理财规划具体方案 家庭规划具体方案 课件.pptVIP

还贷好 辛苦 !!! 为了生活 我们不停奔波~~~~~~~~~ 终于有了自己的房子! 半辈子就为钱庄 打工啦!!! 天 理 啊 !!! 现在终于 可以给自己打工了！ 我 想 创 业 !!! 可是钱 不够 ~~~~ 怎么办 !!!!! 后来~~ 到了天山 …… 找到了七位 隐居 多年的理财师 …… 终于,我的梦想可以实现啦!!! 故事从这里开始…… 天山理财室简介 李中慈理财规划方案 天山理财室 2008年4月 资产负债表(单位元) 资 产 负 债 项目 成本计价 市价 所占比例 项目 金额 所占比例 活期存款 250000 250000 8.93% 　 　 　 基金投资 　 250575.2 8.95% 　 　 　 投资用房 　 1000000 35.71% 　 　 　 寿险保单现值 　 100000 3.57% 　 　 　 自用住宅 600000 1200000 42.85% 负债合计 0 　 资产合计 　 2800575 100.00% 净资产 2800575 　 李先生真有“钱”！无债一身“轻” 投资资产主要是房产投资，占比达78.56%; 投资渠道单一，面临房价下跌的风险； 没有投资性负债，不能充分发挥财务杠杆的作用。 怎么办？ 实现投资组合，加大其他资产投资比例。 基 本 参 数 假 定 通货膨胀率4%， 房价成长率10%， 海外基金投资收益率7%， 股票投资报酬率12%， 债券投资收益率5%， 学费成长率5%， 存款平均利率3%， 一般房屋贷款利率7%， 创业三年后的收入成长率5%。 房屋折旧率2%。 短期理财目标 立即筹集 500,000 元的创业 基金! 上海换房 3年后， 在上海 换一座 价值200万的大房 望女成凤 女儿18岁出国留学， 六年拿硕士， 每年需学费 现值20万元 夕阳无限好 李先生60 岁退休。 在每月生活费 现值15,000 元， 每年旅游支出20,000 元。 风险测评对李先生的生活状况,历史投资行为、家庭负担等进行定量分析 忍受亏损程度10%，首要考虑长期利得，赔钱心理影响情绪较小得分：58分 创业，有子女，房产两处，投资经验6年以上，有一定投资知识。 得分：67分 净资产较多，有较强的风险承受能力。 风险投资中高 能力 态度 结论 创业规划 筹措50万创业资金之一赎回基金 赎回海外基金25.06万元； 加上25万元存款，共50.06万元。 无须动用收益较高的房产投资。 但总支出24万，储蓄额太低，失去了其它的投资机会 太可惜了 ！ 筹措50万创业资金之二卖房租屋 卖房后产生120万的现金，加上25万的存款，共有145万元。 虽有充足的资金进行创业、生活。 但是需要租房居住，居住质量明显降低。 且房价处在高增长期，丧失房产增值的机会。 太遗憾了 ！ 筹措50万创业资金之三房产抵押贷款 房产抵押贷款50万元，10年期限，年供7.1万元。可投资性资产145万元。 房产抵押，居住质量不会下降。 增加房贷支出压力 创业第一年收入10万，第二年收入20万，三年收入30万，以7%收益率折现出现1万元的缺口。以存款弥补缺口。 太棒了！ 换房规划 3年后原房屋价格159.7万元，欲购房屋价格是266 .2万元。 还抵押贷款38.5万元 贷款144.5万元。 每年还款13.6万元。 每月需储蓄1.13万元。 子女教育规划 出国留学第一年学习费用32.58万元； 六年拿硕士学位，需要186.13万元学习费用，以10年时间准备。 从现在起每年要投入13.47万元出国留学费用储蓄，即每月约1.12万元。 退休规划 每月生活费用现值1.5万元，退休后第一年生活支出需46.1万元，旅游支出2万元 累计退休生活20年时需731.4万元， 以24年时间准备， 每年需储蓄12.6万元，每月储蓄1.05万元。 保险规划 完善个人及家庭风险规划，合理安排保险的种类，应增加保险品种。 个人保险分析 现有保额为２５万的终身寿险，不足以防范个人风险。应增加投保终身寿险、意外险，房贷险，子女教育金保险，财产险。 通过测算，换房前还需要815万的保额需求。 换房后因负债贷款买房，由此保额提升到921万元。 哇！好有安全感哩！！！ 个人保险调整计划 故应增加912万保额，每年增加保费6万。 投保终生寿险，保费1.5万元/年， 投保意外险，保费1.5万元/年 ，期限25年 ； 为全家每人投保医疗险（含医疗护理附