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中小港资银行在内地发展SWOT分析与战略定位 　　摘　要　中小港资银行进军内地是趋势和潮流。如何挖掘自身优势、制定发展战略，是其成功的首要条件。文章分析了中小港资银行在内地发展面临的优势和劣势、机会与威胁，并结合其发展现状，从目标客户、业务发展和地域拓展等方面提出了中小港资银行在内地发展的策略。 　　关键词　中小港资银行；SWOT分析；战略 　　中图分类号 F832.5 ［文献标识码］ Ａ 文章编号 1673-0461（2012）06-0083-03 　　一、前 言 　　几年前的金融风暴使香港银行业备受打击，而欲振乏力的香港经济更使其发展步履维艰。而内地近年来经济发展平稳快速、投资环境日趋完善，其中，港资银行北上的先行者东亚银行2011年内地业务的盈利对其集团盈利贡献已超过1/3，预计在3年～5年以内能够超过50%，增长率和回报率远高于香港，因此许多中小港资银行对进入内地市场跃跃欲试。 　　本文??通过“SWOT”分析法来对中小港资银行的优势、劣势、机会和威胁等加以综合评估与分析，通过内部资源、外部环境有机结合来清晰地确定其资源优势和缺陷，了解其所面临的机会和挑战，从而在战略上加以部署。 　　二、中小港资银行在内地发展的SWOT分析 　　1. 中小港资银行的强势之处——Strengths 　　（1）经营稳健。近年来，尽管面临剧烈的竞争和多次国际金融危机，特别是在2008年金融危机的冲击下，香港中小银行仍能保持稳健经营，内部储备比较充裕，资本充足比率和流动资金比率都远高于金融管理局监管要求的比率。以香港大新银行为例，2011年底贷存比率为69.4%，核心资本充足比率为10.5%，流动资金比率维持在45%。 　　（2）自身业务经营优势。港资中小银行所具有的混业经营方式，能够提供比中资银行更为全面的金融服务；产品创新能力强，业务种类丰富，尤其体现在中间业务和一些新兴的“黄金业务”上；业务营销渠道强，有良好的客户服务经验，具有良好的品牌效应；业务技术手段先进；业务的国际能力强；业务的管理水平先进；薪酬在市场同业中属于中等偏上水平，人事提拔制度相对公正公平公正，有利于吸引和鼓励优秀专业人才[1]。 　　（3）具有潜在客户资源。根据大型外资银行通常在东道国融资市场上采取的“摘樱桃”战略，一般不会直接接入东道国的中小企业融资市场。因此，港资中小银行可以选择定位以服务中小型企业为主，聚焦适合中小企业跨境业务所需的服务和产品。此外，从中国银行业的现状来看，60%的利润来自于10%的优质客户[2]，因此，在与中资银行进行客户资源竞争时，可以利用自身优势，提供中资银行难以提供的金融服务，争取优质客户。 　　2. 中小港资银行的劣势——Weaknesses 　　港资银行虽然数量较多，但是按规模可以分为四种：一是全球国际型大银行，二是香港本地中型银行，三是香港本地的小银行或家族银行，四是中资控股银行。相对而言，中小型银行市场份额小、竞争力较弱。在香港本地市场上，汇丰银行、中银集团等大银行占据主导地位，占有香港本地客户存款市场和本地贷款市场半数以上的份额。但中小银行由于具有较广大的分行网络，在市场上仍表现比较活跃。此外，中小港资银行在内地市场面临的弱势主要有：缺乏本地市场经验和知识；缺乏丰富的客户资源；面临香港中国银监会的双重监督；技术支持和管理成本高；网点覆盖率低等等。 　　3. 中小港资银行的机遇——Opportunities 　　银行是关系到国家经济命脉的重要行业，受到政府的高度重视和监管，因此宏观环境对于银行业的经营影响远远大于其他一般行业。下面将从政治制度环境、经环境、社会文化环境等方面，展开对港资银行当前所处的银行业宏观环境进行分析，以发掘其面临的外部机遇。 　　（1）政治环境。中国自2001年底加入世贸组织后，开始逐步向外资银行开放国内市场，直至2006年底，完全取消对外资银行的限制，实现对外资银行全面开放并实行国民待遇。特别是在2003年，《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》（CEPA）的签署，大大增加了港资银行的准入机会。2003年12月，中信嘉华银行获得中国银监会的批准，成功收购中国国际财务公司(深圳)全部股权，成为CEPA协议签署后第一家进入内地金融市场的港资银行。随后，永隆银行深圳分行成立。之后，大新银行于6月3日，上海商业银行于6月21日分别成立。至此，CEPA协议签署后首批进入深圳的3家港资银行全部开业。同时，东亚、恒生等早已进入内地市场的港资银行也正谋划着在内地各省市开设更多的分行。过去，港资银行北上受重重壁垒所阻，最突出的一点就是入境门槛过高，中小银行无法跨入，只能看着这块“大蛋糕”垂涎三尺。无法真正分享。CEPA的签署，将香港银行在内地设立分行的资产规模由原本的200亿美元降至60亿美元，为这些中小银行创造了在