保险课堂版7责任保险(229KB).pptVIP

第七章 责任保险 * 本章内容提要 责任保险概述 公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险 * 本章学习目标 理解责任保险的基本特征 掌握责任保险事故成立的条件 了解公众责任保险和产品责任保险 了解雇主责任保险 了解职业责任保险 通过本章学习，你应该能够： * 第一节 责任保险概述 责任保险的概念 责任保险与法律的关系 责任保险的特征 责任保险的基本内容 * 一、责任保险的概念 (一) 概念 以被保险人依法对第三者应承担的民事损害赔偿责任为保险标的的保险 属于广义的财产保险，又具有自己的独特内容和经营特点 责任保险与一般财产保险具有共同的性质，即都属于赔偿性保险 责任保险承保的风险是被保险人的法律风险 责任保险以被保险人在保险期限内可能造成他人的利益损失为承保基础 * 成为责任保险标的须满足的要件 1.须为被保险人对第三人所负的赔偿责任； 2.须属民事责任范畴，若被保险人致人损害而须承担的刑事责任、行政责任不得作为责任保险之标的； 3.须为损害赔偿责任， 4.此责任是由于疏忽、过失等造成的，或者虽无过错但根据法律规定应对受害人承担的民事赔偿责任 * 二、责任保险的基本特征 (一) 产生与发展基础的特征 财产保险产生与发展的基础 自然风险与社会风险的客观存在和商品经济的产生与发展 人寿保险产生与发展的基础 社会经济的发展和社会成员生活水平不断提高的结果 责任保险产生与发展的基础 民事法律风险的客观存在和社会生产力达到了一定阶段 最直接的基础：法制的健全与完善 * (二） 承保标的的特征 责任保险承保的是侵权责任和经过特别约定的违约责任，没有实体的标的 各种责任风险及其可能导致的经济赔偿责任事先无法预料。保险人承担的责任只能采用赔偿限额的方式进行确定 * (三） 承保方式特征 —— 多样化 独立承保 保险人签发专门的责任保险单，与特定的物没有保险意义上的直接联系，是完全独立操作的保险业务 如公众责任险、产品责任险等。 是责任保险主要的业务来源 附加承保 保险人签发责任保险单的前提是被保险人必须参加了一般的财产保险 如建筑工程第三者责任保险 组合承保 不需要单独承保也不必附加条件，只要参加了该财产保险就得到了相应的保障 如船舶的责任保险 * (四） 补偿对象的特征－－保障性和替代性 直接保障被保险人利益、间接保障受害人利益的双重补偿机制 直接补偿对象 与保险人签订责任保险合同的被保险人 间接补偿对象 被保险人之外的受害方即第三者 只有当第三方的利益损失客观存在并依法应由被保险人负责赔偿时才产生被保险人的利益损失 * (五） 理赔处理中的特征 较一般的保险要复杂 必然要涉及到受害的第三者 需要更全面的地运用法律制度 保险人具有参与处理责任事故的权利 赔款实质上是支付给受害者 * 四、责任保险的基本内容 (一) 适用范围 各种公众活动场所的所有者、经营管理者 各种产品的生产者、销售者、维修者 各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员 各种需要雇佣员工的单位 各种提供职业技术服务的单位 城乡居民家庭或个人 各种工程项目的所有者、承包者 * (二) 保险责任 被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任 责任保险最基本的保险责任，以受害人的损害程度及索赔金额为依据，以保单上的赔偿限额为最高赔付额 因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同意支付的费用 * （三）除外责任 1、战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、盗窃、抢劫。2、核反应、核辐射及放射性污染。 3、被保险人及其代表的故意行为或非职业行为。4、政府有关当局的没收、征用。5、地震、雷击、暴雨、洪水等自然灾害。6、罚款、罚金或惩罚性赔款。 。7、被保险人所有、控制或管理的财产的损失，以及被保险人的家属、雇员的人身伤亡或财产损失（雇主责任保险除外）。 8、被保险人的契约责任（特别约定的）。9、其他不属于本保险责任范围内的一切损失、费用和责任。 * 在承保时由保险双方约定的赔偿限额是确定保险人承担的责任限额的依据 每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额 财产损失赔偿限额 人身伤亡赔偿限额 保险期内累计的赔偿限额 财产损失赔偿限额 人身伤亡赔偿限额 某些情况下，财产损失和人身伤亡两者合成一个限额 (四) 赔偿限额与免赔额 * 公众责任 公众责任保险 致害人在公众场所由于疏忽或过失等侵权行为，致使他人的人身或财产受到损害，依法应由其承担的经济赔偿责任。 承保法人、团体和家庭、个人在经济活动中，由于疏忽、过失造成他人人身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任的保险 公众责任