特约保险的形式承保,只能作 为普通保险的特例存在. 形成以上局面的原因有二: 一 是体育运动和体育保险的特点 使保险公司望而却步.体育运动 是对人类生理极限的不断挑战. 在训练和比赛中的高难度,高强 度,高对抗和高标准,决定了体育 运动的高危险性,伤害事故难以 避免,死亡率,伤残率都较高,并且 体育保险往往保额巨大,承保技术 复杂.而我国体育保险相关统计 数据还十分匮乏,大多数保险公司 不敢贸然涉足该领域,一般把高风 险的体育项目作为除外责任排除 在外.二是体育保险专业人才缺 乏.在我国,保险人才储备很不充 分,体育保险人才更是少之又少, 而体育保险又是一类技术性很强 的业务,保险公司不具备开发专门 体育保险产品的能力. (2)需求不足,保险意识缺乏 我国由于长期实行计划经济 体制,自然灾害,人身伤亡事故, 疾病等都由国家和集体承担,尤 其是专业运动员享有国家优惠待 遇,造成运动员,教练员对国家的 依赖12,理.由计划经济转变到市 场经济以后,承担风险的主体发 生了变化,而我国的运动员,教练 员的思想意识还停留在过去的状 态,没有建立起现代保险意识. 而在体育产业发达的国家,商业 保险发展较早,制度较为完善. 运动员深知投保的重要性和必要 性,已经养成了主动保护自己的 保险意识.很多选手不惜重金为