中国民生银行南昌分行互联网金融业务策略.doc

中国民生银行南昌分行互联网金融业务策略 3中国民生银行南昌分行互联网金融环境分析 3．1民生银行南昌分行发展现状 3．1．1分行简介 中国民生银行是主要由非公有制企业入股的全国性中型股份制商业银行，作 为中国银行业改革的先锋，一直坚持以市场为导向、以客户为中心，具备天然的 创新基因。截至2016年二季度末，中国民生银行南昌分行在江西省上饶、赣州两 地设有2家二级分行，12家支行，43家社区支行。截至2016年二季度末，各项 存款余额240亿元左右；各项贷款余额1 80亿元左右；小微企业客户数量突破7 万户以上；零售客户突破35万户。 开业以来，累计投放各类贷款1100多亿元，通过理财、发债、票据贴现、开 立信用证等方式间接融资逾600亿元，实际为江西地区融资超过1700亿元，有力 地支持了江西经济发展。分行坚持与小微企业一起成长，通过商贷通、微贷、结 算产品等解决了数万户小微企业的融资难题和综合金融需求。分行积极探索小区 金融，通过设立服务网点、推广特色产品、举办文体活动等举措，为广大社区居 民提供便民、利民、惠民的优质金融服务。 在快速发展的同时，分行还积极履行企业社会责任，累计公益捐款、捐物超过 200万元，捐建了江西首个“杜鹃花爱心小屋”，开展了扶贫助学、志愿者服务、 关爱留守儿童、社区金融服务、金融知识普及宣讲等活动，树立了良好的企业形象， 并先后被各级政府和监管部门授予“江西银行业金融机构小微企业金融服务先进单 位”、江西省“金融机构服务地方经济发展”三等奖、江西银行业金融知识宣传月 “优秀宣传奖”、南昌辖内金融机构“同城清算工作优胜单位”等荣誉。 中国民生银行南昌分行立足于赣鄱大地，紧密围绕江西省“发展升级，小康 提速，绿色崛起，实干兴赣”的发展格局，持续加大信贷资金投入和综合金融支 持，为江西社会经济的发展贡献了力量，也实现了自身的快速发展。 3．1．2分行经营情况 (1)扩大筹资规模，加大经济投入，支持实体经济发展。 民生银行南昌分行在2015年累计投放各类贷款高达1000亿元，通过理财、 发债、票据贴现、开立信用证等方式间接融资逾600亿元，实际为江西地区融资 额超过1700亿元。一是扶持了江西特色民企，主要围绕有色金属、现代农业、现 代物流、医药、旅游、能源等江西区域特色行业。二是发展了两链金融。围绕产 业链和供应链，推进以产业集群、集团客户、核心客户上下游、工业园为主导的 集群开发，先后为大型集团的供应商等实施了批量开发业务。三是支持了重大项 目。根据江西省内经济发展和基础设施建设等需求，利用融资发债、理财业务、 产业基金、私募债、撮合业务等表外金融产品，为相关重大项目提供了支持。 而2016年以来，民生银行南昌分行围绕江西地区重大项目、特色行业、重点 民企等领域继续加大融资力度，2016年上半年累计在江西地区投放各类贷款达 570多亿元，有力支持，江西实体经济发展，在支持城市建设方面，投放款19．95 亿元；在支持地方医疗发展方面，投放款为9800万元；支持国企改革方面，投放 26亿元等。在传统贷款投放的基础上，民生银行南昌分行还发挥了创新融资产品 价格优势，利用资产证券化帮助省内重点企业实现基准利率下浮10％的低成本融 资8．7亿元，有效降低了客户融资成本，发挥了更加全面的金融服务优势。 (2)聚焦小微金融，支持小微企业发展与成长。 一直以来小微企业都是作为地方经济发展的生力军以及活力股，在促进经济 发展各个方面都发挥着不可忽视的作用。 民生银行南昌分行始终坚持“做小微企业的银行”战略，大力扶持南昌本地 小微企业发展。2015年累计服务小微客户超过7万户，小微授信客户达7万多户， 累计发放小微贷款超过400亿元，小微贷款余额达到70多亿元。一是建立了先进 的业务模式。围绕商圈和产业链，坚持“规划先行，批量开发”，凸显了“规模 效应”。二是树立了独特的风险理念。通过做大小微企业客户数，以及合理控制 户均贷款金额，充分分散风险。目前民生银行南昌分行小微客户户均贷款不高于 100万元，较为合理。三是提供全面的金融服务。围绕经营结算、家庭财富管理、 增值服务在内的“伙伴式服务”，为小微企业量身设计了“存抵贷”、“小微手 机银行”、“乐收银”、“百卡归一一”等产品，推广了民生城市商业合作社。 2016年上半年，民生银行南昌分行更是加大了对小微企业的扶持与帮助，一 是加大小微贷款“无本续贷”功能的应用范围，切实降低小微企业融资成本，缓 解还款压力，提供优质的续贷服务。二是优化升级“超级抵押贷”产品，并进一 步降低企业融资成本，还通过丰富多样的还款方式满足不同企业的个性化需求。 三是加大金融创新，推出“免抵押免担保、主动邀约、全流程线上办理、3分钟 审批”的“结算网乐贷”业务，通过大数据分析、先进的电子技术，满足小