浦发个贷 工作流 浦发个贷管理系统-新系统岗位和流程修改建议1.doc

浦东发展银行 个人贷款管理系统 (岗位和流程修改建议书) 华腾软件系统有限公司 2005年4月 目 录 1 新系统建设目标概述 3 1.1 流程与岗位 3 1.1.1 贷款申请流程 3 1.1.1.1 各岗位功能页面演示 3 1.1.1.2 贷款申请的岗位 3 1.2 实现系统的前提条件 3 2 后备建议 3 新系统建设目标概述 流程与岗位 根据杨总传达的张行长对个贷系统建设的两点指导精神，我们建议个贷新系统的功能及界面独立设计开发，只与具体的岗位设置相关，但与组织架构脱离关系。而连接各功能页面的流程设计部分与组织架构关系密切，需要业务部门确定后才能设计。 由于个贷业务的审批流程包括：贷款审批、贷后变更审批以及合作项目审批等，我们先仅对个贷申请业务的基本流程举例，做如下的设计建议。 贷款申请流程   新系统建设后可以从多种渠道接受个人贷款业务的申请，由个银总部设计全行统一的标准个人贷款申请表格式（可能根据业务品种不同有不同的申请表格式），任何渠道受理的个人贷款业务都通过标准的申请表通过电子文件导入或登打录入到系统。由于业务上规定贷款申请人和担保人必须在申请书上签字确认，所以我们建议对于电子申请表须附带提供打印并已签字的纸质申请表。打印出的申请表或手工填写的申请表在完成扫描后转交档案管理岗。 由于申请表扫描完成后系统不会为其生成合同号，但申请原件以及影像文件的管理已经开始，所以我们建议通过条形码对所有扫描的申请表进行索引管理。 由于申请表采用标准化的格式，系统可以引入OCR识别技术对数字和打钩选项进行识别辅助数据录入工作。 数据登打通过一个定制的应用实现对申请表影像的局部放大和自动定位输入，不仅降低对数据录入人员的要求，还可大幅提升数据录入的效率。全部登打是对申请表中所有字段登打，关键登打主要对关键字段进行登打，确保关键字段录入的正确性，关键登打的内容包括：身份识别类字段（如：证件号）、个人联系方法类字段（如：联系电话）、申请业务关键字段（如：申请金额）、信用评分类字段（如：婚姻状况）。 编辑检查的主要内容包括： 申请的必输域是否缺失； 申请表的字段属性，取值是否在事先定义的范围内； 是否符合银行定义的一些信用政策，如年龄的限制等。 交叉检查的主要内容包括： 防止重复录入申请； 黑名单检查。 自动信用评分模型在新个贷系统上线初期首先作为贷款审查、审批的参考，待模型成熟后实现系统自动根据模型评分结果判断业务流程。 建议在系统实现中将个人贷款业务审批的基本任务分成：审查贷款、审批贷款额度、核实原件并放款。对于一个审查岗，根据申请的业务品种、金额、分行风险控制的要求一笔申请可能经过多个审查人员，审批岗也一样，这些流程控制将依托工作流平台来实现。 各岗位功能页面演示 工作流登录 用户登录时将根据用户的数字证书对输入的用户账号、密码信息进行加密，并对用户账号和数字证书进行身份确认，以保证用户账号与数字证书的唯一性；在服务端对数据进行解密，以保证用户安全登录。 工作流门户 登记扫描从新工作项启动 登记扫描岗 登打（以信用卡申请登打举例） 工作流将影像系统OCR信息以XML方式传递给个贷业务系统 贷款申请的岗位 我们对贷款申请过程中各岗位的工作任务及职责建议如下： 岗位 工作任务 承担的责任 客户经理 收单。 对收到的相关申请资料的真实性负责。 登记扫描 及时将贷款申请表登记扫描到系统。 将登记扫描完成的申请表原件移交到档案管理岗。 申请表的扫描质量。 申请表原件的完好性。 全部登打 对照影像文件将申请表的内容全部录入到系统。 录入的所有数据的准确性。 关键登打 对照影像文件将申请表中的关键内容录入到系统，并由系统自动对内容复核。 录入的关键数据的准确性。 审查 在自己审查权限内，对申请表中数据的真实性开展调查。 申请表中数据的真实性 审批 在自己审批权限内，依据行内信贷政策以及审查岗的调查结果对审批申请。 审批是否符合信贷政策。 实现系统的前提条件 要使新系统达到上述的建设目标，必须先完成以下前提条件： 个银总部设计完成标准格式的申请表，并在全行推行使用。 目前的状态：个银总部已经设计了一份贷款申请表的初稿，但公司方还未对其进行技术方面的评估（是否能进行电子化倒入等）。 个银总部通过书面方式确定岗位的工作职责（包括影像采集和数据登打的岗位），尤其是放款监督岗。 目前的状态：差异分析阶段个银部与项目组已经通过分析目前分行现行情况制定了审批流程，但该流程的设计主要目标是尽量贴合目前的审批模式，这与张行长提出的系统建设目标还有距离，故项目组提供了以上的岗位与流程建议，还需与个银总部及相关部门讨论。 个银总部制定信用评分表模型。 目前的状态：个银总部提出需要将借款人与债项分离评分，现已提供借款人评分表模型的初稿