公积金贷款资料 住房公积金贷款讲课资料.doc

住房公积金贷款讲课资料 第一部分 住房公积金贷款政策 一、政策依据 为了确保大家今后在受理住房公积金贷款时能够准确熟练地回答贷款职工提出的各种政策疑问，大家首先要了解有关住房公积金贷款方面的政策依据和文件，主要的政策的依据和文件有以下几种： 1、贷款通则 2、人民银行的个人住房贷款管理办法 3、中华人民共和国担保法 4、中华人民共和国合同法 5、城市房地产抵押管理办法 6、南京市职工个人政策性住房贷款办法 7、南京市职工个人政策性住房贷款办法有关问题的说明 8、职工个人公积金/商业性住房贷款合同、房地产抵押合同、公证书的条款。 二、贷款条件 1、按揭协议签订 按照南京市职工个人政策性住房贷款办法的规定，贷款职工所购商品房、经济适用住房和集资建房的项目须与市住房公积金管理中心签订按揭协议书。刚刚我们王科已经为大家详细介绍了按揭协议签订的流程以及注意事项，今后大家可以照此口径跟开发商进行宣传。 2、户口证明问题：贷款职工必须具有南京市城镇常住户口或由南京市公安机关出具的“暂住证”。具有南京市城镇户口的贷款职工在办理贷款时只需要提供户口本即可，；若是外地非农业户口，则须提供户口本以及南京市公安机关出具的暂住证（暂住证必须在有效期限内）；若是外地农业户口，是不能办理住房公积金贷款的。 3、公积金缴存问题：有三个限制条件。（1）借款人所在单位公积金新开户必须满半年；（单位不是新开户状态，而职工为新开户状态，职工只需要正常汇缴一个月，是可以办理公积金贷款的）；（2）单位连续欠缴公积金不得超过3个月（公积金欠缴超过3个月其公积金账户就会予以封存）；（3）办理缓缴手续不得超过1年，方可申请公积金贷款（有些特困企业，在满足一定条件的情况下，可以办理暂缓缴存公积金的手续，称为缓缴）。 4、托管人员问题：若贷款职工在人事代理机构代扣住房公积金，在办理贷款前须凭人事代理机构出具的连续缴存半年以上的《缴存证明》并到管理中心贷款处办理贷前审批手续。（人事代理机构如：市人才服务中心、省人才服务中心、省高层人才服务中心） 5、省直人员问题：借款人配偶方在省级机关公积金管理中心、铁路分中心、监狱管理部、华东石油管理部缴存住房公积金的，须凭建行出具的公积金缴存证明办理贷款手续，并按夫妻双方可贷额度办理。（若其配偶方在除建行以外其他银行缴存公积金的，须由缴存行出具公积金缴存证明后加盖所属公积金管理中心或管理部确认章后方可办理。 6、共有产权问题：如贷款职工所购房屋为共有产权人，在办理贷款时，除须办理正常贷款手续外，所涉及的共有产权人及其配偶还须办理有关公证和抵押手续。（避免将来处置抵押物时，解决财产分割方面的问题） 7、第二处住所承诺问题：办理公积金贷款时贷款职工须提供第二处住所承诺，主要是为了在贷款职工还不起贷款处置其抵押物时，有人愿意接纳其居住，保证抵押物能够顺利处置下来。1、第二处所承诺须提供承诺人的签名、身份证、产权证或租赁证，若为共有产权人。若所提供的第二处住所承诺为共有产权，则需要提供所有产权人的签名、身份证、产权证。2、所填写的第二处住所承诺书的门牌号码要与其承诺人提供的产权证或租赁证上的房屋坐落相一致。 8、付款收据问题：贷款职工的付款金额+贷款金额=房屋总价。购买二手房贷款金额不得超过总房价的70%，购买其他种类住房贷款金额不得超过总房价的80%。（银行在审核时，应将贷款职工提供的付款收据相加再加上贷款金额后，应正好等于购房总价） 三、贷款额度和期限 1、贷款额度（我分两段进行介绍） （1）现行的。目前购买市区住房的职工，一方缴存住房公积金的职工可贷额度为12万元，夫妻双方均缴存公积金的职工可贷额度24万元。距离法定退休年龄10年及10年以内的职工，一方缴存公积金的职工每接近退休年龄1年（不足一年的六舍七入），可贷额度减少1.2万元；夫妻双方均缴存公积金的职工每接近退休年龄1年（不足一年的六舍七入），可贷额度减少2.4万元。购买高淳县、溧水县、原六合县、原江浦县的可贷额度按照可贷公式进行计算。（公式：贷款职工月计缴公积金工资/贷款职工公积金缴存比例×40%×12×实际可贷年限）。 以后的。自8月1日起，住房公积金贷款额度按以下条件计算后取最小值确定： A、一方缴存公积金的职工，可贷额度为15万元/人；夫妻双方均缴存公积金的职工，可贷额度为30万元。 B、分别按照可贷公式计算贷款职工夫妻双方公积金贷款额度。可贷公式为：贷款职工月计缴公积金工资/贷款职工公积金缴存比例×系数×12×实际可贷年限）。 C、二手房最高贷款额不超过总房价的70%，其他购房种类最高贷款额不超过总房价的80%。 2、贷款期限 在法定退休年龄范围内和每月还本付息额不得低于贷款时夫妻双方月计缴公积金收入15%的前提下，二手房贷款期限不得超过20年，其他购房种类贷款期限不得超过3