法国银行保险发展情况.pptxVIP

法国银行保险发展情况 3201703405付琦玥银行保险的发源地是法国，它在全球整合过程中是程度最大的一个国家。随着法国银行保险的顺利、高速发展，全世界的银行保险也得到很大程度地促进与推动，这有效融合了银行业与保险业的业务内容，进一步促进金融一体化的进程。 一、法国银行保险的发展概况 法国金融体系在经过第二次世界大战以后，由国有化发展到私有化，再由私有化进一步发展到金融自由化的高峰，法国银行业不断向保险、证券领域扩大范围，逐渐实现全能银行的发展模式。在该发展过程中，逐渐兴起银行保险，并得到进步与发展。 Credit Lyonnais 银行在二十世纪七十年代开始，便开始涉足银行保险，它先是将 La Medicale de France 保险公司收购，同时标示着法国银行业开始向保险业务涉足的发展趋势。两年后Compagnic Bonaire 银行设立Cardiff保险公司，并与其建立了全面合作伙伴关系，这是银行保险交叉销售理念的第一次提出，取得了良好的成效。到了二十世纪八十年代，法国各大银行已经将银行保险的交叉销售作为一项经营业务，这使得法国部门大型银行向银行保险市场进军。现就几例颇具典型特征的例子介绍如下:在 1980 年，由巴黎国民银行设立的 Natio Vie 公司在各个支行新设立了保险专家这一岗位，专门从事银行保险产品的经营与销售业务。l986 年由 Credit Agricore（法国最大的农业信贷银行）建立的 Predica 公司跃升为全法第二大寿险公司仅用了四年时间。由此可见，法国银行寿险领域的一项最为显著的特征是其能够在短期内获得巨大的市场份额。根据相关资料显示（参考 SIGMA（NO.5/2007）），该项保险业务有超过半数以上都是通过银行渠道实现的。在 2006 年，通过银行渠道实现的保险业务比例为 64%。银行保险业之所以能够获得成功的一个关键因素就是其能够大量节约成本。巨大的分销网络和先进的电子技术成功的为银行保险降低了成本并提升了效率，让利于顾客，从而给银行保险业务带来了良好的经济效益。 二、法国银行保险的经营模式 银行保险在法国的发展模式主要是以银行控制与管理为主，也就是说，银行保险在其经营与发展过程中，由银行具体操控与管理保险公司的模式实现。通常来说，银行在对保险公司实施控制与管理时，一般分成两种主要形式，一种是采取收购的方法收购其他的保险公司；另一种就是设立子公司，由其母公司实施管理过程，这也是最为普遍的方式。目前，在法国几乎不存在没有设立寿险子公司的法国银行。通过股权关系使得银行与保险公司之间建立起紧密的战略联盟，每一方均会充分利用自身资源，并发挥自身优势，从而实现共同发展。此外，通过资源相互利用，业务相互沟通与渗透，形成了银行与保险公司之间的交叉销售经营模式。利用这种发展模式，银行通过其子公司对外经营保险业务，银行与保险公司是两个不同的独立法人，从而降低了风险并形成了方便与监管的有利条件。 三、法国银行保险产品及其特点法国的银行保险之所以能够获得巨大成功，是因为其保险产品的战略成功。在法国，其银行保险主要由银行进行控制与管理，因此，银行保险产品的设计与开发需要紧密联系银行，并与其销售体制及业务实现有效吻合及恰当链接，这是保证银行保险得以健康、稳步发展的重要原因。现阶段，银行保险的寿险产品通常在银行柜台交易与销售，主要包括储蓄产品与标准化的保障产品。其中前者所占比例高达 84％。由于储蓄产品的模式比较单一，所以同一个银行的各类储蓄产品大同小异，银行在推出该类产品时不需要耗费太多的投入即可实现。而保障类产品是由银行产品与保险产品通过无缝链接开发、设计出来的，例如住房贷款人寿保险，它将银行产品和保险产品有效地统一起来，不仅促进了银行业务发展，同时也有效促进了保险公司的发展，达成“双赢”局面。法国银行在近几年先后推出了护理保险、意外险等产品，获得了良好的市场反馈。车险、住宅险等财产 保险产品也慢慢由银行的分支机构参与销售与经营。总体说来，法国银行保险在非寿险领域的发展比不上其在寿险领域的发展效益。 四、法国银行保险的监管体系 在法国，实行的是一种较为宽松的一体化监管模式，政府对于银行保险给予大力支持，这都为法国银行保险能够迅速、健康发展提供了良好的环境。银行保险属于银行业务及保险业务的交叉点，它们分别具有各自行业相应的法律法规及制度规范，然而也有相互融通的地方。法国实行的是一种较为宽松的银行与保险监管模式。例如 1984 年颁布实施的《银行法》并没有禁止将银行的保险业务规定在传统业务相关的范围内。但是，法国相关法律规定，银行需要得到相关机构的批准之后才能开展银行业务以外的事务，这使得法国商业银行采取了与保险公司合作或者成立保险子公司的方式进行一体化管理与经营。在 2004 年，法国政府相关部门对 197