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民生银行长春分行个人理财产品营销策略 第2章民生银行长春分行个人理财营销现状 2.1民生银行长春分行个人理财产品经营概况 2009年2月18日正式成立的长春分行，是中国民生银行在东北三省省会城 市设立的第一家一级分行。成立近6年来，在监管部门、社会各界的大力支持 下，长春分行投放到吉林省的各类信贷总量达360亿元，各项存款也达到470 亿元，已与20万家客户建立良好的关系，支持创业小微企业多达一万余户，带 动五万余人就业。 2014年，民生银行长春分行个人业务条线共发行理财产品156期，销售金 额300亿元，是2012年的2倍。全行理财在12月末余额为104.32亿元，比年 初增长184%。个人中间业务2014年的收入1.21亿元，同比增长67.98%。其中 理财业务实现个人中收1.32亿元，占到44.89%。2014年理财产品余额新增43.25 亿元，占到年度新增额的23.71%。民生银行长春分行的个人理财产品种类较多， 按照不同的划分依据可以将个人理财产品划分成不同的类型。 2.1.1按标价货币划分 标价货币指的是用于购买理财产品的货币类型。根据标价货币，民生银行 长春分行的个人理财产品主要可以分为外币理财产品、人民币理财产品、双币 理财产品三种类型。其中，外币理财产品是只能用外币购买的理财产品，例如 外汇非凡理财十期A计划、外汇非凡理财十期B计划等；人民币理财产品是只 能用人民币购买的理财产品，产品较多；双币理财产品是同时可以用人民币或 者外币购买的理财产品。如图2.1所示： 2.1.2按收益风险分类 按照收益风险，可以将民生银行长春分行个人理财产品分为保本型理财产 品和非保本型理财产品。保本型理财产品指的是收益类型为保证收益或保本浮 动型的所有理财产品，是一款适合追求低风险、并希望获得高于银行定期收益 的个人投资者。特点是收益率较高，风险较低，能够最大限度的保障投资者的 资金，无手续费，投资成本低。但是对本金的保证有“保本期限”，即在一定投资 期限内对投资者所投资的本金提供100%保证，投资者在到期日可以收回本金， 而提前赎回则有可能遭受损失。非保本型理财产品是指收益类型为非保本浮动 型的所有理财产品，是一款适合追求高收益、愿意承担风险的个人投资者。特 点是收益交高、有一定风险，有申购、赎回费用。非保本型理财产品又分为保 本浮动收益类理财产品和非保本浮动收益类理财产品，保本浮动收益类理财产 品客户承担本金以外的投资风险，非保本浮动收益类理财产品不保证客户本金 的安全。按照收益风险分类的理财产品如图2.2： 2.1.3按资金投向分类 按照资金投向，可以将民生银行长春分行个人理财产品分为货币型、债券 型、信贷资产型、结构型、代客境外理财产品等。货币型理财产品是银行将客 户的投资投向于国债、金融债、中央银行票据等信用级别较高、流动性较好的 货币市场的理财产品，投资周期短，资金赎回较为领会，本金、收益安全性较 高，常被称作活期存款的替代品。债权型理财产品是指银行向客户募集资金， 主要投资于中央银行票据、企业短期融资券等不同的债权产品，到期之后向客 户结算收益，产品结构简单，投资风险小，客户预期收益比较稳定。信贷型理 财产品是银行将募集到的资金通过信托的方式，专项用用户替换银行存量贷款 或向企业新发放贷款，被定性为“非保本浮动收益”产品，投资者需要承担利率风 险、再投资风险等多重风险。结构型理财产品是指同过约定在客户普通存款的 基础上加上一定的衍生产品结构，重新组合而形成的新的理财产品，能够实现 保障与收益相结合。代客境外理财产品是指银行通过发售该理财产品向客户募 集资金后，代理客户在境外进行投资，由客户承担风险和收益。按照资金投向 分类的理财产品如图2.3： 2.1.4民生银行长春分行的特色理财产品 民生银行长春分行在个人理财产品上进行不断创新，开发了一些比较具有 特色的理财产品，主要包括非凡理财、钱生钱理财、个人综合签约账户等。非 凡理财产品是民生银行长春分行根据客户即市场的需求，利用金融市场上丰富 的投资工具为个人客户设计、提供投资理财产品，每月向客户推出使客户获得 较高的投资收益，产品期限比较自由，产品种类比较丰富。钱生钱理财是民生 银行长春分行为客户提供的一项自动将活期、定期存款灵活转换，优化组合的 账户理财服务，是一项以民生卡为载体的综合理财户口。客户只需要预先制定 民生卡中活期账户的留存余额，当活期账户余额大于客户指定金额时，银行系 统可以自动将大于的部分由活期转为不同期限的定期，在确保资金流动性的同 时，最大限度的提高资金收益。民生银行长春分行的个人综合签约账户是将个 人客户常用的账户管理、投资理财、增值服务等金融产品的签约流程进行整合， 客户只需要填写一张综合申请单，就可以办理民生银行的多项个人金融业务， 满足