关于农户小额贷款可持续发展的思考.pdfVIP

ResearchandThinking 调室 黪 蓑手农户 、额贷款可持续发展的思考 陈 中贤 (巾 国 农 业 银 行 湖 j15省 荆 州 市 分 行 ，湖 北 荆 Ol、l 4341O0) 摘 要 ：农 户 小额 贷 款 是 农 业 银 45-服 务 三 农 的重 要 产 品 ，对 帮 助 农 民 生 产 、改 善 农 民生 活起 着 重要 作 用 。4e．-小 额 贷 款 在 实施 过 程 中仍 存 在 一 些 问题 ，影 响 了其 持 续 良性 发 展 。本 文 通 过 对 农 户 小额 贷 款 存 在 问题 进 行 分 析 ，提 出 了农 户 小 额 贷 款 可 持 续 发 展 思路 关键 词 ：农 户 ；小 额 贷 款 ；可 持 续 发 展 ；农 业 ~~--／i 中 图 分 类 号 ：F832．43 文 献 标 识 码 ：A 文 章 编 号 ：1009--3540(2010)07--0061--0003 农 户小额贷 款可持续 发展是指农 业银行 本身提供 有贷款 风 险 ，并 向小额信贷 机构支付预 定 的服务 费用 。 的农 户小额信贷 服务所产 生 的收入 能够覆盖 其运营操 (三 )专 营模 式 作各 种成本 ．从 而可 以不依 赖外界优 惠条件 而实现 良 可借鉴 印尼 人 民银 行 模式 ，在 “j农 ”金 融事业 部 性 的 自我生存 、发展和壮 大 。农 户小额贷款 作为农业银 制框架 下 ，将农业 大省传统农 业地 区的乡镇 网点打造 行 信贷支农 的重 要 品牌 ．要实现可持续 发展 ，必 须切实 成 专 门开 展农 户 小 额 贷款 业 务 的经 营 主体 和利 润 中 解 决 以下 个 方 面 的 问题 ： 心 ．并建 立 相 应 的管 理体 制 、机 制 和 业 务 流 程 ，从 而 充 一 、 解 决规 模 不 经 济 问题 分发挥农 村 网点 优势开展农 户小额贷 款业务 。此外 ，还 规模 不经济 与商业性 经营相 冲突制约 了农 户小额 可 由农业 银行 收购 、兼并 当地 小额贷款 机构 ，或成 立 由 贷 款可持续 发展 、规模不一~-6．-济是指小额 贷款规模 的扩 农行控 股 的村镇银 行 ，专 门从 事小额农 货业务 。 大 不能带来小 额贷款单位 成本下 降的非经 济性 。 目前 二 、解 决创 新 不 足 问题 农 户小额 贷款规 模小 、交 易 成本 高 、运 作 效 率低 、规模 制 度设 计与现 实需求相脱 节束缚 了农 户小额贷 款 不经济 对此 ，可 以采取 以下 运作模式 ： 可持续 发展 。 目前 小额农贷存 在 品种单 一 、抵押 担保 (一)资金批 发模 式 难 、额 度小 、期 限短 、手续繁琐 等诸 多突 出问题 。对此 ： 即将 某一一地 区或者某 一行业 的一些小额信 贷 需求 (一 )创 新 贷 款 产 品 打包 ．变成一笔大 额 的信 贷需求 ，银行对 贷款实 行批量 一 是进一步 扩大农户小 额贷款 的授信额度 。随着 发放 一是直接 向农 民合 作社提供 贷款 。河南 焦作市农 新农村 建设 的不断深入 和农 业产业结 构调整步伐 的加 行 已就此 进行 了有益探索 ，他们把合作 社作为一 个市 快 ．农 业生 产逐 步 向规 模化 、专业 化 、多元 化 和产业 化 场 主体来 支持 ，并出俞 了 《合 作礼货 款管理办法 》。二是 发展 ．农 户贷款需求 呈现大额 化趋势 。 此 ，要适 当扩 在 合作社 协助下 直接 向农 户贷款 。银 行先与专业 合作