房地产经纪相关知识 第八章.pptVIP

第五节 房地产保险 一、保险概述 二、保险的种类 三、保险合同 四、房地产贷款保险 （一）保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 （二）保险的构成 1.以特定的危险为对象 2.以多数人的互助共济为基础 3.以对危险事故所致损失进行补偿为目的 （三）保险的职能：分散危险、组织经济补偿、融通资金 一、保险概述 二、保险的种类 二、保险的种类 分类 内容 按保险标的物不同 财产保险、人身保险 按保险价值的确定方式 定值保险、不定值保险 按保险人所承保的危险范围 特定危险保险、一切危险保险 按保险的实施方式 自愿保险、法定保险 二、保险的种类 财产保险 内容 财产损失保险 最典型、最具代表性的财产保险 责任保险 对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的 信用保险 以义务人的信用风险为保险标的 保证保险 以自己的信用风险为保险标的 注意：保证保险与信用保险的保险标的具有一致性，都是信用风险，只是投保对象不一样。 债权人——投保——信用保险 债务人——投保——保证保险 人身保险 内容 人寿保险 以被保险人的寿命为保险标的 健康保险 疾病保险，因疾病发生的医疗费用保险 意外伤害保险 遭受意外伤害导致的残疾、死亡 二、保险的种类 定值保险 内容 定值保险又称定价保险合同，约定价值保险，是“不定值保险”的对称。保险合同双方当事人事先确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的财产保险合同。 定值保险合同多适用于某些保险标的的价值不易确定的财产保险合同 不定值保险 内容 指双方当事人在订立合同时只列明保险金额，不预先确定保险标的的价值，须至危险事故发生后，再行估计其价值而确定其损失的保险合同，这种采用不定值合同的保险即为不定值保险。 双方约定的保险金额是保险人的最高赔偿额，如果实际损失大于保险金额，则保险人仅就保险金额进行赔付；如果小于，则按实际损失赔付。 二、保险的种类 （三） 内容 特定危险保险 保险人仅承保特定的一种或数种危险 一切危险保险 保险人承保一切危险 （四） 内容 自愿保险 完全凭自己意愿保险 法定保险 强制保险 （2010）张某将购买价为600万元的房屋向甲保险公司投保火灾险，保险金额为400万元；后又向乙保险公司投保火灾险，保险金额为300万元。若该房屋因火灾遭受损失，损失时房屋市场价格为500万元，则张某最高可获得的赔偿总值为（ ）万元。 A．400 B．500 C．600 D．700 √ （2010）房地产贷款保证保险是（ ）向保险人投保。 A．贷款人以借款人的信用 B．借款人以自己的信用 C．贷款人以自己的信用 D．借款人以保证人的信用 √ 三、保险合同 项目 内容 保险人住所、名称 投保人信息 保险标的 保险责任和免除 保险期间和开始时间 保险金额 通常以保险价值为基础，保险金额不得超过保险价值，超过的部分无效 保险费及支付 取决于保险金额和保险费率两个因素 保险金额赔偿和给付 违约责任、争议处理 其他有关约定 三、保险合同 保险合同的形式 内容 投保单 保书、申请书，生效后即成为合同的组成部分 暂保单 临时保险条，保险单正式签发之前的临时证明文件 保险单 保单，即为正式的保险合同文本 批单 双方当事人对保险合同内容修改或删减的证明文件，后批单大于前批单，手写批单大于同时出具的其他形式的批单 保险凭证 小保单，保险人发给投保人的证明保险合同已经订立或保险单已经正式签发的证明文件，和保险单具有同等效力 三、保险合同 保险合同终止 内容 保险期限届满 保险人履行了赔偿或给付义务 保险标的灭失 当事人接触保险合同 保险公司终止 保险公司破产、撤销等 （一）房地产贷款保险的概念 通过借款人的人身保险、抵押房地产财产损失保险等不同保险方式来分散房地产贷款的有关风险的一种经济制度 内涵： （1）目的是分散房地产贷款风险 （2）这只是一种方式 （3）涉及险种较多 四、房地产贷款保险 （二）地产贷款保险的种类 四、房地产贷款保险 类别 内容 抵押房地产的财产损失保险 （1）最典型的是房屋火灾保险 （2）责任范围：火灾延烧、雷电地震、灾害中遭遇盗窃、防止灾害蔓延而破坏财产、因施救、抢救所发生的费用 （3）免除责任：战争、军事行动、政府命令 借款人的人身保险 （1）与房地产贷款结合的人身保险 （2）特点：4条 借款人无力偿贷，保险公司给付 保险金额匹配贷款金额，分