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新建船舶融资中与船东有关保险问题研究 　　船舶融资是航运业务环节中十分关键的一环，很难想象船东不依靠银行而独立成立并经营。银行贷款给船东很重要的条件就是船东能提供一份让银行倍感安全的融资方案，而方案中最能分散和降低风险的不可或缺的方式就是进行保险。有鉴于此，分析新建船舶融资中会涉及的各种保险问题，对当前保险市场可供融资选择的险种进行甄别，将能更有效地为船东在新建船舶融资中提供可供选择的保险方案。 　　 　　新建船舶融资的风险简介 　　 　　航运业一直是一个风险极大且高负债的行业，很多情况下需要通过融资来维持资金链的正常运行。比较常见的融资是通过商业银行的贷款实现的。购船融资主要分为两种，一种是购买新建船舶的融资，另一种是购买二手船的融资。由于在买卖新建船舶时船舶尚未成型，需要等待很长一段时间，这就大大增加了许多不稳定因素，使风险比二手船买卖融资增大了很多。面对这样高风险的贷款，银行会十分谨慎，主要通过优质资产的担保以及进行相关的保险来确保自身权益的安全。担保可以通过在贷款合同中进行详细约定来加以控制，但保险问题相对而言较为复杂，与船东利益也关系密切。在新建船舶融资的过程中，有些风险属于正常的商业风险，无法进行商业投保，但绝大多数的风险，例如船舶因各种天灾人祸发生部分或全部损坏，迟延交船导致租金损失等风险是可以通过投保来保障利益的。由于船舶建造中保险标的的价值大、风险高，导致相关保费对投保人船东来说有点偏高，但为了获得贷款又不得不按照银行的要求进行这些必要保险。为了让船东在融资时避免盲目投保，对该过程中涉及到的保险有更好的了解，本文下面会着重进行分析。 　　 　　船舶建造期间的风险及相关保险 　　 　　船舶从设计建造到完工交船，从船东接船到投入营运，这两个阶段所面临的风险及投保种类都有很大差别。通常在造船合同中，船东与船厂会针对船舶所有权以及投保责任有详细的约定。一般在建造过程中，风险和所有权(除非另有约定)尚未转移给船东，造船合同一般会要求由船厂负责投保，此时也是船厂的风险比较??，加上建造中船舶的特殊地位，会有专门的险种供船厂选择投保。例如，有中国人民保险公司船舶建造保险条款以及英国协会造船人风险保险条款(InstituteClauses for Builder’s Risks[1／6／881)。 　　在投保上述船舶建造保险的情况下，受保人通常是船厂，但是如果造船前期船东提供了很多资金和物料，为了保障自身的利益，最好让船厂向保险人明确哪些供应或物品为船东所有，哪些为船厂所有；同时船东可要求在保单中加入一个“损失支付条款”(Loss Payable Clause)，这样可以对其预先支付的船价起到一定的保护作用。船东或其融资银行仅凭该条款，不需要受让人(船厂)的帮助就可以以自己名义向保险人索赔(注：杨良宜，国际商务游戏规则――英国合约法[M]，中国政法大学出版社，2000年：80)，保险人把赔偿付给船东或约定的融资银行就已经算是尽了赔付责任。“损失支付条款”一般有两种，一种是Open Loss PayableClause，另一种是New York StandardClause。前者并没有赋予该条款下的被支付人较被保险人更高的地位，一旦被保险人的行为导致保险人拒赔，受益人无法获得保险赔付：而后一种条款相当于在保险人和被受益人之间又创设了一个合同，赋予被支付人较被保险人相对独立和更高的地位，即使被保险人的行为违反了保险台同的约定导致保险人拒赔，该条款仍能保护被支付人获得该保险合同项下的赔付(注：Independent Fire Ins.Co.v.NCNBNat’l Bank，517 So.2d 59(Fla.Dist Ct.App.1st Dist.1987)。 　　但是，此保险合同的当事人依然是保险人和船厂，船东或融资银行只是第三者。为了对保险能够有更好的控制，船东还可以要求船厂将其及融资银行列为共同被保险人。但此时船东也多了一个责任，即在船厂不支付保险费的时候有责任去支付，船厂与船东之间保费支付的约定不能对抗保险人。 　　建造期间，如果发生比较严重的事故导致无法继续建船，船厂要退还船东支付的所有预付款及利息。但即使这样船东也会面临一定的风险。因为通货膨胀及市场行情变化莫测，船东有可能无法以原价另去建造一艘同样的新船。为了避免这种风险，船东可以去投保“额外费用保险”(AdditionaI ExpensesInsuranoe)，或者船东也可以要求船厂去增加造船风险保险的投保金额，额外的保费由船东承担，这样船东就可以避免去另外再对增值的部分投保了。 　　另外，船东为了融资顺利，在订购新建船后往往会订立一个高利润的期租合同来保障顺利还款。建造过程中一旦发生延误交船，就会导致船东租金的损失，在航运市场低迷的时期