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中国CONSTRUCTION BANK银信合作发展策略 第3章建设银行银信合作发展现状分析 3．1建设银行银信合作业务种类及发展现状 随着我国社会经济快速发展，人民群众的生活富裕程度不断提高，投资理财 意识不断增强，旺盛的理财市场需求极大地促进了建设银行银信合作业务的发展， 合作层次由浅入深，合作内容由简到繁，新业务、新产品不断涌现。从业务类型 上，大致可将建设银行银信合作业务分为传统型与新型两种。传统型银信合作业 务主要包括：银行代理信托计划资金收付及推介、银行保管信托财产以及银行信 贷资产转让三类；新型的银信合作业务主要包括：银行信贷资产证券化以及银信 合作理财产品两类。 下文将对建设银行银信合作的主要业务种类予以一一介绍。 3．1．1传统型银信合作业务 3．1．1．1银行代理资金信托计划资金收付及信托计划推介 这是中国建设银行银信合作中开展时间最早也是最基本的一项业务，2003年 初，中国人民银行为规范商业银行代理资金信托计划资金收付行为，特批准了中 国建设银行等4家商业银行开办代理资金信托计划资金收付业务，即由商业银行 根据其与信托公司签订的《代理协议》，办理资金信托计划信托资金的收付及收益 分配。中国建设银行在办理该项业务之初，仅是依靠其先进的资金结算功能代收 投资者认购资金信托计划的资金，并在资金信托计划到期时，根据信托公司提交 的指令将认购信托计划的本金及收益代付至投资者账户，并不包含为信托公司推 介资金信托计划投资者这一内容。2009年，中国建设银行总行根据业务发展状况， 推出了“信托计划综合服务业务”，即在原有的代理资金信托计划资金收付业务之 外，增加了“信托计划推介服务”的新内容，由银行推介有意愿的客户认购资金信 托计划，有利于加快资金信托计划的销售进度，促成信托计划资金早日募足、尽 早成立。 中国建设银行自2003年开办代理资金信托计划资金收付业务以来，根据国家相 关法律法规，制定了一系列业务规章制度，以规范该项代理业务的发展。如：2005 年，建行总行制定并实行了《中国建设银行代理资金信托计划资金收付业务暂行管 理办法》，该《暂行管理办法》规定，建行各一级分行应本着盈利性、谨慎性、中 立性原则开展代理资金信托计划资金收付业务。应严格执行建设银行中间业务现 行管理规定，在控制风险的前提下开展代理资金信托计划资金收付业务。严禁各一级分行为所代理的资金信托计划挚付任何费用或资金，严禁接受信托公司或委 托人的要求代其签署信托合同，规避可能产生的风险。同时，各一级分行开展代 理资金信托计划资金收付业务必须遵循中立性原则：除中国银监会规定允许的情 况外，不得为所代理的资金信托计划在电视、报纸等公共媒体以及公共场所做宣 传；业务经办人员在办理相关业务或遇有委托人咨询时，应本着中立的立场进行 介绍说明，不得发表影响委托人投资行为的言辞，禁止向委托人作出任何承诺表 示或暗示。代理资金信托计划资金收付业务要严格按照受理、审核、审批、签署 代理协议、开立信托财产专户、代理收取信托资金、代理兑付信托收益及本金的 基本流程来进行办理。 商业银行担任保管人。信托财产的保管账户和信托财产专户应当为同一账户。” 这一规定明确了信托公司办理新的集合资金信托业务，应将信托财产交由合格的 商业银行进行第三方保管，以确保信托财产的安全。作为监管当局规范信托公司集合 资金信托业务开展的一项重要举措，上述规定将银行和信托公司更加紧密的联系起 来，使银行在代理信托计划资金收付业务之外还承担起了相应的信托财产监管责任。 银行保管信托财产可以视作银行代理信托业务的延伸，由商业银行担任信托财产 的保管人，有利于保证信托财产的安全和相关或有权益的正常行使，有利于信托 财产状况和价值得到客观公允反映，有利于确保信托财产的管理运用遵守信托文 件约定，并按照有关规定进行信托披露。对担任保管人的银行而言，该项业务尽 管加大了银行的监管责任，但同时也给银行带来了信托计划资金存款沉淀和保管 业务手续费收入，银行获益明显且风险较低，因而争办该项业务的积极性相对较 高，同业竞争十分激烈。 中国建设银行在发展信托财产保管业务的同时也十分注重对业务的规范。 2009年8月，建行总行制定了《中国建设银行信托财产保管业务管理暂行规定》， 作为全行开展此项业务的基本规章制度。该《暂行规定》所指的信托财产保管业 务，是建行接受信托公司的委托，按照国家有关法律法规和信托财产保管合同的 约定，为信托产品提供资金保管、投资监督、会计核算、资产估值、资金清算和 信息报告等服务的业务。其中的“信托产品”是指信托公司根据《中华人民共和国 信托法》等规定，担任受托人，管理运作的各类集合资金信托计划和单一信托计 划。按照约定的投资方向，信托产品区分为证券投资信托产品、实业投资信托产 品和混合投资信