保持城市商业银行“草根性”.docVIP

保持城市商业银行的“草根性” 　　城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。城市信用合作社改组、改制为城市商业银行以后，新组建的城市商业银行建立起了符合现代银行运行机制和管理体制的制度安排，城市商业银行已经“脱胎换骨”，从城市信用合作社时代的扎根郊区、扎根社区的“草根金融”跃升为符合现代银行运行机制的“现代金融”。 　　在向现代银行迈进的过程中，城市商业银行应该选择怎样的竞争策略，培育自身的核心竞争力呢？培育城市商业银行核心竞争力首先要对城市商业银行的市场定位进行再思考――城市商业银行从“草根金融”跃升为“现代金融”后，还需不需要保持城市商业银行的“草根性”？我们认为，保持城市商业银行的“草根性”是必须的，它是指城市商业银行在市场定位上应该继续选择“草根阶层”作为自己的主要客户，满足处于经济社会底层那部分人的金融需求。充分发挥其熟悉中小企业、熟悉社区、管理链条短、决策迅速、快速高效的优势，用差别化服务、错位竞争策略替代同质化竞争策略。始终围绕服务地方经济、服务中小企业、服务市民来开展业务，通过经营理念创新、运行机制创新、管理体制创新、产品创新等创新手段和提升银行的科技水平来逐步培育城市商业银行的核心竞争能力，形成与国有商业银行、股份制商业银行乃至外资银行的错位竞争格局。 　　保持城市商业银行的草根性，既是继续充分发挥城市商业银行的优势，应对越来越严峻的竞争形势，培育核心竞争力的需要，又是促进国民经济全面协调可持续发展和建设和谐社会的现实要求，还是优化我国银行业金融机构整体布局的迫切需要。 　　 　　国民经济持续协调发展的要求 　　 　　中小企业和个体工商户对于促进国民经济的全面协调可持续发展具有非常重要的作用。南充市商业银行的市场调查表明，即便在四川南充这样一个西部欠发达地区，中小企业在促进地方经济发展中的作用也是非常明显的。截至2004年底，该市私营企业和个体工商户达到16万户，从业人员45.8万余人，注册资金近240亿元，提供新增就业机会75%以上，为本地GDP提供40%～50%的贡献度。 　??但是，这样一个重要的群体，其金融需求却难以得到有效的满足。南充市商业银行在本地的市场调查表明，70%以上的中小企业融资需求没有得到满足，超过50%的被调查对象认为限制其业务发展的最大障碍是资金问题，认为目前向银行贷款“难”或“非常难”的更是达到了89%。 　　中小企业和个体工商户的金融需求难以得到有效满足的原因是多方面的，其中，在金融中占主导地位的国有商业银行收缩战线，不同程度地撤出县级及以下市场是一个重要原因。而一直以“服务地方、服务中小”为市场定位的城市商业银行，长期以来与地方经济发展、与中小企业形成了“荣辱与共、共生共亡、血肉相连”的关系，在这种背景下，如果城市商业银行再脱离“中小”、脱离地方经济发展，一味走所谓的“高端发展”的道路，只有使中小企业间接融资的瓶颈问题更加突出，不利于国民经济的协调发展。城市商业银行只有更加贴近中小企业和个体工商户，为经济发展中的“弱势”群体提供更加全面、更加贴切的金融服务，才能有助于国民经济的全面协调可持续发展。这是历史和现实赋予城市商业银行的神圣使命，是城市商业银行不可推卸的责任。 　　 　　外部环境竞争激烈的要求 　　 　　认真分析我国的金融格局和金融业未来的改革方向，可以看出城市商业银行面临的外部竞争环境是“非常严峻”的，主要表现在以下几个方面： 　　其一，国有商业银行转型成功后形成的压力。四大国有商业银行目前正在进行转型，待其转型成功以后，竞争能力将有较大的提升，相应地会挤压股份制商业银行和城市商业银行的市场份额。到那个时候，如果城市商业银行还与国有商业银行和股份制商业银行进行同质化竞争，很可能会在竞争中败下阵来。 　　其二，股份制商业银行强烈的扩张欲望会使我们的区域优势逐渐丧失。种种迹象表明，股份制商业银行倾向于设置新机构达到扩张的目的，其业务也正逐渐向目前尚未设置机构的地区特别是一些二级城市扩展。比如在四川的南充市，有些股份制商业银行已经明确表示愿意在这个经济并不发达的二级城市设立分支机构。 　　其三，外资银行的全面进入将对中资银行带来新的挑战。2006年12月，我国将取消所有现存的对外资银行所有权、经营和设立形式进行限制的非审慎性措施，意味着中国金融业将全面开放，外资银行可以在中国境内开展人民币的存款、贷款及中间业务。届时，外资银行必然将利用其资本、品牌、技术等优势与中资银行争夺客户，包括城市商业银行在内的中资银行将会面临前所未有的挑战。 　　其四，利率市场化将会给城市商业银行带来新的挑战。我国的利率市场化是必然的趋势，利率改革的进程也越来越快。利率市场化是一把“双刃剑”，它对金融机构而言在设计产品方面是有一定的好处，但对城市商业银行