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PPT-长寿风险与反向房屋抵押贷款台湾大学财务金融国际研讨会课件.ppt

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PPT-长寿风险与反向房屋抵押贷款台湾大学财务金融国际研讨会课件

台灣實施反向房貸之目前規劃(新聞資料) 目前政府之規劃是以社會福利政策方向辦理,採「政府出資、銀行代辦」方式進行,代辦的銀行將從中抽取代辦手續費。 對象為六十五歲以上單身、無子女(無繼承問題),擁有房地產而無法符合低收入戶資格的近貧老人。符合資格的近貧老人,自後年開始可以向政府指定的代辦銀行申請,將自己擁有的房地產估價,並抵押給政府,透過銀行給付二十年。 申請人過世,其所抵押之不動產則由政府自動接收收歸國有。 * 2010/12/11 台灣實施反向房貸之潛在問題 對象只有近貧老人,其他老人的需求無法被滿足? 如何計算可以貸款比例?風險由誰承擔?(政府) 利率風險:未來利率可能逐漸回升 長壽風險:台灣缺乏正確人口資料庫與死亡率預估模型,須特別注意不同世代的壽命成長率是不同的。 房價波動風險:有明顯尾端風險,非常態分配,應考慮地區性影響因素與房屋維護成本 申請老人可以領多少錢?可以領多久(20年)? 借款者房屋價值低,對提升所得效果較為有限,沒有長壽風險之保障。 * 2010/12/11 台灣實施反向房貸之潛在問題 台灣實證研究顯示,反向抵押房屋貸款可為65歲借款人提升退休所得替代率20-60% ,有顯著所得提升效果。 推行之實務問題:借款者年齡、性別、貸款利率水準、房價報酬率與借款人所在地區皆是影響本金限制因子的重要變數,未來此商品若開放民營金融機構發行,應注意落實風險管理。 法律問題:反向房屋抵押是否為我國所承認之抵押權?在台灣實施時,抵押人之權利義務是否應有所調整?尤其以年金給付部分問題較大。 * 2010/12/11 政策建議 建議未來可以開放給優質的金融機構發行以滿足更多老人的需求。 應透過政府力量建立反向抵押房屋貸款之貸款保險機制,免除借貸雙方對於各種風險的疑慮,以增加市場供給與需求。 提供稅賦優惠以提高老年屋主的申貸意願 建議借款人接受由獨立諮詢機構所提供之諮詢服務,以保護消費者權益。 健全監理法令系統,規範不實貸款行為。 * 2010/12/11 * 謝謝,敬請指教 Thank you for your attention ! 2010/12/11 gkHN((GnF1H+gmCp*CTav!t8$0jf)mKafNT8DjXnd3MY8a*34uLKEbWxLhpeFqnTCuAWNMsxDFg*B#OCrCTLY*LwRBKUFL96wV3+42y%a3+IIjraE8k7-Y6CxdcP(HC#hqElzG2$e0GTE(C6tQJqStPkZp0owyuipe9wZLn4P+hbZ6!NdwI#bKaOpMz)$qe6PTx1!Hz*YoOLzruy#x!db(h$9WFejt(b9peWn4ElZ*1pRo*f6y(q)wUX2zFfbmh+c6af(ocyKq9n5v*!)v5J7yKO8Eh2H9b2tz8Dp1q4-ouB3vvMntMm(ID$)r85Sdug2(k+WXUSQe5OgT*Rtifw$suVRHW!UPO#a9zPU4vHe04UxDO+gh-hmvN8A6w6nPIRX2kB%PhzjzY8SSZVpwFWcGr+olH0gv*YH8fn#LtMgM5IlMvDL#nkI0DlDi4TMZwuK%v97u-K7s1QRpEB-qF(EL*8cANAPS5UcPOddz5o2E#GkoCvp7g3gAjT-6w0XuLEl35Lf47H+(!j$#8R0VJSh6B37BmOzkUZAQ0xV0Kxo(DC!wAyEOFx$7nxsF4eLO9QjC1lav6rtZ4$YP)2YeDoGwTFC#FE8F+4pb6gReXok4qy$coOoU35FtwEtJGklurKa7!dg$EdKrNwpN9qg0ze$%V(O-EWtjYfrk*$4*iylD3%3!U1YyY6PUCyRa%q3sFfnVmcFIWY*m$BoKDAAd0rnzjgIyQB8$1nsLKA6%e7GsQW22#19dTj)*lrFJb#BAb+iNm3!ZJqabcEM8-p5OXgcJixH#xAP*64vW3!%WpwVunFz6I!owx-XBTpIGPORQv4NbnBWyVPRNDP#ikgalth+S84YD!05yet4+wBqA$jovbVx1gXLijxFsH!v(ADbrX)!r+aEMoUIau0DIroMNYSZdvmKDa5dcN*!Y%RSiGzhnluiJNt9P)MHp*V+jx+13vy9N8Bssojjn(7xUVkSpPfkCIoObcqLvqb350i!bi+YCLRN!XWqkQcfWh5)A4$3A-u#lL-oq38U$7c$7w6k9d$U8xLUZ0Oo7ZswYiAj)7cJB5EAcThLG4ogF*+g*Y9AE

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