哈尔滨分行风险自查报告0412.doc

个人金融部自查报告 按照总行浦银发【2005】第70号《关于在全行开展风险、保安全，内控大检查的通知 4、采取抽样调查的方式定期对个人贷款的借款人进行贷后评价，分析其年龄、学历、工作及家庭结构等因素，同时，从业务品种、期限结构、担保方式等方面对潜在风险进行分析，及时对前一段时期业务操作中存在的问题进行总结。 5、通过电话、短信息、邮寄催收通知书、律师函和约谈等方式通知不良贷款客户贷款拖欠情况，以敦促其按时归还贷款本息。 6、建立了归档、出借、调阅相关制度；无资料缺失、外借未还等情况。 六、 个人贷款利率执行情况 能够严格执行人民银行、总行利率政策，无住房贷款利率上下浮动或其他个人贷款利率下浮超过基准利率的10%等情况；利率浮动均经过有权人审批 七、个人贷款抵押物状况 房屋贷款抵押物所在区域出在为我行限定的哈市中心区，抵押物房龄、面积符合我行业务定位，抵押物权属状况经过查证，抵押物价值经过我行认可的评估机构的合理评估。借款人按我行要求为抵押物购置保险,期限与贷款期限匹配。 八、个人贷款担保状况 贷款抵、质担保足额、有效，我行未办理办理保证、信用贷款。 东方卡业务内控风险检查 （一）业务真实性检查 1、东方卡客户资料真实性管理 （1）通过要求以个人名义申领东方卡客户提供身份证原件的方式做到申请表资料真实、完整并要求柜台业务人员认真输机保证业务系统内的个人客户资料一致。 （2）通过要求以单位名义批量申请个人东方卡的客户提供改由单位公章的批量申请表，做到批量申请名册要素填写齐全，与业务系统内持卡人资料一致、真实、完整。 （二）业务风险防范检查 1、空白重要凭证的管理 （1）空白东方卡做到了专人保管，制卡人员与空白卡保管员分设。 （2）各类东方卡纳入了表外管理，会计主管人员每月不少于一次不定期检查账实情况，确保账实一致，并做检查记录。 （3）制卡人员与空白卡保管员之间的日常卡片领用与交回 做到交接有纪录。 （4）空白卡、未领用卡保管人员或使用人员调动做到了顶班交接记录完整、各类卡片交接记录完整。 （5）未领用东方卡和密码封做到了分人保管，营业日终未领用东方卡应入库保管，密码封应入钢箱保管。 （6）拾遗卡、损坏卡、销户卡、吞没卡做到了当日列表外控制管理，并及时对芯片、磁条做损毁处理。 2、东方卡密钥的管理 （1）分行关于东方卡密钥的管理一直尊照总行密钥管理办法相应的制度执行。 （2）本行密钥中心对密钥的管理落实专人管理。 （3）密钥的使用按规定做到了双人会同的原则，并建有密钥使用登记。 （4）对出于制卡需要，独立于密钥中心之外保管的用户卡制卡密钥做到了密钥保管人员与制卡人员的分离，密钥日常领用交接记录完整，日终密钥入密码保险箱保管。 （5）技术人员不担任密钥经管人。 （6）对由密钥中心统一保管的密钥，建立了完备的密钥领用交接手续，并有记录。 （四）收单商户风险管理 1、收单行遵照商户管理规定执行对收单商户准入的审核。 2、收单商户在我行业务系统内无需设置。 3、对收单商户的收单业务规则，包括银行卡辨识、收单结 算、POS 机具使用管理的培训由银联专人负责。 （五）业务规范检查 1、代收付业务的管理：代收付业务按规定执行相应的盘片交接制度；严格按照相关规定装订代收付业务盘片交接清单和代收付业务清单； 2、制卡业务系统的管理：制卡室独立封闭，制卡工作在监控环境下完成；密码封打印完毕后，做到了对密码封第一联及时销毁。 电子渠道方面 一、网上银行方面 我行的网上银行，在安全方面具有独具特色的三重安全体系， 能有效防止黑客的入侵，客户可以放心的使用。 ● 第一重安全保障：第三方数字证书和国内最好的128位安全加密机制。 ● 第二重安全保障：及时语通知服务能将帐户的任何变动及时发送到客户的手机上，确保客户资金安全。 ● 第三重安全保障：多重密码保护。所有我行客户都有查询密码和交易密码。登陆网银、进行帐户查询使用查询密码。进行转帐、投资等与客户资金安全密切相关的操作，增加验证东方卡、存折交易密码。查询密码可以有效的防止黑客对客户交易密码的恶意攻击行为，保护交易密码的安全。 基于以上三重保护，客户可安全、放心地使用我行的网上银行。同时，为没位客户均赋予查询密码和交易密码双重保护，不论是客户登录名、查询密码连续三次输入错误，系统会自动关闭15分钟，并且随着输入错误次数的增加，关闭的时间就会越长。诸如此类的多重保护都能为客户使用提供安全。 二、电话银行方面 对于查询密码，柜面人员在为客户开户的同时，均能提示客户立即更改查询密码；而对于东方卡的交易密码，始终遵守交易密码信封专人、入库报管的规定。并且进行定期检查，对于损坏的密码信封做到及时销毁。 三、自助银行方面 1、在防范存款机假钞风险工作方面。我们制定了定期（每15天）更新防假钞模块制度，以确保存款机的识