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我国物流保险发展中障碍与破解对策 　　 1 物流与物流保险的发展 　　 物流是根据现实中的具体情况，将加工、包装、运输、储存、装卸、配送、信息处理等功能有机地结合起来,使得物品从供应地向接受地流动。现代物流业具有技术密集、资本密集和劳动密集等特点,是一种外向型和增值型的服务行业，涉及国民经济中的多个行业、多个部门。随着世界经济和现代科技的快速发展和融合交流,物流作为一个国民经济的新兴产业,在全球范围内都有迅速的发展。物流产业的地位不断攀升,已经被公认为是国民经济发展的基础产业,是国民经济发展的动脉,其发展程度可以作为国家现代化进程和综合国力的衡量指标。我国的物流业从无到有,从弱小到强大,如今已经具备一定的规模并呈现出积极良好的发展势头。物流业是第十一个五年计划中列入的要大力发展的现代服务业,后继的发展势不可当。 　　 风险无处不在,现代物流业在挖掘新的利润渠道的同时，其面临的风险也逐渐暴露。基于现代物流业自身的综合性和复杂性,其面临的风险也纷繁复杂，有常见的财产损失的纯粹风险,有相关工作人员的责任风险,还有合同风险、诉讼风险、投融资风险、财务流动性风险等风险。识别企业面临的各种风险后，就应该采用相应的风险管理技术进行必要的风险管理,减少不必要的损失。在物流行业这样高风险行业里,对于在货物的传递过程中,由于自然灾害或意外事故造成的财产损失,可以通过保险来转嫁风险。物流保险是物流行业的保护伞,既能分散物流过程中的风险,降低物流企业的损失,提高物流经营者对风险的抵抗力,完善的物流保险制度是物流业发展的重要基础。物流业对专门的综合保险的需求日益迫切,单一的、零散的保险产品已经无法满足物流企业的要求,承揽全程和责任全面的保险产品才能够吸引物流企业的目光。 　　 2 物流业风险与保险对策 　　 与传统物流业相比,现代物流业不仅涉及运输与仓储,还包括对存货进行管理、加贴商标、订单管理、包装和配送交货等提供服务。所以，现代物流企业提供的服务要复杂得多,这就决定了物流风险多样化和复杂化,导致物流风险的发生比率较难确定,因此物流业的风险评估难度要远远高于其他行业。针对现代物流中的风险,设计相应的保险产品,以实现风险的保险转嫁,就是采用保险技术对现代物流中的风险进行风险管理。 　　 依据物流的功能模块划分，物流风险主要有：①运输风险。尽管货物运输通常由专业的承运人承担，但是物流公司自身工作的失误造成货物的遗失和损坏只能由自己来承担责任。国内货物运输选取国内货物运输基本险、综合险及各种附加险进行投保。国外货物运输就要进行国际货物运输保险,如海上保险和邮包运输保险。运输工具保险可选择的险种主要有机动车辆保险、船舶保险、飞机保险及其相应的附加险种。②装卸搬运风险。装卸搬运是随运输和仓储而产生的必要物流活动，是运输、仓储、包装、加工等物流活动的中间环节,是产品损坏发生的环节之一。装卸搬运过程中的风险可选取责任保险综合险和附加险。③仓储风险。仓储过程首先要求物流企业针对货物特征选择建筑质量合格,温度、湿度和通风适宜的仓库，而且要对进入仓储环节的货物进行严格规范的管理。由于仓库本身条件不符合货物仓储要求以及管理不善都会引起货物的灭失。仓库及其内部的相关设备和器械进行保险可选择财产险和财产一切险,仓库中的货物应与仓库一起办理相同的保险。④包装风险。在包装过程中，由于包装材料选择不当或包装容器使用不当也会给货物造成损失，由此也会产生相应的风险。可以选取相应的责任保险产品来应对这类风险。⑤配送风险。由于配送活动纷繁复杂，所以物流企业面临的风险更大,主要风险有货物灭损和延时送达。可以采取保险产品组合来应对配送过程中的风险,如财产险、产品责任保险和专业技术人员责任保险等。 　　 3 我国物流保险发展中的障碍 　　 物流业对于保险公司来说还是一个全新的客户,尽管我国一些保险公司从1998年就开始探讨兼容个性化和综合化的物流保险组合方案,但是由于物流业本身发展未走入规范,行业内鱼龙混杂,保险公司尚未完全厘清物流业务各个环节之间的关系,这些方案的推出只是有益的尝试。物流业与保险业存在明显的脱节：一方面,物流企业真正需要的保险产品还未能及时地开发和销售；另一方面,已有的保险产品价格过高,物流企业难以承受。我国的物流保险由于在制度基础、产品设计等方面存在问题,使其在保险市场上一直处于弱势地位。 　　 3.1 缺乏相关法规,管理体制尚未成型 　　 从物流业的外部环境来看,物流政策和法规无疑是物流业健康、良性发展的重要决定因素。目前我国虽然已经出台了一些与物流有关的政策和法规,但是由于层次较低,法律效力不大,而且没有一套专门针对物流业的统一的配套法规。同时,在管理体制方面也存在滞后现象,物流业由于业务的综合性较强,导致多头管理,甚至重复管理,物流业本应具有的系统