江门农村商业银行外汇业务风险管理方案.docVIP

江门农村商业银行外汇业务风险管理方案 三、江门农村商业银行外汇业务管理现状及问题分析 (一）江门农村商业银行基本情况 江门农村商业银行的前身是江门农村信用合作联社。2005年，江门农村信 用社在清产核资的基础上幵展以县为单位的统一法人工作，实现了由多级法人 体制向一级法人体制的过渡。2006年经中国银行业监督管理委员会批复同意， 江门农村信用社统一法人机构命名为：“江门市农村信用合作联社”,并于2007 年2月8日正式挂牌开业。随后的几年里，江门农村信用合作联社一方面努力 拓展业务，壮大规模；另一方面积极处置不良资产，提高资产质量，有效地支 持了地方经济发展，为向现代金融企业过渡打下了良好的基础。2010年4月1 日，江门农村信用合作联社成功转制成为江门农村商业银行。目前，江门农村 商业银行架构设置健全（见图3-1)，共有营业网点125个，网点数列辖区银行 同业首位，形成了规模庞大、设施先进和配套完善的金融服务网络，得到了城 乡居民及客户的一致认可。 1、江门农村商业银行财务状况。 截至2012年12月，江门农村商业银行账面资产总额为3318572.40万元， 其中各项贷款余额1733046.95万元；负债总额为2864883.57万元，其中各项存 款余额2671135.32万元；所有者权益359313.59万元，其中实收资本余额100000 万元；按五级分类计算口径，2012年末该行不良贷款余额32554万元，不良贷 款比例1.88%，比年初下降了 0.8个百分点。2012年该行实现利润总额6.28亿 元，同比增加3.14亿元，增幅为100.00%;资本充足率为17.55%;净利润4.57 亿元。从表3-1、表3-2和表3-3的数据可以看出，该行转制后的资产规模与质 量都有了较大的程度的提高，规模效益成效显著。 多年来，江门农村商业银行坚持以科技为手段、以客户为中心、以市场为 导向，业务品种不断创新，除传统的小企业联保贷款、票据贴现、农户联保贷 款等系列外，近年来为支持三农发展和地方企业升级转型，不断探索创新服务 产品和模式，幵发了小企业信用贷款、“汇盈利”企业联保贷款、顺盈贷”拆船 行业贷款、“活盈利应收账款质押贷款、“乐安家”消费贷款、手机银行和“信通 卡”借记卡等众多业务品牌，满足了多形式的金融服务需求，不遗余力地支持地 方经济发展。江门地区经济的持续快速发展，为江门地区金融业发展提供了良 好的机遇与广阔的发展空间。江门农村商业银行抓住机遇，加快发展，各项业 务实现较快增长，经营效益稳步提高。 目前江门农村商业银行经营的业务主要有：吸收国内外公众存款；发放短 期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理 兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡 (借记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；个人理财 业务、实物黄金代理销售业务；外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、国际结算、 外汇拆借、资信调查、咨询和见证业务；代客外汇买卖业务；即期结售汇（对 公、对私）、远期结售汇业务；经中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、 国家外汇管理局批准的其他业务。 按照“立足本地，服务三农“的宗旨，江门农村商业银行在大力拓展企业客 户的同时，仍然坚守农村金融阵地，在其125个营业网点中，处于城镇的有20 家，占比16%，处于城乡结合部及乡镇农村区域的网点有105家，占比84%, 体现了农村金融主力军的地位（见图3-2)。 (二）江门农村商业银行开办外汇业务的需求分析 江门作为中国的著名侨乡以及珠三角经济圈的重要城市，外汇业务的发展 必然是各个金融机构自身内在要求，企业与个人的外汇业务也是各个商业银行 的必争之地。江门农村商业银行幵办外汇业务既是机遇，也是挑战。通过树立 以市场为导向的经营理念，找准自身发展的线路和方向，结合自身面临的困难 制订详细的筹划方案和执行方案，实现外汇业务的发展将是江门农村商业银行 今后的一个大计。而由于农村商业银行的特色，给其带来了不一样的客户需求。 1、江门市经济发展的需求 江门作为珠江口西岸的重要城市，处于珠三角都市圈核心区的外围，是珠 三角联结西的重要节点，具有优越的区位和交通条件，广阔的土地空间，独 特的侨乡优势，及较好的工业基础和较强的环境承载能力。江门经济的发展重 在工业方面，多靠引进外资，发展工业。20】0年至2012年，江门市实际利用 外资金额分别为11.08亿美元、7.89亿美元和4.80亿美元。同期，江门市进、 出口总额中，三资企业所占的比例分别为65.26%和63.12%, 72.23%和64.10%, 及69.92%和62.48% (见图3-7、图3-8)。在收付汇方面，2010年至2012年， 江门市国际收支总额分别为158.1