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目前电子货币环境下反洗钱工作的问题与对策 　　摘 要：随着经济全球化与现代信息技术、网络金融的发展，以电子货币为媒介的电子支付手段得到越来越广泛的应用。然而，犯罪分子利用电子货币进行洗钱已成为当前洗钱犯罪的重要形式。它不仅破坏了正常的市场经济秩序，而且加大了全球金融风险。因此，电子货币环境下的反洗钱工作显得尤为迫切，而加强对电子货币与反洗钱问题的研究，具有重要的现实意义。 　　关键词：电子货币 反洗钱 监管 　　中图分类号：F830.49 文献标识码：A 　　文章编号：1004-4914（2011）07-206-02 　　 　　一、电子货币环境下洗钱犯罪的发展趋势 　　传统的洗钱方法主要是通过货币走私、利用金融机构和非金融机构洗钱。然而，随着各国反洗钱措施的不断加强及传统洗钱犯罪方法的弊端日益明显，洗钱者正在寻找新的洗钱方式，而在电子货币流通条件下其本身的无形性、网络性、匿名性、快速性等特点为洗钱者提供了新的机会。因此，在电子货币流通情况下的洗钱出现了新的趋势。 　　1.洗钱渠道呈现多样化。传统货币的发行权集中于中央银行。而中央银行拥有一国货币发行的垄断权。而电子货币的发行者既可以是中央银行又可以是商业银行、非银行金融机构，同时还可以是信息产业公司和其他企业。一是目前存在一个法律盲点。传统的法律没有赋予通讯公司、软件公司作为非金融机构反洗钱的义务和责任；二是在电子货币的销售环节上，洗钱者购入电子货币时无需繁琐的手续，他们将越过金融机构。因此，也不会留下任何可以追踪的痕迹；三是对等划拨资金的模式使洗钱者能够越过金融机构，通过互联网直接转移资金。可见，通过金融机构洗钱不再是洗钱的主要渠道，洗钱渠道呈现多样化的趋势，由金融机构向非金融机构渗透。 　　2.洗钱手段更具高科技性。电子货币随着信息技术的飞速发展和在金融领域的广泛应用而产生，极大地推动和促进了金融服务手段的现代化，但同时也为洗钱者提供了更为便利的洗钱条件。以电子货币为支付手段的电子支付在国际金融领域已经发展迅速。另外，在国际商事活动中也以此为基础发展出电子贸易。电子贸易是??立在快速、匿名和低监管的交易基础上的，这样的系统特别易于犯罪分子在国际互联网上洗钱，新型的电子支付向传统的金融监管措施提出了新的挑战，也给打击洗钱犯罪工作提出了新的挑战。 　　3.洗钱范围呈现跨国性。网络无国界，以现代信息技术为载体的电子货币支付方式，已经突破了资金划拨在时间和空间上的限制，能够瞬间完成跨国资金转移而不受地域的限制。由于发达国家经济发展水平高，洗钱活动出现早，其相关的反洗钱体系已经比较完善；加之，各发达国家金融监控力度的不断完善，使得在发达国家洗钱愈加困难。然而，作为发展中国家，经济相对落后，金融体系还不完善，金融监管体系与发达国家还有一定距离，大量的外资需求也使得对所投资金缺乏严格的审查，这为洗钱犯罪分子敞开了方便之门。 　　二、电子货币的推行对现行反洗钱法律体系提出了新的挑战 　　电子货币的出现是支付方式的一次革命，在推动金融机构传统经营模式改变的同时，也给洗钱犯罪带来了极大诱惑。电子货币发行主体的广泛性、使用的匿名性和流通范围的无界性等特点不仅给洗钱犯罪提供了极大的方便，而且为防范、控制和侦查洗钱带来了很多障碍。 　　1.电子货币发行主体的广泛性弱化了金融机构反洗钱主渠道的功能。由于电子货币发行主体的广泛性，使得金融机构作为反洗钱主要渠道的功能大大弱化了。一是作为“非金融机构”的发行者，如：通讯公司、软件公司和其他技术厂商等，因为没有反洗钱的义务和责任，这势必会影响反洗钱工作的进行，这是当前的一个法律盲点；二是对等划拨资金的模式，使犯罪分子可以越过金融机构，通过互联网直接转移资金。从而，使金融机构有可能不再是洗钱的主要渠道。 　　2.电子货币使用的匿名性使金融机构难以鉴别客户真实身份。由于加密技术的采用以及电子货币远距离传输的便利，大大增强了电子货币的隐秘性，电子货币可以像现金一样使用，不需要签名，也不需要通过第三方中介，收款方难以确认付款方的身份，监管机构也难以有效地监控交易记录，洗钱犯罪者的收入可以存放在洗钱管制薄弱地区的金融机构，通过以匿名银行存折为基础的账户，可以提取现金，通过密码操作，不需要进行身份认定，最后一个得到电子货币的人，即使需要向金融机构兑现，金融机构也无法准确获知这些资金的来源和此前的划拨情况。对于网络银行而言，通过电子邮件或专用程序，银行客户可以在世界任何地方登录自己的账户，并匿名转移电子货币，进而加大了反洗钱工作的难度。 　　3.电子货币流通范围的跨国性将会引发管辖权的法律冲突。由于电子货币常常在国际层面操作，使得反洗钱监控进一步复杂化，又由于隐私权的保护给电子货币反洗钱带来的障碍，这使得电子货币更具有隐蔽性，洗钱者能够更容