中产家庭育子退休方案.docVIP

中产家庭育子退休方案 　　35岁的李先生在某投资公司工作，月薪2万元；夫人张女士34岁，是一名中学教师，月收入6000元。夫妻二人都有社保。育有一儿一女，儿子5岁，女儿刚出生半年。 　　家里有两套房产，2011年新买一套位于北京西四环五棵松附近，全款230万元一次付清；北京南三环刘家窑一套70平方米的房子是7年前全款购的。家里有一辆价值约20万元的帕萨特汽车。同时二人保险意识较强，均买有商业重疾保险各20万元保额。年交保险费合计1.5万元。家庭存款50万元，生活开销7000元/月，无其他投资。 　　夫妻俩希望实现如下理财目标： 　　（1）希望规划好儿女将来的教育金和结婚的费用。 　　（2）希望能做好夫妻二人退休金的安排。 　　 　　基本分析与财务诊断 　　李先生家庭资产状况和金融资产配置较为简单。其家庭总资产为房产约400万元、汽车20万元、存款50万元，总资产合计470万元，无负债。家庭年收入有二人薪资收入31.2万元、存款利息收入1.7万元，合计收入32.9万元；年支出主要是生活开销8.4万元、保险费1.5万元、儿子幼儿园支出2.6万元，合计支出12.5万元。年节余20.3万元，节余比62%。就目前家庭经济状况来说还是比较健康的。 　　资产负债情况诊断 　　李先生家庭金融资产全部为银行存款，没有其他投资资产，虽然安全性较高，但也造成收益水平偏低，考虑到通胀