知识经济时代商业银行金融创新.docVIP

知识经济时代商业银行的金融创新 　　中图分类号：F830.2 文献标识码：A 文章编号：1008-925X(2011)07-0033-01 　　摘要：商业银行如果想在这个新的时代实现可持续性增长,就必须尽快突破现有的发展战略和经营模式,进行大力度、大规模的金融创新。本文首先分析了知识经济时代商业银行金融创新的必要性，其次，就知识经济时代如何有效实现商业银行的金融创新进行了深入的探讨，具有一定的参考价值。 　　 　　关键词：知识经济时代 商业银行 金融创新 　　 　　1 前言 　　目前，人类已经进入到了知识经济时代。在知识经济时代，创新意识是推动经济发展的最直接动力。由于知识经济时代的金融创新和过去那种金融创新方式有较大区别,使得商业银行的金融创新以网络为载体，以先进技术为依托，具有知识密集型等特征。 　　 　　2 知识经济时代商业银行金融创新的必要性 　　随着知识经济的来临,商业银行的经营环境和过去相比已经发生了巨大的变化,商业银行将彻底告别低风险高利润的时代，而真正进入挑战风险和微利的时代。商业银行如果想在这个新的时代实现可持续性增长,就必须尽快突破现有的发展战略和经营模式,进行大力度、大规模的金融创新。 　　 　　3 知识经济时代如何有效实现商业银行的金融创新 　　3.1 要更新发展观念，转变发展思路、为人民服好务。 　　以润丰农村合作银行为例，该行按照“四个面向”的市场定位，将支持中小企业、城乡居民和社区经济发展作为贯彻落实国家宏观经济政策、履行社会责任、改善信贷结构、实现可持续发展的战略机遇，通过加大业务创新步伐，实现了自身发展和地方经济社会发展的良性互动。据介绍，为落实“扩内需、保增长、调结构”的宏观政策，润丰农村合作银行根据中小企业的生命周期和融资特点，为中小企业量身订制了动产质押贷款、流动资金循环授信、汽车合格证监管贷款、非上市公司股权质押贷款、应收账款质押贷款等中小企业“成长之路”系列产品，并通过担保公司合作，拓宽了担保渠道，解决了中小企业担保难。同时，针对个人金融需求，润丰农村合作银行结合城乡社区信用工程建设，创新性地推出了“润丰惠万家”社区居民贷款，为城乡居民创业和消费提供了多层次的金融服务。 　　通过一系列的业务创新，润丰农村合作银行进一步加强了对中小企业、社区居民的金融服务支持力度，有效缓解了中小企业和社区居民贷款难，促进了地方经济的发展。截至2009年6月末，该行各项存款余额达141.2亿元，较年初增长24.5亿元；各项贷款余额达到103.6亿元，较年初增长12.2亿元。 　　3.2 加强服务精细化管理提升客户满意度。 　　中国建设银行四川省内江支行不断强化“服务兴行、服务强行”的理念，为进一步提高员工服务意识，规范员工服务行为，提升客户满意度，从四方面入手加强服务精细化管理，全面提升服务水平。 　　3.2.1 着力提升员工服务意识。以分行开展的服务竞赛活动为契机，并结合星级员工评比活动，广泛开展以客户为中心的服务理念的教育，提升员工主动服务、微笑服务的意识，使优质文明服务的意识深入到每个员工心中。 　　3.2.2 着力提升员工业务能力。员工业务素质的提高是确保服务效率，提升客户满意度的重要因素。为此，该行加大了员工的学习培训力度，建立了学习的制度化机制，坚持每月组织员工学习各种新业务及业务规章制度，每天各网点以训代学等各种方式的学习，通过日积月累的学习，不断提高员工业务技能，提高办理各项业务的效率，同时为确保学习效果，加强了对培训及学习效果的测试考核，对考试不合格者由网点负责督促进一步学习。 　　3.2.3 加强服务规范化管理。依据上级行下发的有关服务考核方案及服务标准，先后制定下发了《客户投诉处理办法》、《服务检查管理办法》等服务考核制度，实施了服务首问负责制，进一步完善了服务标准，规范了服务流程。在服务管理中，明确要求对客户反映的问题诉必须认真对待，及时给予答复，出现投诉的必须向客户道歉，检查发现的问题必须及时整改，追究相关责任人的责任，切实不断提高各级员工对服务工作的重视。 　　3.2.4 实行“行长”坐班制。为了加强服务质量管理，提升全行服务水平，深化“二线为一线服务”工作理念，在全行推行行领导挂点各网点，定期、不定期开展网点现场办公，及时发现、及时反馈、及时解决问题。 　　3.3 加强金融服务方式创新。 　　在知识经济时代，商业银行的服务不能只满足于传统的柜台服务，应该与时俱进，加强金融服务方式创新，而中国建设银行的网上银行、电话银行、短信银行就是其中创新之一。我们以网上银行为例，网上银行是建行客户通过因特网享受的综合性个人银行服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财（基金、黄金、外汇等）等传统服务，以及利用电子渠道