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对浙江省典当行业现状、发展的调查与思考 沈梦姣 钟月玥 冯杭初 许波 王佳伟 （浙江工业大学健行学院 浙江杭州 310023） 摘要：典当是中国乃至世界历史上最为古老的非银行性质的金融行业，也是现代银行业的雏形和源头。在市场经济迅速发展的当下，典当行业作为一项重要的民间融资渠道已经在国民经济以及人们的日常生活中发挥着日益重要的作用。本文立足浙江省的典当行业，以杭州典当行为主要研究对象，调研典当行业在浙江省特别是杭州地区的历史现状、作用，制约其发展的问题以及对此的改进措施，探索典当行业的发展方向，力求改变人们对典当行业的传统观念，促进该行业的发展并更好的发挥其在经济生活中的重要作用。 关键字：典当 浙江 现状 发展 中图分类号： F8 文献标识码：A 典当是指主要以财物作为质押或抵押而有偿有期借贷融资的民间商业经营机构。旧社会的典当主要是为穷人和一些“败家子”提供救急资金，因此在旧社会被认为是一种“乘人之危”的高利贷盘剥的“可恶”行当。解放后因为实行计划经济，融资的需求很少，典当行就消失了。改革开放后市场经济的发展，才使得典当行又因为有了市场需求而迅速发展。 典当业处于金融业与商业的边缘，兼具有两者性质，很难界定它的地位和范围。中国把典当行界定为非金融机构，是特殊的金融服务行业，对金融业起着重要的补充作用。 典当对企业发展以及人民群众的生活均起到了一定的保障作用。杭州典当机构70%-80%的款项都流向中小企业。而在日常生活中，典当由于融资方式灵活，最适合为广大城乡居民解燃眉之急。因此，对浙江省的典当行业进行研究，有着十分重要的现实意义。 一、浙江典当行业现状及问题 浙江的典当行业起步较早，发展迅速。从整体上看，主要有七个特点。 （一）发展水平全国领先 中国现代典当业的发展始于1987年，浙江的现代典当业是从1988年2月温州金城典当行的成立开始的。尽管发展时间不长，但浙江典当业的规模在全国较领先。浙江省2005到2010年典当公司数量从100多家增加到了289家。2007年经营状况最好，放款额达到252.17亿。2010年上半年放款额则达到123.74亿，业务量不断增加;企业利润也在快速回升，2010年上半年税后利润达到2.16亿元，超过09年全年。 （二）与中小企业联系密切 浙江中小企业的数量占全省企业数量的99%；全省工业总产值的81.1%，工业增加值的83.3%，外贸出口的81.6%，财政税收的82.9%，劳动就业的90.1%都来自中小企业。浙江典当行业的发展是伴随着民营经济的兴起而壮大的。浙江典当行业与中小企业的关系主要体现在以下两个方面。 第一，浙江典当行与中小企业相互依赖，相互影响。中小企业的发展离不开典当。我省的中小企业在创业初期、发展过程，难免会遇到各种运营资金和财务资金短缺的问题。银行往往不能及时提供贷款，如果资金链断裂，将会影响到企业的正常运行，甚至倒闭。典当行此时就成为了企业的“救命稻草”。 典当业也离不开中小企业。2007年浙江省典当行放款额达到252.17亿，其中70%到80%发放于中小企业，而2005-2009年共280亿投放于中小企业，中小企业对典当业务的影响可见一斑。2008年的金融危机使很多中小企业受损倒闭，典当业深受影响， 2009年浙江省典当行全年放款仅207.35亿，比2007年少了近45亿。 其次， 浙江典当应与中小企业共同发展、共同进退。浙江典当业的发展应找准定位、摆正位置，将发展的重点放在中小企业上。一方面在为中小企业提供融资服务时应更灵活创新，及时推出更多适合中小企业的服务。另一方面应开拓创新精神，积极寻求与中小企业新的关系：典当行可以注资中小企业，中小企业亦可注资典当行，建立更为紧密的关系，对降低风险，扩大业务非常有帮助。 （三 ）还款风险评估不足 从典当行业内部看来，问题首先体现在典当公司对风险的评估不足。典当行融资对象不少是银行淘汰下来的客户，无论是信用还是还款能力，都存在一定程度的瑕疵。再加上典当行以“快捷”作为融资特色，对客户还款能力的审查在广度和深度上都不够。 据浙江省典当行业协会的相关工作人员介绍，一般典当公司以贷款方拒不还款为由向法院提起诉讼，都会胜诉。但是经常存在一些“老赖”企业和个人，即使败诉也不还款，很多典当行只能“望赖兴叹”。在2008年的金融危机中，真正直接被危机打垮的典当公司非常少，反而是被那些欠款不还的企业拖垮了很多。 （四） 冒牌典当越轨经营 虽然这几年浙江的典当行数量在快速增长，但是我们不难发现在街头巷尾，冒牌“典当行”——诸如寄售行、调剂行也不断地涌现。按照工商管理部门的有关规定，寄存行和调剂行应该主要从事民用生活日用品的调剂，或从事寄售、代购、代销旧货。但许多调剂行却或明或暗地从事典当业务，有的还直接从事房产、