临商银行中间业务创新策略.doc

临商银行中间业务创新策略 2临商银行中间业务创新SWOT分析 2．1临商银行经营状况简介 临商银行原名临沂市商业银行，于1998年经中国人民银行批准成立，由临 沂市金融服务社、三区城市信用社和城市信用社中心社组建而成。2008年，在 获得中国银监会批准后，正式改名为临商银行，并于当年12月25日在宁波设立 宁波分行，正式成为一家跨区域性股份制商业银行。2013年末，全行资产余额 达571亿元，各项存款余额483亿元，各项贷款余额320亿元。2014年末，临 商银行已成为横跨鲁浙两省，拥有73家分支机构和近2000名员工，总资产达到 637亿元，存款余额达到533亿元，贷款余额达到468亿元，年盈利额达到lO 亿元的新型股份制商业银行，先后被授予“中国服务业企业500强”、“全国支持 中小企业发展十佳商业银行”、“中国最佳物流金融服务企业”、“全国小企业金融 服务先进单位”、“中国经济百家诚信企业”等荣誉称号。 2013年，临商银行表外资产总额达到了52．36亿元，包括51．17亿元的或有 资产和0．02亿元的市场风险，1．17亿元的代理业务，如表2-4所示。可见，总体 来看，临商银行2013年实现了较好的收益率，但是代理业务等中间业务所占的 比重却很小，亟待于进一步提升。 2．2临商银行中间业务创新内部优势 2．2．1中间业务品种日渐丰富 目前，临商银行中间业务已从单一的办理收付，扩大为包括结算业务，代收 话费，代收水电费，代理保险，代理财政，代发工资，委托存、贷款、咨询业务， 保管箱业务等广泛内容的业务，已逐渐成为商业银行新的利润增长点。 1、结算业务。目前，临商银行已开通了本票、汇票、汇兑、同城支票、商 行内部通存通兑等本地结算业务，以及汇兑、银行汇票、商业汇票、委托收款、 托收承付等外地结算业务。商通宝是临商银行借鉴省外银行的成功经验，并结合 临沂商贸批发城特色，所开发的专为货运配载公司代理货款结算的特色金融业 务。它主要服务于众多货运公司和批发经营户，为其提供多种资金结算渠道，最 大限度提高资金周转速度，节省资金汇划费用，减少现金流通，避免携带现金风 险。真正做到足不出户，资金自动到账的现代化结算方式。现在临商银行已成功 开通了财源、顺安达、宏伟、经信、广缘、三鑫、福甜等二十多家物流配载公司。 累计发放惠商卡20000余张，日均发放货款5000多笔、金额800多万元，服务 对象几乎覆盖各大批发城所有客户，成为临沂市各大中型货运公司和批发经营户 主要的金融结算手段。 2、代收话费业务。临商银行已与电信、移动、联通签订的业务合作协议， 可为客户代扣代交电话费；移动、联通公司签约用户(含预交费用户)均可到临 商银行前台柜面交纳电话费；已在临商银行开立存款账户的用户既可办理柜面交 纳话费，也可与临商银行签订代收扣协议，在指定时间由临商银行系统从用户指 定账户内自动扣收用户上期话费，还可通过拨打临商银行电话银行号码交纳话 费。 3、代收水电费。临商银行现已与市供电公司、自来水公司签订业务合作协 议，为他们代收水电费业务，客户可以到临商银行的营业网点交纳水电费。临沂 市居民可直接到临商银行的营业网点柜面交纳水电费，已在临商银行开立存款账 户的用户既可办理柜面交费，也可与临商银行签订代收扣协议，在指定时间由临 商银行系统从用户指定账户内自动扣收用户上期水电费，还可通过拨打临商银行 电话银行号码0539．96588交纳话费。 4、代理保险。临商银行现已与中国人保财险公司、平安保险公司、太平洋 保险公司签订了保险代理协议，为客户办理意外险、家财险、车辆险、分红险、 企财险等保险业务。投保人可根据自身需要，自主选择保险品种，既可购买分红 类保险增加收益，也可购买家财险、企财险、意外险以减少发生意外事故的损失， 还可以通过临商银行购买机动车险，享受一定的保费优惠。 5、代理财政。临商银行与临沂市财政局合作，开通了代理财政缴款“票款 分离”业务，缴款人可直接到临商银行的各营业网点办理行政事业性缴费业务。 临商银行现已竞标成功，成为临沂市的代理财政资金清算行之一，各财政预算部 门可到临商银行开立预算账户，办理预算资金的收缴与划拨。 6、代发工资。临商银行与党政机关、企事业单位、社会团体等主体签订代 发工资协议，接受其委托，根据其提供的职工信息及清单数据等，代其发放职工 工资、奖金、津贴、福利费等款项的业务。单位网银客户也可通过临商银行网上 银行进行自助代发。 7、代销基金：临商银行目前与四家基金公司建立了代销合作关系，分别是 南方基金公司、嘉实基金公司、华安基金公司、华夏基金公司，并引进旗下各类 基金产品共120多只，品种丰富，有股票型、混合型、债券型、货币型等等。为 满足广大投资者的需求，在柜面和网银率先推出了基金“定期定额”业务，基金 定投