个人人身保险投保规则.ppt

1. 被保险人年收入≥20万元，且同时满足以下条件： （1）职业类别为1类，职业为：党政机关负责人、企事业单位负责人、科级以上公务员或具有中级专业技术职称及以上的专业技术人员； （2）连续两年年收入≥20万元，且收入稳定； （3）单张保单年交保费≥2万元或趸交保费≥10万元； （4）健康及其他告知无异常，既往无任何理赔记录； （5）其代理人为A级或B级代理人。 2. 被保险人年收入≥10万元，且同时满足以下条件： （1）职业类别为1类； （2）连续两年年收入≥10万元，且收入稳定； （3）既往已在我公司投保（须为营销、收展和中介渠道保单，且保单为有效状态），年交保费≥2万元，且持续缴费≥3年； （4）健康及其他告知无异常，既往无任何理赔记录； （5）其代理人为A级或B级代理人。 高端客户—入选条件 九、客户差异化核保规则： 普通客户和关注客户—入选条件 关注客户入选条件 出现下列情况之一者为关注客户： 1.既往投保时有故意且重大未如实告知情况； 2.既往有伪造投保或理赔资料、代体检等行为； 3.既往有保险欺诈、道德风险及重大逆选择行为； 4.被国务院有关部门及监管机构列入恐怖分子、洗钱嫌疑人等名单者。 普通客户入选条件 除高端客户和关注客户以外的其他客户。 投保年龄 （周岁） 累计体检额度 （万元） 10-17 18-40 41-45 46-50 51-55 ≥56 1＜SUM≤5 免 免 免 免 免 体检 5＜SUM≤10 免 免 免 免 免 体检 10＜SUM≤20 _ 免 免 免 体检 体检 20＜SUM≤30 _ 免 免 免 体检 体检 30＜SUM≤40 - 免 免 免 体检 体检 40＜SUM≤50 - 免 体检 体检 体检 体检 50＜SUM≤60 - 免 体检 体检 体检 体检 60＜SUM≤70 - 免 体检 体检 体检 体检 70＜SUM≤100 - 体检 100＜SUM≤200 - 体检 SUM＞200 - 体检 高端客户—寿险免体检表 投保年龄 （周岁） 累计体检额度 （万元） 10-17 18-40 41-45 46-50 51-55 ≥56 1＜SUM≤5 免 免 免 免 免 体检 5＜SUM≤10 免 免 免 免 体检 体检 10＜SUM≤20 免 免 免 免 体检 体检 20＜SUM≤30 免 免 免 体检 体检 体检 30＜SUM≤40 体检 免 体检 体检 体检 体检 40＜SUM≤50 体检 体检 体检 体检 体检 体检 50＜SUM≤60 - 体检 体检 体检 体检 体检 60＜SUM≤70 - 体检 体检 体检 体检 体检 70＜SUM≤100 - 体检 100＜SUM≤200 - 体检 SUM＞200 - 体检 高端客户—重疾免体检表 人身险风险保额（万元） 是否生调 SUM＜50 免 50≤SUM＜120 （且累计重大疾病风险保额＜100万元） 免 SUM＜120 （且累计重大疾病风险保额≥100万元） 生存调查 SUM≥120 生存调查 高端客户—生调标准 1、符合高端客户入选条件的被保险人投保时，由客户填写《差异化核保补充告知书》，与投保资料一并提交公司。经核保人员审核后，确认为高端客户的，执行高端客户的体检、生存调查标准。 2、《差异化核保补充告知书》仅适用于常规情况需体检、生调，但符合高端客户免体检、免生调条件的客户投保使用。 以下情况无需填写本告知书： （1）未达体检标准、未达生调标准的投保件； （2） 未达高端客户入选条件的投保件； （3） 投保险种仅为年金类保险的投保件。 3、《差异化核保补充告知书》的扫描类型为“其他”，切勿扫描为“补充告知问卷”等类型。 高端客户—特别提示 普通客户：按代理人差异化和机构差异化核保标准执行。 关注客户：须100%人工核保，由核保人员根据被保险人的具体情况进行综合判断，核保标准从严。 普通客户和关注客户 注：机构差异化核保规则、代理人差异化核保规则及客户差异化核保规则有冲突时，优先顺序为： 客户差异化核保规则＞代理人差异化核保规则＞机构差异化核保规则 特殊规则 分险种投保规则 民生安康定期寿险： 1、投保年龄：16-60周岁； 2、最低保额30万，最高保额限制100万； 3、本险种以保险金额的1倍计入寿险风险保额； 4、投保本险种须体检。 民生康泰一生重大疾病保险： 1、投保年龄：出生满28天-65周岁； 2、本险种以保险金额的1倍计入寿险风险保额和重大疾病风险保额，以保险金额的2倍计入体检额度； 3、本险种不得附加长期附加险（附加豁免保费定期寿险除外