汇兑柜面操作风险.pptVIP

主要内容 一、汇兑网点柜面操作风险来源及主要规定 二、汇兑业务风险防范 第一部分： 汇兑网点柜面操作风来源及主要规定 汇兑网点管理、操作涉及主要内容 1、 基础管理相关规定 1.1 、 网点业务准入管理规定 汇兑网点的分类：汇兑业务网点分为银行自营网点、代理网点、邮政汇兑单点： 银行自营网点：是指经银行业监督管理机构批准取得金融许可证，中国邮政储蓄银行自主经营管理的营业机构； 代理网点：是指经银行业监督管理机构批准取得金融许可证，在中国邮政储蓄银行的委托业务范围内专门代为办理有关业务的邮政企业营业机构； 邮政汇兑单点：是指办理汇兑业务，不经营储蓄业务的邮政营业机构（含邮政综合服务区的汇兑台席）。 邮政汇兑单点符合以下条件，可以开办按址汇款、密码汇款、入账汇款、商务汇款、网上支付汇款等业务： 1）具有合适的营业场所和设备（计算机联网、防伪鉴别仪、视频监控、配备反洗钱联网核查系统及设备） 2）具有合格的从业人员，符合岗位要求的不少于4人（柜员人数不足4人的，其普通柜员的级别为八级柜员(即尾箱限额10万元,单笔汇款限额1万元)，并控制营业时间，不能跨日切营业，也不能为商务汇款商务号的指定交易机构） 3）监管部门的其他要求 邮政汇兑单点不符合上述条件，但符合以下条件的，仅能开办1万元（不含）以下的现金类按址汇款业务。不具备以下条件的不得开办任何汇款业务。 1）具有合适的营业场所和设备（防伪鉴别仪、视频监控） 2）具有合格的从业人员（汇兑业务必须做到人员配置实现权限落实到位，有权限制约关系的不得相互兼职） 3）监管部门的其他要求 1.2 、人员管理 汇兑营业机构人员职责： 1）非联网网点柜员、普通柜员：强调其在执行规章制度、按权限日常业务操作方面等职责； 2）综合柜员（会计主管）：强调其业务指导、业务授权和监督、网点会计管理、安全管理等职责； 3）支行（局）长：管理性职责，组织网点业务运营、风险管理、网点业务营销管理、业务授权等职责。 根据《中国邮政储蓄银行邮政汇兑岗位职责》规定： 1）综合主管和综合管理员，业务主管和业务管理员，网点的普通柜员、综合柜员（会计主管）、支行（局）长等以及其他有权限制约关系的人员不得互相兼职； 2）人员权限管理通过输入身份号及密码（授权码）方式实现，在此基础上还可采用动态口令（包括智能令牌等）、人体生物特征（包括指纹等）、权限卡等认证方式。 柜员密码管理规定（第十三条）： 1）柜员密码在同一日内,如果输错达到5次，系统自动将柜员锁定。被锁定的柜员如果是签到状态，该柜员同时被强制签退。对于被锁定的柜员，需本人填写《中国邮政储蓄银行柜员信息维护申请表》，由一级支行（县市机构）综合管理员在系统操作，经综合主管授权后即可解除锁定。同时，将《中国邮政储蓄银行柜员信息维护申请表》存档保管，保管时间至少为1年。 2）柜员登录密码设置有效期为30天，在有效期内各级柜员应及时修改密码。如未按时修改密码，系统会自动拒绝登录； 3）柜员忘记密码或密码过期不能登录系统时，需柜员本人填写《维护申请表》，由上级综合管理员对其进行密码重置，并将《维护申请表》存档保管，保管时间至少为1年。 柜员尾箱限额规定（第十三条）： 注册普通柜员时，分9级设置柜员尾箱结存现金和单笔收汇限额。柜员等级设定标准由各省自定。其中： 一级柜员分别为50万元、20万元； 二级柜员分别为50万元、5万元； 三级柜员分别为50万元、1万元； 四级柜员分别为20万元、20万元； 五级柜员分别为20万元、5万元； 六级柜员分别为20万元、1万元； 七级柜员分别为10万元、5万元； 八级柜员分别为10万元、1万元； 九级柜员均为0。 1.3、尾箱管理 第十六条：柜员尾箱的增加、删除应由营业机构报一级支行（县市机构）会计管理部门审批后，由综合柜员（会计主管）办理 2 、客户管理相关规定 2.1 个人客户管理 新制度第二十八条（修订内容）： 1）客户在注册个人客户号时，应遵循中国人民银行实名制的有关规定。由客户填写《中国邮政储蓄银行汇兑个人汇款客户号申请/变更表》，出示本人有效实名证件，并由营业机构留存其复印件，所填各项信息必须真实、准确。 2）柜员应先核对客户身份及有效实名证件上的姓名、号码、发证机关所在地等是否正确，审核《中国邮政储蓄银行汇兑个人汇款客户号申请/变更表》填写的客户姓名、证件类型、证件号码、邮编、地址、手机号码是否正确。客户提供的有效实名证件为居民身份证时，必须进行联网核查。 客户身份识别规定的法律依据： 1）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 2）《转发中国人民银