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房地产金融风险对我国金融安全影响 　　摘要：金融风险不仅影响着房地产业和房地产金融业的稳定发展，而且对整个金融业以至国民经济的安全稳定和发展至关重要，因此，有必要对房地产金融风险对我国金融安全的影响进行分析并提出相应防范措施。 　　关键词：房地产市场；金融安全；风险防范 　　中图分类号：F83 文献标志码：Ａ文章编号：１６７３－２９１Ｘ（２０11）11－０103－02 　　 　　近年来，我国经济发展虽然呈现乐观的态势，但表象的繁荣无法掩盖深层次的经济安全问题。因此，必须认清当今金融所面临的内忧外患的安全问题。在众多问题中，人们关注最多的就是房地产金融风险对我国金融安全的深刻影响。 　　一、目前我国房地产市场存在的突出矛盾 　　1.结构性矛盾 　　长期以来，低投入、低价位的中小套型住房供应总量不足，据建设部门统计，2007年10月份，在40个重点城市新上市的商品住房中，套型建筑面积在9O平方米以下的住房面积占比为25.77％，与政策规定的调控目标还有较大的差距。 　　2.发展不均衡的矛盾 　　一个国家城市化的进程也就是房地产业快速发展的进程。我国城市化水平存在两个不均衡：一是大中城市集中度过高，而小城镇发展水平不足；二是东西部发展不均衡。房地产业投资过多地投向东南沿海的大中城市，使其房地产价格持续上涨，泡沫滋生。这很容易导致房地产暴跌和银行资金链条的突然断裂，进而影响我国房地产业的长期持续健康发展和金融系统安全稳定。 　　3.房价虚高，房地产业暴利情况严重 　　住房是民生之本，解决低收入家庭的住房问题，是构建和谐社会的重要环节。根据《2008年房地产行业风险分析报告》所提供的数据，2007年房地产行业上市公司部分重点企业销售毛利率在35％～68％之间，销售净利率在11％～64％之间，盈利空间很大。 　　4.房地产业道德风险严重 　　一些专家学者和中介机构推波助澜，诱导百姓对房价的判断取向，推动了房价的不合理上涨。在美国次贷危机中，借贷者的问题除了由于本身的疏忽或消费冲动，还由于某些贷款机构采取故意隐瞒信息、忽视向借款人说明风险和确认借款人还款能力的环节、提供虚假信息、怂恿甚至代替消费者虚报收入等种种欺诈手段，诱骗消费者上钩所致。 　　二、房地产市场对我国金融安全的影响 　　我国的房地产经济和房地产信贷是在转轨经济环境下成长起来的，在这样一个市场发育不够健全的转轨经济体中，无论是政策性房地产还是商业性房地产都把目光转向了银行业，而银行业在利益驱动下，争相进入房地产融资领域，承担了房地产业的大部分资金需求，同时也积聚了房地产业大量融资风险。 　　1.超额利润导致房地产信贷非理性增长 　　长期以来，我国土地均是实行协议出让制度，这就不可避免地带来了房地产管理机构和房地产开发企业之间的信息不对称，很容易在两者之间产生寻租行为。2003―2007年，房地产开发企业累计购置土地面积19.11亿平方米，年平均增长6％；而2003―2006年共支付土地购置费10 852亿元，年均增长23.5％。从金融运行的角度看，银行信贷资金也具有趋利的性质。银行贷款首先是为了获利，越是能够获得超过市场平均利润率的行业，越是能够积聚市场资金，同样也越能够吸引银行的信贷资金。由于我国对信贷监督制约的手段匮乏，对房地产信贷市场总体规模缺乏科学指导，导致房地产信贷在一段时间内，随着土地交易市场的虚热呈现出非理性增长。 　　2.结构性矛盾导致房地产开发贷款还款来源具有不确定性 　　从房地产供求情况看，全国房地产市场存在着房地产供给机制失衡、结构性矛盾突出的问题。在房地产建设开发中，开发商把大量的资金投向大户型商品房、别墅、高档公寓、商业用房等高价格、高回报的商品房开发建设中，造成中低价位、中小套型住宅比例偏低，商品房供给不能适应普通居民住宅需求。另外，部分开发商在土地开发前未进行市场调研和客户细分，将部分地理位置偏僻、社区及周边生活配套不成熟、楼盘品质低劣的商品房大量推向市场，造成商品房长期空置积压。商品房的大量空置造成房地产开发资金大量沉淀、贷款项目销售不畅、还贷资金来源受到影响，使得银行还款来源具有很大的不确定性。 　　3.投资性买房诱发价格泡沫，导致房地产信贷抵押品价值不充足 　　国际经验表明，住宅价格与家庭年收入的比一般在3-6之间时，住宅市场方能正常运转。如果房价收入比大于6，则住宅市场将出现供过于求，会造成一方面有真实需求的消费者无力支付高房价，另一方面，上涨过快的房价刺激大量的房地产投资行为和投机行为。在房地产信贷中，房地产抵押品清算???值的大小取决于房地产土地性质、土地用途、其他房地产开发商的投资能力和开发水平、商品房中介市场是否完备、商品房交易价格的合理性以及居民人均消费能力等因素。在这些因素中，有的决