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针对银行自助金融设备和自助服务犯罪类型分析 　　[摘要] 随着金融犯罪的增加,针对银行自助金融设备的犯罪要求相关的法律规定越来越专门化和系统化,然而,我国刑法关于这类犯罪的专门规定却存在诸多不足。分析针对银行自助金融设备和自助服务的犯罪类型,借鉴其他犯罪的立法经验,从该罪的规范范围、犯罪类型和罪状方式等方面加以完善。 　　[关键词] 自助金融设备自助金融服务犯罪类型 　　 　　随着经济的不断发展,各大商业银行都在日益激烈的竞争中扩大业务量和交易数,为提高服务效率和服务项目,在各级网点和柜台推出了各式各样的自助银行金融设备及各种自助服务的业务品种,一方面自助银行金融设备的大量应用在很大程度上缓解了柜台的业务压力;另一方面,用户的用卡环境也得到了更大范围的拓展,提高了用户的用卡积极性。 　　大规模的推广和应用自助银行金融设备,虽然体现了现代科技的进步,与此同行的,则是层出不穷的各种针对银行自助金融设备和银行自助服务的犯罪。 　　一、银行自助金融设备、自助金融服务的定义及功能 　　本文中的银行自助金融设备,包括两大类。一种是指由银行购置安装的,为用户提供自助金融服务的相关设备。自助银行设备包括:自动取款机(简称ATM)、自动存取款机、自助终端、外币兑换机等专用电子设备。 　　目前使用较多的自助设备有以下一些金融服务功能: 　　1.自动取款机(ATM)。取款、转账、查询、修改密码、代缴费、各种理财卡交易等。 　　2.存取款一体机。存款、取款、转账、查询、修改密码、代缴费、各种理财卡交易等,集ATM和CDM功能与一体。 　　3.多媒体自助终端。功能包括除现金之外全面的自助服务,包括业务介绍和银行信息,并可查询、打印所有账户的历史交易明细,缴纳各种费用,办理卡间、卡内转账、外汇买卖、银证转账、质押贷款、国债买卖、打印发票等业务。 　　以上这些专用的银行自助金融设备,大部分都存在于自助银行里面。自助银行是近年兴起的一种现代化的银行服务方式。它利用现代通讯和计算机技术,为用户提供智能化程度高、不受银行营业时间限制的24小时全天候金融服务,全部业务流程在没有银行人员的???况下完全由用户自己完成。 　　因为自助银行服务不受银行营业时间和空间的局限,具有方便、灵活、保密性良好的特点。因此在非营业网点的公共场所,特别是在一些人口密集区,自助银行的应用非常广泛。 　　银行自助金融设备另一类是在现有的传统银行的基础上,利用互联网、电话等作为新的服务手段为用户提供在线服务,实际上是传统银行服务在互联网等其它媒介上的延伸。这类银行又被称为“3A银行”,因为它不受时间、空间限制,能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为用户提供金融服务。 　　在这种情况下,提供金融服务的设备的不再是银行,银行只提供相应服务的软件和网络、电话的银行的服务端口,硬件都是由用户自己提供。 　　二、针对银行自助金融设备的犯罪的类型 　　尽管目前银行使用的自助金融设备有很多,但是犯罪分子针对的金融设备进行的犯罪主要集中在几种可以获得利益的金融设备上面,分别包括: 　　1.银行的自助存、取款机。在这类犯罪中,犯罪分子通常利用银行的自助存、取款机没有智能识别、判断功能,通过盗窃、偷窥、套取、窃取等方式,获得受害人的信用卡,利用银行的自助存、取款机进行大肆的转账或者套现。我国刑法第196条第三款规定:盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。即此类行为应按盗窃罪定罪。 　　2.针对银行的点钞机进行的犯罪。这类犯罪更确切的说应该是针对银行具有点钞功能的设备。主要涉及货币犯罪,犯罪分子伪造、变造货币,利用银行的点钞设备存在一定局限性,结合银行的自助金融设备,实施犯罪。《刑法》第三章第四节,第170条、172、173条对这些犯罪行为进行规定,伪造、变造货币,并且将伪造、变造的货币拿到银行进行使用的行为,都属于破坏金融管理秩序罪,这类犯罪侵犯的是国家的货币管理制度。 　　应对这一类型的犯罪,就要求银行的自助设备具有完备的安全保安系统,这样一方面可以保证银行自身的设备和现金的安全;另一方面可以保证用户的现金安全。 　　3.针对银行的计算机及其电子金融系统进行的犯罪。这类犯罪中特指对银行金融系统的破坏。包括两种情况,一种是犯罪分子通过盗用银行的计算机设备或者盗用银行的计算机设备里面的银行信用卡用户的基本信息进行的犯罪,此类犯罪应按照刑法第二百六十四条的规定,即盗窃罪进行定罪处罚;另一种是犯罪分子利用银行提供的通道进入银行的金融系统,然后对银行内部的金融系统实施攻击、破坏,此类犯罪属于计算机犯罪。 　　三、针对银行自助金融服务的犯罪类型分析 　　除了针对银行的自助设备,针对银行自助金融服务,